William R. Bartmann (1948 – 29 de noviembre de 2016) fue el fundador y director ejecutivo de CFS2, Inc., una empresa de recuperación financiera de consumidores con sede en Tulsa, Oklahoma . De 1986 a 1999, Bartmann se desempeñó como director ejecutivo de Commercial Financial Services Inc., la empresa de cobro de deudas más grande del país. [1] Un funcionario de la empresa fue acusado de estar involucrado en fraude contable y la empresa se declaró en quiebra según el Capítulo 11 [2], aunque más tarde se determinó que las acusaciones de fraude más amplio eran falsas. [3]
Bartmann nació en Dubuque, Iowa, en 1948. A los 14 años abandonó la escuela secundaria y se unió a una feria ambulante. Más tarde se unió a una pandilla llamada Manor Boys. [4] Intentó unirse a los marines, pero fue rechazado por problemas de audición. Bartmann se convirtió en alcohólico a los 17 años y una noche se cayó por un tramo de escaleras mientras estaba borracho. Quedó paralizado y le dijeron que nunca volvería a caminar. En contra de los deseos de su médico, Bartmann se embarcó en un régimen nocturno de actividad física hasta que finalmente recuperó el uso de sus piernas.
Durante varios años, Bartmann trabajó en la Dubuque Packing Company , un gran matadero local. Mientras estuvo allí, Bartmann organizó una huelga salvaje para obligar a la empresa a dar beneficios a los trabajadores a tiempo parcial. La huelga tuvo éxito. En esa época, Bartmann se topó con un director de secundaria que anteriormente lo había expulsado de la escuela. El director desafió a Bartmann a obtener su certificado GED, lo cual hizo. Bartmann más tarde obtuvo una licenciatura en el Loras College y un doctorado en derecho en la Drake University .
Después de aprobar el examen de la barra de Iowa, Bartmann inmediatamente se dedicó a la práctica privada, especializándose en derecho del consumidor. También invirtió en bienes raíces. Bartmann se mudó a Muskogee, Oklahoma, para dedicarse a tiempo completo a la inversión inmobiliaria . Más tarde, un banco local le pidió a Bartmann que se hiciera cargo de una empresa de equipos petroleros en dificultades en Oklahoma . Le dio un giro a la empresa y la hizo crecer sustancialmente. Cerró en 1985 debido a la caída de los precios del petróleo, con Bartmann con una deuda de un millón de dólares debido a garantizar personalmente algunas de las obligaciones corporativas. [4] Bartmann murió a la edad de 68 años debido a complicaciones poco después de una cirugía de bypass cardíaco el 29 de noviembre de 2016. [ ¿ Dónde? ] [5]
Acosado por los cobradores de deudas, Bartmann buscó otras oportunidades. Vio un anuncio en el periódico sobre la compra de préstamos morosos del gobierno federal. Compró una cartera de préstamos, financiada por el banco al que debía un millón de dólares. Bartmann logró reunir suficiente dinero de esa primera cartera para recuperar el costo de la cartera, además de realizar un pago parcial de su deuda bancaria. Eso llevó a más compras de carteras de préstamos que le permitieron a Bartmann pagar la totalidad de la obligación de un millón de dólares. Bartmann creó una empresa que se preocupaba por los consumidores y que compraba deudas morosas de los bancos y luego intentaba reestructurarlas de acuerdo con los términos que el cliente pudiera pagar. La estrategia tuvo éxito: pudo ayudar a 4,5 millones de consumidores a resolver una deuda de 15 mil millones de dólares, todo ello sin demandar a ningún consumidor, lo que produjo márgenes netos de hasta el 48%. [4]
CFS no obtuvo ganancias con la cobranza de saldos de deuda, sino con el pago de 5 centavos por cada dólar de las cuentas de deuda de los consumidores que habían sido canceladas por los bancos. Esto le permitió a CFS cobrar sólo 10 centavos por cada dólar de deuda pendiente y duplicar su inversión inicial. Pero las exorbitantes ganancias de CFS provenían de titulizaciones colateralizadas por deuda de los consumidores cancelada. Tan rentables, que por cada 100 millones de dólares en titulizaciones colateralizadas, CFS inmediatamente obtuvo una ganancia de 40 millones de dólares. Esto no hizo nada para corregir o mejorar el perfil o la calificación crediticia de un consumidor. [6]
En 1997, la revista Forbes incluyó a Bartmann en la lista de las 400 personas más ricas de Estados Unidos. La revista Inc. estimó que el patrimonio neto de Bartmann se encontraba entre 2.400 y 3.500 millones de dólares. [4] Goldman Sachs ofreció comprar una participación del 20% en la empresa y Norwest Bank ofreció adquirirla, pero Bartmann rechazó ambas ofertas.
A medida que la empresa crecía, Bartmann se ganó la reputación de hacer lo inesperado. Retó a su personal a que si superaban sus objetivos de rendimiento, los llevaría a todos a Las Vegas. Superaron el objetivo y Bartmann llevó a toda la empresa a Las Vegas. Bartmann llegó y luchó contra Hulk Hogan en el Thomas & Mack Center de Las Vegas. [4] En otra ocasión, Bartmann alquiló 27 Boeing 747 Jumbo Jets para llevar a miles de empleados a Disney World durante el fin de semana. CFS ofreció guardería gratuita en el lugar que llegó a albergar a 500 niños, así como atención médica completa gratuita y una contribución de la empresa del 250% en su programa 401(k). La revista BusinessWeek calificó a CFS como "una de las 10 mejores empresas orientadas a la familia en Estados Unidos" y la revista Working Mother la nombró "una de las 100 mejores empresas para madres trabajadoras".
En 1998, la Harvard Business School publicó un estudio de caso sobre los métodos que utilizaba Commercial Financial Services para titularizar deuda incobrable. [7] El Museo de Historia Americana del Instituto Smithsonian otorgó a CFS su premio Computer World [8] por innovaciones tecnológicas.
También en 1998, se inició una investigación después de que una carta anónima planteara dudas sobre la idoneidad de ciertas transacciones en la empresa por parte de un empleado deshonesto. A lo largo de la investigación subsiguiente, Bartmann mantuvo su inocencia. Jay Jones, un accionista de la empresa, confesó más tarde haber realizado las transacciones cuestionables y admitió que Bartmann no sabía nada de ellas. Sin embargo, el Departamento de Justicia de Estados Unidos persuadió a un tercer gran jurado para que acusara a Bartmann y a otros altos ejecutivos.
En el juicio que siguió, Bartmann fue declarado inocente de todos los cargos. [9] Uno de los coacusados de Bartmann demandó al gobierno por procesamiento malintencionado y ganó. [10] Aun así, la controversia significó que su empresa no pudo obtener financiación y Commercial Financial Services se declaró en quiebra. Un síndico de quiebras liquidó la empresa, despidiendo a sus más de 3900 empleados. [11]
En 2005, el síndico de quiebras de Commercial Financial Services declaró públicamente que la empresa no había cometido fraude. [3] Bartmann fue absuelto de todo delito. [12]
En 2002, el Gobernador nombró a Bartmann para la junta directiva de Oklahoma Futures, una asociación público-privada cuyo objetivo era asesorar al gobernador, a la legislatura y al poder judicial sobre las formas de promover el desarrollo económico en Oklahoma. [13] El Senado confirmó la nominación de Bartmann.
En 2003, Bartmann fundó Bill Bartmann Enterprises con el objetivo de ofrecer formación e información empresarial a los empresarios. En 2008, se dio cuenta de que el rescate bancario y los subsidios del TARP presentaban una oportunidad para comprar deuda en mora de bancos en problemas, lo que reflejaba la situación sobre la que construyó Commercial Financial Services en los años 1980 y 1990. Bartmann desarrolló una serie de programas de capacitación para permitir a las personas comprar carteras de deudas de tarjetas de crédito en mora y luego les enseñó cómo cobrarlas sin recurrir a litigios u otros comportamientos abusivos.
En 2009, Bartmann publicó un libro, "Bailout Riches", que describe la oportunidad que, según él, ha creado el rescate bancario y la recesión de 2008-2010. El libro se convirtió en el número uno en ventas a nivel mundial en Amazon y también llegó a las listas de los más vendidos del Wall Street Journal, USA Today y BusinessWeek.
En 2010, Bill Bartmann Enterprises fue incluida en la lista "Inc. 500" de 2009. Es la quinta vez que Bartmann aparece en la lista. [14] [15]
Bartmann restableció su antigua empresa de recuperación financiera de consumidores, nombrando a la entidad sucesora, CFS2, en julio de 2010. Más tarde ese año, la empresa alquiló espacio en el complejo CityPlex Towers en el sur de Tulsa, devolviendo a Bartmann al lugar donde CFS había operado anteriormente. [16] Bartmann está en medio de la revisión de posibles sitios en todo el país para la expansión, y Nevada, Carolina del Norte, Ohio y Arkansas han ofrecido incentivos. [17] Contrariamente a la intuición, CFS2 ofrece una gama única de servicios gratuitos a aquellos a quienes les cobran, incluidos: asistencia laboral, [18] especialistas en crédito que negocian reducciones de otras deudas personales, redacción de currículums, descuentos médicos y ayuda para acceder a la asistencia del gobierno. Una anomalía en la industria de cobro de deudas, CFS2 se ha comprometido a nunca litigar para cobrar de sus cuentas y ha alentado a otros en su industria a seguir su ejemplo. [19] Este enfoque de ayuda reduce el riesgo de reputación de los bancos al tiempo que permite a CFS2 cobrar a tasas que duplican el promedio de la industria.
En abril de 2013, CFS2 se convirtió en la primera y única empresa de cobros en ganar el premio "Amigo del Consumidor" del American Consumer Council [20] . Al otorgar el premio, el director ejecutivo del American Consumer Council, Thomas Hinton, comentó: "como empresa de recuperación financiera, CFS2 ofrece servicios valiosos que millones de consumidores necesitan desesperadamente a medida que salimos de una de las recesiones más largas en la historia de nuestra nación". [21] En 2014 ganó este premio por segunda vez. [22] CFS2 también ganó el premio Compass a la ética empresarial; [23] el premio Beacon a la participación comunitaria [24] el premio "Stevie" al servicio al cliente, y ha sido nombrado como uno de los directores ejecutivos más admirados de Oklahoma por el Oklahoma Journal Record. [25] [26]
En octubre de 2013, CFS2 apareció en las noticias vespertinas de CBS como el cobrador de deudas que prospera utilizando la estrategia única de la amabilidad. [27]
En los años 90, Bartmann se ganó la reputación de recaudar deudas evitando las tácticas de mano dura. [4] En su nueva empresa, CFS2, sigue el mismo enfoque de defensa del consumidor. Dice: "Vamos a hacerlo de la misma manera que antes, tratando a las personas con respeto y ayudándolas a salir de situaciones difíciles". [28] Un sitio web dirigido por Bartmann, StopTheseCriminals.com, insta a los consumidores a firmar una petición que exige reformas legislativas y regulatorias drásticas de la industria de cobro de deudas. Entre las reformas recomendadas se encuentran la prohibición de todas las gestiones de cobro de deudas que tengan una antigüedad mayor a la del plazo de prescripción; permitir a los consumidores grabar las llamadas telefónicas de las agencias de cobro; y exigir la concesión de licencias tanto a las agencias como a los cobradores individuales.
Bartmann ha persuadido a 200 empresas de compra de deuda [29] para que acepten el “Compromiso Bartmann”. [30] El Compromiso Bartmann requiere que todos los firmantes acepten no utilizar litigios contra los deudores; no cobrar intereses sobre la obligación, no intentar contactar a los deudores más de dos veces en un día, no perseguir a los deudores más allá del plazo de prescripción y no revender préstamos morosos.
Bartmann ha trabajado con miembros de la Cámara de Representantes y del Senado de Estados Unidos para reformar las normas actuales de cobro de deudas federales. Además, ayudó a promulgar un cambio reciente en las normas de cobro de deudas de Oklahoma, que el gobernador de Oklahoma convirtió en ley en junio de 2011. [31]
Bartmann fue el autor del proyecto de ley 1430 del Senado de Oklahoma, “el proyecto de ley Bartmann”, que exigiría a los cobradores de deudas seguir prácticas estrictas diseñadas para proteger a los consumidores. Este proyecto de ley fue aprobado por el Senado por 40 votos a favor y 2 en contra. [32] En 2011, Bartmann fue nominado para el Consejo Asesor del Consumidor de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) por el presidente de la Asociación de Banqueros Estadounidenses (ABA, por sus siglas en inglés), Frank Keating. La nominación fue secundada por seis fiscales generales estatales en funciones.
En octubre de 2012, Bartmann fue invitado al Ala Oeste de la Casa Blanca para reunirse con el subdirector del Consejo Económico Nacional y los asesores principales de políticas para discutir la creación de una moratoria sobre los litigios de cobro de deudas que reduciría la tasa nacional de quiebras hasta en un 50%, al tiempo que reduciría también la tasa nacional de desempleo. Bartmann ha trabajado extensamente con los fiscales generales de los Estados Unidos para promover reformas en el cobro de deudas y ha testificado como testigo experto a pedido de ellos en numerosos procedimientos. [33]
Bartmann colabora habitualmente con publicaciones como The Huffington Post [34] y The Christian Science Monitor. [35] [36] Es autor de Out of Control: Cases of Debt-Collection Abuse In America And What We Can Do About It, [37] una exposición de la industria del cobro de deudas.
En julio de 2013, Bill Bartmann fue nominado al Premio Nobel de la Paz 2014 por sus esfuerzos para reformar la industria de cobro de deudas. [38]
En abril de 2014, el gobernador de Oklahoma designó a Bartmann para el Consejo de Supervisión de Bonos. Este consejo de cinco miembros es responsable de revisar y aprobar todas las solicitudes de financiamiento de agencias, autoridades, departamentos y fideicomisos estatales. [39]
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