El Birmingham Municipal Bank era una caja de ahorros de la ciudad de Birmingham , Inglaterra . Fue creado como Birmingham Corporation Savings Bank por una ley del Parlamento de 1916 de forma temporal y reemplazado por el Birmingham Municipal Bank en 1919. En 1976 se convirtió en una caja de ahorros fiduciaria.
A diferencia de la mayoría de las grandes ciudades, Birmingham no tenía caja de ahorros antes de la formación del Birmingham Municipal Bank (el Birmingham TSB había cerrado en 1864). [1] La idea de un medio de ahorro alternativo surgió de Neville Chamberlain , entonces alcalde, que creía que el Ayuntamiento podía formar una organización de ahorros equivalente. El concepto se basaba en la deducción de pequeñas cantidades de ahorro directamente de los salarios de los trabajadores. A cambio, se les daría un cupón, originalmente de un chelín; estos se pegarían a una tarjeta y, cuando sumaran una libra, se podrían llevar al banco y depositarlo. Se consultó a los sindicatos y estos los apoyaron. El otro principio fundador era que el banco debía ser conveniente: "es imprescindible establecer sucursales bancarias en centros convenientes". [2]
El Consejo aprobó la propuesta el 4 de abril de 1916; sólo una semana después se presentó un proyecto de ley en la Cámara de los Comunes . Sin embargo, los bancos por acciones se opusieron y se desestimó. Después de las negociaciones con los bancos, se presentó un nuevo proyecto de ley en julio, pero era más restrictivo. Sólo podía aplicarse a las ciudades de más de 250.000 habitantes en comparación con los 50.000 anteriores; había un límite de ahorro de 200 libras y un mayor control del Tesoro. Lo más importante es que el banco debía liquidarse tres meses después del final de la Primera Guerra Mundial . A pesar de estas limitaciones, Birmingham siguió adelante y el Birmingham Corporation Savings Bank abrió el 29 de septiembre de 1916. [2]
El antiguo banco dejó de aceptar depósitos a finales de octubre de 1919 y se liquidó en noviembre, para continuar con la actividad en el nuevo banco, el Birmingham Municipal Bank, creado en virtud de la Ley de Corporaciones de Birmingham de 1919. El nuevo banco había abierto en septiembre con una oficina central y 17 sucursales. Las sucursales solían ser una habitación en una casa o tienda, y a menudo sólo a tiempo parcial (13 de 20 en 1920), pero se encontraron instalaciones permanentes una vez que el negocio se estableció. [1] Casi inmediatamente, se creó un departamento de vivienda, lo que dio al banco las características de una sociedad de construcción. Los solicitantes tenían que ser depositantes y la propiedad debía estar en la ciudad. Inicialmente, los préstamos se limitaban al 50% del precio y un límite de 800 libras de valoración. En 1921 aumentaron a un 80% más convencional y 1000 libras. [2] Quizás la política más radical del Consejo fue la decisión de 1923 de permitir a los inquilinos comprar sus propias casas, con la hipoteca proporcionada por el banco; Los ingresos se destinarían a construir nuevas casas. [3] En 1927, el final del libro de Hilton, los depósitos habían alcanzado los 7,8 millones de libras y había 32 sucursales. [2]
El éxito del Banco Municipal de Birmingham, que se convertiría en el segundo banco de ahorros local más grande de Gran Bretaña, dio lugar a campañas por parte de otras autoridades, especialmente en las zonas laboristas, para formar sus propios bancos municipales. Sin embargo, el Tesoro no lo apoyó y los intentos de presentar proyectos de ley fracasaron. El Informe del Comité Bradbury de 1928 elogió a Birmingham, pero no recomendó que otros lo imitaran. En ocasiones se otorgaron poderes, como en el caso de Cardiff y Birkenhead, pero debido a las restricciones impuestas, se abandonaron. [1]
Al final de su primera década, la estructura y el funcionamiento del banco ya estaban firmemente establecidos y la década de 1930 fue un período de expansión constante de sucursales. En 1930 había 51 sucursales, de las cuales 12 eran de tiempo parcial; al comienzo de la Segunda Guerra Mundial, el número había aumentado a 63, de las cuales solo tres eran de tiempo parcial. El crecimiento del negocio requirió una oficina central más grande y se abrió un nuevo edificio en Broad Street en 1933. La Ley de Corporación de Birmingham (Poderes Generales) de 1929 le dio al Banco autoridad para negociar con las autoridades locales adyacentes para abrir sucursales fuera de la ciudad y esto a menudo podía resultar polémico, como sucedió con Sutton Coldfield en 1935 [4]. La primera sucursal fuera de los límites de la ciudad fue en Oldbury en 1931 y, además de Sutton Coldfield en 1936, se propusieron sucursales en Halesowen y Rubery después de un acuerdo con la autoridad local pertinente. [3]
El crecimiento geográfico después de la guerra fue modesto. En 1970 había 72 sucursales, en comparación con las 68 de 1950. Lo que sí ayudó fue la reubicación de algunas de las restricciones impuestas al banco: el límite del tamaño de los depósitos se elevó a 2.000 libras en 1946 y a 3.000 libras en 1952. En 1957 se introdujeron nuevos tipos de cuentas para atraer a los depositantes y responder al desafío de las sociedades de crédito hipotecario. A partir de los años 60 se introdujo una gama más amplia de funciones, por ejemplo, la provisión de divisas en 1965. En 1967, el banco dio su primer paso para alejarse de sus raíces como banco de ahorro y vivienda con la introducción de una facilidad de cuenta corriente. [3]
En la década de 1970 se produjo una creciente cooperación con los Trustee Savings Banks tradicionales, lo que finalmente pondría fin a la existencia del Birmingham Municipal Bank como entidad independiente. La asociación fue impulsada en primer lugar por la introducción de la informatización. En 1972, el banco se unió al West Midlands and South Wales Computer Consortium of the Trustee Savings Banks. Seis TSB ya eran miembros de este consorcio, y la incorporación de Birmingham aumentó el número de sucursales que se vincularían a un nuevo centro informático de 107 a 178. Sin embargo, el Comité Page para la Revisión de los Ahorros Nacionales precipitó una relación aún más estrecha. [3]
En junio de 1973 se publicó la revisión de Page, y entre sus recomendaciones figuraban mayores poderes para los TSB y fusiones de las unidades más pequeñas. Con referencia específica al BMB, la revisión afirmaba que el banco era muy comparable a una caja de ahorros fiduciaria y que el Banco debía adecuar cualquier nuevo acuerdo propuesto para las cajas de ahorros fiduciarias a sus propias operaciones. Durante los tres años siguientes, el BMB negoció con el Tesoro la transferencia de su estatus al de una caja de ahorros fiduciaria. Si el Consejo no hubiera tomado esta vía, el Banco podría no haber podido disfrutar de los poderes ampliados que se ofrecían a los TSB y, por lo tanto, habría sido menos competitivo. Una garantía de especial valor fue que los fiduciarios aún podrían ser nombrados por el Ayuntamiento mientras que el Banco seguía siendo independiente. El Birmingham Municipal Bank cerró sus puertas el 31 de marzo de 1976 y al día siguiente abrió el Birmingham Municipal Trustee Savings Bank. Tres años más tarde, el Birmingham se fusionó con el TSB de las Midlands para convertirse en parte del TSB de Birmingham y las Midlands. [5]
En 2021, la Universidad de Birmingham inauguró un sitio de reuniones y conferencias en el centro de la ciudad llamado The Exchange en la antigua sede del banco en Centenary Square . [6]
