Ameriquest fue uno de los mayores prestamistas de hipotecas de alto riesgo de los Estados Unidos hasta su disolución en septiembre de 2007. Entre las primeras compañías hipotecarias que emplearon computadoras para solicitar posibles prestatarios y acelerar el proceso de solicitud de préstamos, los reguladores bancarios de los Estados Unidos acusaron a Ameriquest de prácticas crediticias abusivas. . [ cita requerida ] La compañía se destacó por su promoción del préstamo de ingresos declarados , mediante el cual a los prestatarios potenciales se les permitía reclamar ingresos sin verificación de empleo . La proliferación de préstamos a clientes con solvencia crediticia marginal demostró ser no sólo un factor clave que condujo a la crisis financiera de las hipotecas de alto riesgo de 2007 , sino también un catalizador de la propia desaparición de Ameriquest. [2] [3]
Ameriquest era ampliamente conocida en todo Estados Unidos por su actividad promocional . Hizo mucha publicidad en televisión ; voló dirigibles sobre estadios de fútbol y béisbol ; y patrocinó la gira A Bigger Bang de los Rolling Stones , el espectáculo de medio tiempo del Super Bowl XXXIX y los pilotos de NASCAR .
Ameriquest fue fundada en 1979 por Roland Arnall , en el condado de Orange, California , como una asociación de ahorro y préstamo , o de ahorro , llamada Long Beach Savings & Loan. Después de mudarse a Long Beach, California y convertirse en un prestamista hipotecario puro en 1994, la empresa pasó a llamarse Long Beach Mortgage Co. En 1997, el departamento que financiaba los préstamos otorgados por corredores independientes se escindió en una empresa que cotiza en bolsa y que finalmente se convirtió en un prestamista hipotecario. comprado por Washington Mutual en 1999. [ cita necesaria ]
Long Beach Savings & Loan se reorganizó posteriormente en tres divisiones bajo los auspicios de ACC Capital Holdings , un conglomerado privado propiedad en su totalidad de Arnall: Ameriquest Mortgage Company ( banca minorista ), Argent Mortgage ( banca mayorista ) y AMC Mortgage Services ( servicios de préstamos ). . [ cita necesaria ]
Sólo en 2004, se estima que Ameriquest generó más de 50 mil millones de dólares en nuevas hipotecas de alto riesgo. [4]
El 1 de septiembre de 2007, Citigroup completó la adquisición de Argent Mortgage y AMC Mortgage Services, cerrando Ameriquest Mortgage. [5] [6]
En 1996, la compañía acordó pagar 3 millones de dólares a un "fondo educativo" para resolver una demanda del Departamento de Justicia que la acusaba de prácticas fraudulentas y de préstamos predatorios contra prestatarios mayores, mujeres y minorías. Los fiscales la acusaron de permitir que los agentes hipotecarios y sus propios empleados cobraran a estos clientes una comisión adicional de hasta el 12 por ciento del importe del préstamo. Como parte del acuerdo , Ameriquest acordó utilizar el fondo educativo para capacitar a sus empleados en técnicas hipotecarias adecuadas y abstenerse de utilizar técnicas de préstamos abusivos, pero sólo dentro del estado de California . [7]
En 2001, después de ser investigada por la Comisión Federal de Comercio , la empresa resolvió una disputa con ACORN , una organización nacional de grupos comunitarios, prometiendo ofrecer 360 millones de dólares en préstamos de bajo costo. [ cita necesaria ] [5]
En febrero de 2005, los periodistas Michael Hudson y E. Scott Reckard publicaron una historia en Los Angeles Times sobre las tácticas de ventas " de sala de calderas " en Ameriquest. Su investigación encontró evidencia de que la compañía había llevado a cabo varias prácticas cuestionables, incluyendo "engañar a los prestatarios sobre los términos de sus préstamos, falsificar documentos, falsificar tasaciones y fabricar los ingresos de los prestatarios para calificarlos para préstamos que no podían pagar". [4]
El 1 de agosto de 2005, Ameriquest anunció que reservaría 325 millones de dólares para resolver las investigaciones realizadas por 30 fiscales generales estatales sobre las acusaciones de que se había aprovechado de los prestatarios ofreciendo préstamos con tarifas ocultas y pagos globales . [8] En al menos cinco de esos estados ( California , Connecticut , Georgia , Massachusetts y Florida ) Ameriquest ya había resuelto demandas multimillonarias. El comisionado de la Administración Federal de Vivienda, Brian Montgomery, afirmó que el acuerdo reforzó su preocupación de que la industria estuviera explotando a los prestatarios y que estaba "conmocionado al descubrir que esos clientes habían sido atraídos por el ' oro de los tontos ' de los préstamos de alto riesgo". [8]
El 13 de junio de 2007, los abogados de los prestatarios que buscaban el estatus de clase afirmaron en una presentación ante el Tribunal de Distrito para el Distrito Norte de Illinois que "los activos de las entidades de Ameriquest fueron transferidos a Arnall con la intención real de obstaculizar, retrasar o defraudar a los demandantes". en esta acción." [9]
Los ex empleados de Ameriquest alegaron que fueron obligados a falsificar documentos sobre hipotecas incobrables y luego venderlos a bancos de Wall Street que buscaban obtener ganancias rápidas. [3] Cada vez hay más pruebas de que este tipo de fraude hipotecario puede haber estado en el centro de la crisis financiera de 2007 a 2010 . [3]