Fedwire (anteriormente conocida como Federal Reserve Wire Network ) es un sistema de transferencia de fondos de liquidación bruta en tiempo real operado por los bancos de la Reserva Federal de los Estados Unidos que permite a las instituciones financieras transferir fondos electrónicamente entre sus más de 9.289 participantes (al 19 de marzo de 2009). [1] Las transferencias solo pueden ser iniciadas por el banco emisor una vez que recibe las instrucciones de transferencia adecuadas para el banco receptor. Estas instrucciones incluyen: el número de ruta del banco receptor, el número de cuenta, el nombre del destinatario y el monto en dólares que se transfiere. Esta información se envía a la Reserva Federal a través del sistema Fedwire. Una vez que se reciben y procesan las instrucciones, la Reserva debita los fondos de la cuenta de reserva del banco emisor y acredita la cuenta del banco receptor. Las transferencias bancarias enviadas a través de Fedwire se completan el mismo día hábil, y muchas se completan instantáneamente. [2]
En conjunto con Clearing House Interbank Payments System (CHIPS), Fedwire es la red principal de EE. UU. para pagos nacionales e internacionales de gran valor o urgentes. Fedwire está diseñada para ser altamente resistente.
El sistema Fedwire ha crecido desde su inicio, con un crecimiento tanto en el número de transferencias como en el valor total de las transacciones en dólares de aproximadamente el 79% y el 207% respectivamente entre 1996 y 2016.
En 2022, Fedwire procesó aproximadamente 196 millones de transferencias con un valor total de poco más de un cuatrillón de dólares estadounidenses. [3]
A principios de la década de 1900, la liquidación de pagos interbancarios se hacía a menudo mediante la entrega física de dinero en efectivo u oro. En 1915, los bancos de la Reserva Federal comenzaron a mover fondos electrónicamente. En 1918, los bancos establecieron un sistema de telecomunicaciones propietario para procesar transferencias de fondos, conectando a los 12 bancos de la Reserva, la Junta de la Reserva Federal y el Tesoro de los EE. UU. por telégrafo utilizando el código Morse . A partir de la década de 1920 y hasta la década de 1970, el sistema siguió siendo en gran medida telegráfico ; sin embargo, a medida que la tecnología mejoró, comenzaron a hacer el cambio de la telegrafía al télex , luego a las operaciones informáticas y luego a las redes de telecomunicaciones propietarias. [4]
A principios de los años 1980, Fedwire se vio sometida a una gran presión, lo que hizo que muchas veces se viera sometida a una "regulación", lo que significa que recibía los mensajes de los bancos a una velocidad más lenta que la normal. Desde el punto de vista de un usuario, la regulación era como si se le pusiera en espera cada vez que uno enviaba un mensaje a la Reserva Federal. En 1983, la Reserva Federal realizó una importante actualización del sistema automatizado que utiliza para dar soporte a Fedwire. Como los principales bancos no podían tolerar una interrupción prolongada de sus operaciones informáticas, la Reserva Federal diseñó sus sistemas internos de modo que el tiempo máximo de inactividad en caso de una interrupción se limitara a unos pocos minutos o unas pocas horas como máximo. [5] En un esfuerzo por mejorar la eficiencia operativa, en los años 1990, los Bancos de la Reserva consolidaron la mayoría de las operaciones de los ordenadores centrales y centralizaron ciertas aplicaciones de pago. Más recientemente, los Bancos de la Reserva han aprovechado la flexibilidad y la eficiencia que ofrecen el protocolo de Internet (IP) y las tecnologías de procesamiento distribuido . Estas tecnologías han mejorado enormemente la fiabilidad y la eficiencia de Fedwire. [6] Hoy en día, tres centros de procesamiento de datos dan soporte a los servicios de Fedwire. Un centro de procesamiento de datos se encuentra ubicado a una distancia considerable entre sí (es decir, a cientos de millas) para mitigar los efectos de desastres naturales, cortes de energía y telecomunicaciones y otras interrupciones regionales a gran escala. Además, los tres centros de procesamiento de datos cuentan con la seguridad adecuada e incluyen varias características de contingencia, como fuentes de energía redundantes, sistemas de control ambiental y de emergencia, centros de operaciones duales de computadoras y redes y centros duales de servicio al cliente. [5]
Hasta 1981, los servicios de Fedwire eran gratuitos y sólo los bancos miembros de la Reserva Federal podían realizar transacciones en ellos. La Ley de Desregulación de Instituciones de Depósito y Control Monetario de 1980 exigía que la mayoría de los servicios financieros de los bancos de la Reserva Federal tuvieran un precio, al tiempo que otorgaba a las instituciones de depósito no miembros acceso directo a estos servicios. Ahora se aplicaban tarifas a varios servicios, incluidas las transferencias de fondos y la custodia de valores. [7] A los bancos se les cobra una tarifa bruta de transferencia de $0,82 por cada transacción, sin embargo, existe una escala de descuentos de tres niveles, lo que da como resultado tarifas de transacción reales que cuestan entre $0,034 y $0,82 por transacción, dependiendo del volumen de la transacción.