El Banco Alrajhi ( árabe : مصرف الراجحي ) (anteriormente conocido como Alrajhi Banking and Investment Corporation ) [4] es un banco de Arabia Saudita y el banco islámico más grande del mundo por capital según datos de 2015. [5]
El banco es un importante inversor en los negocios de Arabia Saudita y es una de las mayores sociedades anónimas del Reino, [6] con más de 330.500 millones de saudíes en AUM (88.000 millones de dólares) [7] y más de 600 sucursales. [8] Su sede central está ubicada en Riad , con seis oficinas regionales. Al Rajhi Bank también tiene sucursales en Kuwait y Jordania , y una filial en Malasia y Siria .
El Banco Al Rajhi tiene una capitalización de mercado de 302.800 millones de riyales sauditas. [9]
Alrajhi Bank fue fundado en 1957 y es uno de los bancos más grandes de Arabia Saudita, con más de 9.600 empleados y $88 mil millones en activos. El banco tiene su sede en Riad y cuenta con más de 600 sucursales, principalmente en Arabia Saudita, pero también en Kuwait y Jordania, con una subsidiaria en Malasia. El banco fue fundado por cuatro hermanos, Saleh , Sulaiman , Mohamed y Abdullah de la familia Alrajhi, una de las familias más ricas de Arabia Saudita. El banco comenzó inicialmente como un grupo de operaciones bancarias y comerciales que, en 1978, se unieron bajo el paraguas de Alrajhi Trading and Exchange Company. La empresa cambió a una sociedad anónima en 1987 y después de dos años fue rebautizada como Alrajhi Banking and Investment Corporation. En 2006, el banco cambió su nombre a Alrajhi Bank. El banco cotiza en la Bolsa de Valores de Arabia Saudita ( Tadawul ) y aproximadamente el 75% de sus acciones son de propiedad pública. Los miembros de la familia Alrajhi son los mayores accionistas del banco.
En 2006, después de casi 50 años de operaciones únicamente en Arabia Saudita, el banco lanzó Al Rajhi Bank Malaysia , lo que significó su primera incursión en la banca internacional. [10]
El Banco Alrajhi ofrece una variedad de servicios bancarios, como depósitos, préstamos, asesoramiento sobre inversiones, operaciones con valores, remesas, tarjetas de crédito y financiación al consumo. Todos los servicios se ofrecen de acuerdo con los requisitos islámicos. El banco ha ganado numerosos premios por sus operaciones en Oriente Medio. Abdullah bin Sulaiman Alrajhi es el presidente del consejo de administración del banco y Stefano Bertamini es el director general. El consejo de administración está formado por once directores, cuatro de ellos miembros de la familia Alrajhi: Mohammed bin Abdullah Alrajhi, Sulaiman bin Saleh Alrajhi Abdullah bin Sulaiman Alrajhi, presidente del consejo de administración, y Bader bin Mohammed Alrajhi. [11]
En septiembre de 2016, Alrajhi se convirtió en el primer banco de Arabia Saudita en asociarse con el Ministerio de Vivienda, participando en los planes del gobierno para aumentar la propiedad de viviendas ofreciendo hipotecas financiadas en parte por el estado. [7] Tradicionalmente, el banco se había centrado en la banca de consumo, pero había comenzado a diversificar sus ingresos con planes de ajustar el enfoque hacia las empresas medianas y pequeñas y medianas empresas (PYME) a medida que el gobierno saudí implementaba su agenda de reforma social más amplia y el Programa Nacional de Transformación (NTP). [12] A partir de 2016, el 70 por ciento de los activos de Alrajhi y entre el 55 y el 60 por ciento de sus ingresos se generaron a partir de la banca de consumo, [7] y el banco tiene una participación del 18 por ciento del mercado hipotecario en el Reino. [12]
El Banco Alrajhi enfrentó acusaciones en múltiples demandas en los Estados Unidos luego de los ataques del 11 de septiembre de 2001 , incluyendo afirmaciones de que el Banco Alrajhi fue utilizado para completar transacciones financieras para personas u organizaciones sin fines de lucro con vínculos terroristas. Las empresas comerciales y sin fines de lucro relacionadas con Alrajhi ubicadas en Virginia fueron objeto de registros e incautaciones por parte de funcionarios de la ley de los Estados Unidos que intentaban interrumpir las actividades de financiación del terrorismo en los Estados Unidos en 2002. [13] En enero de 2005, el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Nueva York desestimó todas las demandas contra el Banco. El Tribunal sostuvo: "Los demandantes no ofrecen hechos que respalden sus conclusiones de que el Banco Alrajhi tenía que saber que las organizaciones benéficas demandadas... estaban apoyando... el terrorismo... Incluso aceptando todas las acusaciones contra el Banco Alrajhi como verdaderas, los demandantes no han podido presentar una demanda que les dé derecho a una reparación". A pesar de estas acusaciones, el 30 de junio de 2014, la Corte Suprema de Estados Unidos emitió una orden que deja intacta la desestimación con perjuicio de todas las demandas contra el banco, así como Sulaiman bin Abdulaziz Alrajhi (fundador y ex presidente del banco) y Abdullah bin Suleiman Alrajhi (presidente y ex director general del banco), entre otros, relacionadas con los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001. La orden de la Corte Suprema puso fin definitivamente a las demandas presentadas contra el banco y sus funcionarios por las víctimas y los sobrevivientes de los ataques del 11 de septiembre. [14]
En marzo de 2002, como parte de la Operación Green Quest , un intento encubierto del Departamento del Tesoro de Estados Unidos para interrumpir la financiación del terrorismo en Estados Unidos, los agentes de las fuerzas del orden estadounidenses entraron y registraron 14 empresas y organizaciones sin fines de lucro interconectadas en Virginia que estaban asociadas con la Fundación SAAR , una fundación benéfica privada establecida en 1983 en la que Sulaiman bin Abdulaziz Alrajhi y otros dos miembros de la familia Alrajhi estaban en su junta directiva inicial. Una declaración jurada de las fuerzas del orden afirmó que más de 100 empresas y organizaciones sin fines de lucro en Virginia formaban parte del "Grupo Safa", que se creía que estaba "involucrado en la táctica de lavado de dinero de 'enmascaramiento' para ocultar a las autoridades policiales el rastro de su apoyo a los terroristas". Las citaciones posteriores del gran jurado federal de 2006 mostraron que Alrajhi Bank no estaba directamente relacionado con las entidades sujetas a la búsqueda de marzo de 2002. La decisión del Tribunal de Apelaciones de los Estados Unidos para el Cuarto Circuito citada por el Informe del Personal a este respecto indicó que esos asuntos involucraban a abogados que nunca habían representado ni al banco ni a miembros de la familia Alrajhi. [15]
El nombre Alrajhi fue identificado en un archivo que mostraba una lista manuscrita de 20 personas que figuraban como presuntos patrocinadores financieros clave de Al Qaeda. La lista, una imagen de un documento escaneado en un CD-ROM, fue encontrada durante una búsqueda en las oficinas bosnias de la Benevolence International Foundation , una organización sin fines de lucro con sede en Arabia Saudita que luego fue designada como organización terrorista por el Departamento del Tesoro . [16] La Cadena Dorada fue mencionada en el informe de la Comisión del 11-S, en presentaciones ante la corte federal y en demandas civiles, aunque el nombre Alrajhi no fue mencionado específicamente, mientras que informes de los medios de comunicación ya en 2004 afirman que la lista de Al Qaeda incluía el nombre Alrajhi. [13]
En 2003, la Agencia Central de Inteligencia de Estados Unidos (CIA) publicó un documento clasificado titulado “Al Rajhi Bank: Conduit for Extremist Finance” (Banco Al Rajhi: conducto para la financiación extremista). Según Glenn Simpson del Wall Street Journal , el informe de la CIA terminaba con: “Los miembros de alto rango de la familia Al Rajhi han apoyado durante mucho tiempo a los extremistas islámicos y probablemente saben que los terroristas utilizan su banco”. El informe de la CIA de 2003 afirmaba que en 2000, los mensajeros del Alrajhi Bank “entregaron dinero al grupo insurgente indonesio Kompak para financiar la compra de armas y la fabricación de bombas”. [17] El Alrajhi Bank presentó una demanda por difamación en 2004 contra el Wall Street Journal por un artículo de 2002 que escribía sobre cómo Arabia Saudita estaba monitoreando varias cuentas debido a preocupaciones terroristas. La demanda se resolvió en 2004 y el Wall Street Journal no tuvo que pagar daños y perjuicios. El WSJ también publicó una carta del director ejecutivo del banco y su propia declaración de que el periódico "no tenía la intención de insinuar una acusación de que Al Rajhi Bank apoyaba la actividad terrorista o había participado en la financiación del terrorismo". [13]
Tres de los secuestradores del ataque terrorista del 11 de septiembre, entre ellos Abdulaziz al Omari , habrían utilizado servicios bancarios a través del Banco Alrajhi. Sin violar las leyes de secreto bancario aplicables, el banco no puede confirmar ni negar esta acusación. La Comisión Nacional sobre Ataques Terroristas contra los Estados Unidos descubrió que los secuestradores tenían cuentas y movieron cientos de miles de dólares a través de muchos bancos, incluidos los principales bancos estadounidenses, pero "contrariamente a los persistentes informes de los medios de comunicación, ninguna institución financiera presentó un Informe de Actividad Sospechosa (SAR) en relación con ninguna transacción de ninguno de los 19 secuestradores antes del 11 de septiembre...". Sin embargo, esto "no era irrazonable" en opinión de la Comisión porque, "incluso en retrospectiva, no hay nada... que indique que se debería haber presentado algún SAR o que los secuestradores hubieran informado de otro modo a las autoridades". [13]
En respuesta a estas acusaciones, Alrajhi Bank sigue condenando el terrorismo y negando cualquier participación en la financiación de terroristas.
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