En la mayoría de las jurisdicciones legales, una institución financiera debe obtener una licencia bancaria (o licencia bancaria en la ortografía de la Commonwealth) antes de que se le permita legalmente llevar a cabo una actividad bancaria . Además de otros requisitos, no se permite que una empresa de este tipo contenga en su nombre palabras como banco , seguros , nacional , etc., a menos que tenga una licencia adecuada. Según las regulaciones bancarias , las jurisdicciones pueden ofrecer diferentes tipos de licencias bancarias, como:
Las licencias suelen ser expedidas por un regulador bancario nacional a las corporaciones solicitantes que cumplen con sus requisitos bancarios. Los requisitos pueden incluir requisitos mínimos de capital, número mínimo de directores, residencia de los accionistas, distribución de las participaciones, divulgación de los accionistas beneficiarios, además de otros asuntos. Estos requisitos pueden diferir entre jurisdicciones y pueden diferir según el tipo de licencia que se busca. Algunas jurisdicciones, a veces llamadas paraísos fiscales , tienen reputación de tener estándares laxos o corruptos en materia de licencias bancarias, otorgando una licencia, por ejemplo, a empresas fantasma , o a empresas con directores designados , o con accionistas ficticios, etc. [ cita requerida ]
La concesión de la licencia puede suponer un procedimiento largo, complejo y costoso, que puede depender del tipo de licencia bancaria que se solicite. Hay varios sectores en los que los bancos pueden participar. La licencia bancaria general permite a un banco participar en todas las actividades bancarias, como la banca minorista , la adquisición de comerciantes, la gestión de efectivo, la gestión de activos y el comercio . Un solicitante puede solicitar una licencia bancaria limitada, como una licencia bancaria offshore . [2]
La mayoría de las legislaturas estatales de los Estados Unidos prohíben a las corporaciones generales aceptar depósitos bancarios, lo que cubre cualquier servicio en el que una corporación general actúe como receptor de fondos que transfiere fondos corrientes (es decir, crédito pagadero a pedido) para realizar pagos en sustitución de monedas en nombre del titular de una cuenta. Históricamente, en algunos estados, esta prohibición no se extendía a un propietario único que actuara como banquero.
Un argumento para justificar la política de exigir licencias bancarias bajo la Constitución de Estados Unidos es que el crédito de los banqueros a veces interfiere con la regulación del valor de las monedas y, por lo tanto, es necesario y apropiado hacer leyes que regulen la banca.
Los estados de EE. UU. tienden a incluir una licencia para realizar negocios bancarios como parte de los términos estándar de la franquicia corporativa en los estatutos de constitución de los bancos estatales. La licencia puede estar implícita mediante una referencia en la solicitud de estatuto a que el banco se crea "conforme" a la ley bancaria estatal. Las instituciones de depósito federales, como los bancos nacionales o las cooperativas de crédito autorizadas por el gobierno federal , derivan su autoridad de la ley de estatutos estatutarios federales. Abrir u operar un banco también requiere cumplimiento normativo, que puede incluir la aprobación de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) para la cobertura y la apertura de una cuenta en un Banco de la Reserva Federal (o establecer de otro modo una facilidad para liquidar cheques mediante la liquidación con crédito emitido por el Banco de la Reserva Federal).
Si un banco desea realizar servicios fiduciarios importantes , como servicios de departamento de fideicomiso o actuar como intermediario de tenencia de valores , entonces el banco debe solicitar una licencia especial adicional para poderes fiduciarios. Dependiendo de los detalles específicos de la carta constitutiva del banco, estas licencias están disponibles de diversas formas en la FDIC, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal o los reguladores estatales. Otra opción para un banco de este tipo es crear una Compañía Fiduciaria con estatuto estatal y mantenerla como una corporación subsidiaria.