El Defensor del Pueblo de Crédito e Inversiones ( CIO ) (hasta 2014 conocido como el Servicio del Defensor del Pueblo de Crédito ) era un organismo australiano de resolución alternativa de disputas o defensor del pueblo que ayudaba a resolver disputas entre consumidores y proveedores de crédito financiero . La organización fue reemplazada por la Autoridad Australiana de Quejas Financieras (AFCA) en 2018.
El Defensor del Pueblo de Crédito e Inversiones se creó por primera vez como Mortgage Industry Ombudsman Service Limited (MIOS) el 18 de junio de 2003 como un plan EDR (Resolución Externa de Disputas, conocido en otras regiones como Resolución Alternativa de Disputas (ADR)).
Se creó en 2003 como resultado de la autorregulación de la Asociación Hipotecaria y Financiera de Australia ('MFAA'), originalmente llamada Esquema del Defensor del Pueblo de la Industria Hipotecaria (MIOS). Más tarde amplió su ámbito de competencias para incluir préstamos no bancarios y otros servicios crediticios, cambiando su nombre a Credit Ombudsman Service Limited (COSL) en 2004 para reflejar esta jurisdicción más amplia. En noviembre de 2014, el nombre del esquema cambió a Credit and Investments Ombudsman.
CIO era un plan EDR aprobado según el plan aprobado por la Guía Regulatoria RG 139 de ASIC y sus servicios eran gratuitos para los consumidores. [1] [2] [3] La financiación se obtenía de una combinación de sus cuotas de membresía y las cuotas de quejas pagadas por sus miembros participantes. CIO podía otorgar una compensación de hasta un máximo de $309,000 y se podían exigir otras compensaciones, como una disculpa. [4]
El 1 de noviembre de 2018, la Autoridad Australiana de Quejas Financieras (AFCA) se lanzó como el servicio de defensoría del pueblo único para todas las quejas financieras, reemplazando al Defensor del Pueblo de Crédito e Inversión y otros dos esquemas predecesores, el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero y el Tribunal de Quejas de Superannuation .
CIO considera quejas o disputas sobre sus Miembros participantes con respecto a sus productos y servicios, tales como hipotecas , productos de crédito, planificación financiera, inversiones administradas, seguros y captación de depósitos ( ahorros ).
La CIO resuelve las disputas por medios no judiciales a través de la conciliación , aunque el propio Defensor del Pueblo podría tomar una decisión vinculante para el miembro (una Determinación ). Al igual que todos los esquemas aprobados por la ASIC RG 139, el Defensor del Pueblo podría tomar Determinaciones para vincular a los Miembros, pero no a los reclamantes.
El proceso de conciliación de la CIO era a la vez inquisitivo y basado en el consenso, y se centraba en producir un resultado mutuamente satisfactorio. Tanto los miembros como los consumidores tenían las mismas oportunidades de presentar sus casos. Esto tenía por objeto garantizar la equidad procesal y promover una resolución eficaz de las controversias.
El Defensor del Pueblo de Crédito e Inversiones cubrirá las quejas de los consumidores si han tratado con un Miembro participante del CIO como:
No hubo que pagar nada a las personas o pequeñas empresas cuando presentaban una queja: todos los costos fueron cubiertos por los miembros del plan.