Un sistema informal de transferencia de valor ( IVTS ) es cualquier sistema, mecanismo o red de personas que recibe dinero con el fin de hacer que los fondos o un valor equivalente sean pagaderos a un tercero en otra ubicación geográfica, ya sea en la misma forma o no. Las transferencias informales de valor generalmente tienen lugar fuera del sistema bancario convencional a través de instituciones financieras no bancarias u otras entidades comerciales cuya actividad comercial principal puede no ser la transmisión de dinero. Las transacciones del IVTS ocasionalmente se interconectan con sistemas bancarios formales, por ejemplo mediante el uso de cuentas bancarias mantenidas por el operador del IVTS.
Un sistema informal de transferencia de valor es un sistema bancario y de remesas alternativo y no oficial, anterior a los sistemas bancarios modernos actuales. Los sistemas se establecieron como un medio para ajustar cuentas dentro de las aldeas y entre aldeas. Existió hace más de 4000 años e incluso más. [1] [2]
Su uso como redes globales para transacciones financieras se extendió a medida que los expatriados de los países de origen se establecieron en el extranjero. Hoy en día, las operaciones IVTS se encuentran en la mayoría de los países. Dependiendo del grupo étnico, los IVTS reciben diversos nombres que incluyen, por ejemplo, hawala (Medio Oriente, Afganistán, subcontinente indio); fei ch'ien (飞钱 o "dinero volador"; China); phoe kuan (Tailandia); [3] y Bolsa de Pesos del Mercado Negro (América del Sur). [4]
Las personas o grupos que participan en la operación de IVTS pueden hacerlo a tiempo completo, a tiempo parcial o ad hoc. Pueden trabajar de forma independiente o como parte de una red de varias personas. Los IVTS se basan en la confianza . En general, los operadores no suelen malversar los fondos que se les confían. [5] [6]
El remitente entrega dinero a un agente IVTS y su contraparte en la región/país receptor actúa como repartidor de este dinero. El remitente llama o envía instrucciones por fax a su contraparte y el dinero se entrega en cuestión de unas pocas horas. En el pasado, el mensaje podía transmitirse mediante mensajeros, con hombres o incluso con animales (como palomas). Los pagos se realizan mediante un servicio de entrega privado o mediante transferencia bancaria en la dirección opuesta. Otro método para equilibrar las cuentas es subfacturar los bienes enviados al extranjero, de modo que el receptor pueda revender los productos a un precio de mercado más alto. [7]
Los IVTS son utilizados por una variedad de individuos, empresas, organizaciones e incluso gobiernos para remitir fondos a nivel nacional y extranjero. Los expatriados e inmigrantes suelen utilizar IVTS para enviar dinero a sus familiares y amigos en sus países de origen (para trabajadores que trabajaron en el extranjero) o en países extranjeros (para comerciantes que necesitan dinero extra para iniciar un negocio). Las operaciones IVTS también son utilizadas por empresas, comerciantes, organizaciones y agencias gubernamentales legítimas que necesitan realizar negocios en países con sistemas financieros básicos o inexistentes.
En algunos países, las redes tipo IVTS operan en paralelo con instituciones financieras formales o como sustituto o alternativa de las mismas. Además de los ciudadanos del país anfitrión, las personas que residen (legal o ilegalmente) en el país anfitrión provenientes de países extranjeros pueden preferir o necesitar utilizar IVTS en lugar de instituciones financieras formales por varias razones, como se describe a continuación:
Debido a que IVTS brinda seguridad, anonimato y versatilidad al usuario, los sistemas también se pueden utilizar para proporcionar recursos para realizar actividades ilegales. Tras los ataques del 11 de septiembre de 2001 contra Estados Unidos, los IVTS han sido objeto de un mayor escrutinio y regulación en muchos países como resultado de la presión de Estados Unidos.
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