La Corporación de Seguro de Depósitos de Canadá ( CDIC ; francés : Société d'assurance-dépôts du Canada ) es una Corporación de la Corona federal canadiense creada por el Parlamento en 1967 para proporcionar seguro de depósitos a los depositantes en bancos comerciales e instituciones de ahorro canadienses . CDIC asegura los depósitos de los canadienses mantenidos en bancos canadienses (y otras instituciones miembros) hasta C$ 100.000 en caso de quiebra bancaria . CDIC asegura automáticamente muchos tipos de ahorros contra la quiebra de una institución financiera. Sin embargo, el banco debe ser miembro del CDIC y no todos los ahorros están asegurados. La CDIC es también la autoridad de resolución de Canadá para bancos, cooperativas de crédito reguladas a nivel federal, compañías fiduciarias y de préstamos, así como asociaciones regidas por la Ley de Asociaciones de Crédito Cooperativo que aceptan depósitos.
La Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos se creó el 4 de marzo de 1967 [1] (según el Anexo III, Parte 1 de la Ley de Administración Financiera y la Ley de la Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos ). Es similar a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de Estados Unidos. Desde 1967, 43 instituciones financieras han quebrado en Canadá y las 43 eran miembros de la CDIC. No ha habido fallas desde 1996. El 31 de diciembre de 2017, las instituciones miembros eran 82, según el Resumen del Plan Corporativo de CDIC, 2018/19 a 2022/2023. [2]
Las raíces del CDIC se remontan al siglo XIX, como los problemas financieros del Alto Canadá de 1866, el pánico norteamericano de 1873 y la quiebra de 1923 del Home Bank de Toronto , simbolizado hoy por la Casa Loma . Históricamente, en Canadá el riesgo regional siempre se ha distribuido a nivel nacional dentro de cada banco grande, a diferencia de la geografía desigual de la banca unitaria estadounidense, superpuesta con ahorros y préstamos de tamaño regional o nacional, quienes a su vez dispersan su riesgo a través de los inversores. El sistema bancario canadiense está regulado en parte por la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras, que puede, en un caso extremo, cerrar una institución financiera. Además de las normas hipotecarias de Canadá, el riesgo de quiebras bancarias similares a las de Estados Unidos es mínimo, pero no imposible. [3]
El monto original del seguro por cuenta de depósito elegible era de $20,000. Esta cantidad se elevó a 60.000 dólares en 1983. A partir de 2005, CDIC cubre 100.000 dólares en depósitos elegibles por categoría asegurada en cada institución miembro de CDIC en caso de quiebra. [4]
El 22 de junio de 2017, CDIC fue designada formalmente como autoridad de resolución para los bancos más grandes de Canadá, un reconocimiento del papel de CDIC en el manejo de las quiebras de sus instituciones miembros. [5] CDIC tiene una serie de herramientas para ayudar o resolver una institución miembro en quiebra.
A partir del 30 de abril de 2020, se amplió la cobertura para incluir depósitos en moneda extranjera y depósitos con plazos mayores a 5 años, pero se eliminó la cobertura para cheques de viajero (ya que las instituciones miembro ya no los ofrecen). A partir del 30 de abril de 2022, se agregó una cobertura separada para los Planes de Ahorro para Educación Registrados (RESP) y los Planes de Ahorro para Discapacidad Registrados (RDSP), pero los depósitos en cuentas de impuestos hipotecarios ya no se considerarán una categoría separada. [6]
El seguro está restringido a las instituciones miembros de la CDIC y cubre $100,000 en ciertos tipos de depósitos, como cuentas de ahorro y cuentas corrientes, certificados de inversión garantizados (GIC) y otros depósitos a plazo, giros postales y giros bancarios emitidos por miembros de la CDIC y cheques certificados por Miembros de la CDIC y obligaciones emitidas por compañías de préstamos que son miembros de la CDIC. Los depósitos elegibles están asegurados por separado en cada una de las nueve categorías: [7]
Una característica clave de la protección de depósitos de la CDIC es la cobertura separada. Dado que cada categoría de depósito está protegida por separado, los depositantes pueden beneficiarse de una protección muy superior a los 100.000 dólares (es decir, pueden estar protegidos por 100.000 dólares en cada una de las nueve categorías).
La mayoría de las cooperativas de crédito (y las caisses populaires en Quebec o New Brunswick) no están aseguradas a nivel federal, porque se crean bajo estatutos provinciales y están respaldadas por corporaciones de seguros provinciales que generalmente siguen el modelo CDIC. Las cooperativas de crédito federales, como la caja de Cooperación Financiera UNI en Nuevo Brunswick, [8] están constituidas según estatutos federales y son miembros de la CDIC. [9] ATB Financial , una institución financiera propiedad del Gobierno de Alberta , está asegurada directamente por el gobierno provincial de Alberta y no a través de una corporación de seguros federal o provincial. [10]
Los fondos en bancos extranjeros que operan en Canadá pueden estar cubiertos o no dependiendo de si son miembros de CDIC. [11]
No todos los tipos de inversiones están cubiertos. El principio general es cubrir depósitos y ahorros razonables, pero no depósitos colocados deliberadamente para asumir riesgos con fines de lucro, como fondos mutuos, acciones o criptomonedas. [12]
Según el informe financiero trimestral de CDIC del 31 de diciembre de 2017, CDIC protege 774 mil millones de dólares canadienses en depósitos asegurados. El nivel de financiación ex ante del CDIC es de 4.200 millones de dólares, lo que representa 55 puntos básicos de depósitos asegurados. [13]
Once continued federally, FCUs become members of CDIC. As such, eligible deposits placed with an FCU enjoy CDIC deposit protection.
El reembolso del dinero depositado en ATB Financial y los intereses pagaderos sobre ese dinero están garantizados por el gobierno de Alberta.
