En los sistemas financieros modernos, los vínculos comunes siguen siendo un elemento fundamental, especialmente para las redes estratégicas que sustentan a muchos de los bancos cooperativos de Europa. [1]
Cómo funcionan los bonos
Hermann Schulze-Delitzsch , uno de los primeros organizadores cooperativos, explicó el concepto de "vínculo de asociación" en las reuniones de las cooperativas de crédito de esta manera:
... ustedes mismos y su carácter deben crear su crédito, y su responsabilidad colectiva requerirá que elijan cuidadosamente a sus asociados e insistan en que mantengan hábitos regulares, sobrios y trabajadores, que los hagan dignos de crédito. [2]
En su libro Los bancos populares (1910), Henry W. Wolff resumió el carácter de este "vínculo común" basándose en sus observaciones de las cooperativas de crédito en toda Europa: [3]
Muchas personas aportan pequeñas cantidades de capital social a un fondo común, que en conjunto constituye una base significativa de garantías,
Los prestatarios, prestamistas y garantes viven cerca unos de otros (por ejemplo, en el mismo pueblo), lo que hace que sea conveniente para el prestamista y los garantes supervisar el desempeño del prestatario y gestionar cualquier problema que pueda surgir.
Se crea una "interconexión de responsabilidad entre los miembros" mediante el vínculo, que puede implicar una "responsabilidad financiera" directa e ilimitada, o una "responsabilidad directa por la buena gestión" (que una vez establecida públicamente aumenta la sensación de seguridad de los titulares de los derechos), y
Todas las operaciones de la cooperativa de crédito deben llevarse a cabo de manera "empresarial" y basadas en un fuerte sentido de responsabilidad colectiva.
Diversos tipos de bonos
Existen varios tipos distintos de bonos, que corresponden a distintos tipos de cooperativas de crédito. Por ejemplo:
Los bancos Raiffeisen en Alemania dependían de los bonos basados en las parroquias, ya que éstas eran muy pequeñas y la gente estaba en constante comunicación entre sí a través del nexo central de la iglesia local. De manera similar, las Caisses populaires de Quebec estaban originalmente "organizadas a lo largo de los límites de las parroquias católicas romanas". [4]
Los vínculos en las praderas multiétnicas canadienses se basaban en la comunidad y vinculaban a sus miembros a través de su residencia común en pequeños pueblos y aldeas.
Los vínculos comunes en las primeras cooperativas de crédito de los Estados Unidos generalmente se basaban en los empleados y se concentraban en las industrias manufactureras y de transporte, y entre soldados, maestros y trabajadores postales. [5]
Los bonos de muchas cooperativas de crédito en Kenia se basan en productores subcontratados : agricultores que entregan té, azúcar y otros cultivos comerciales bajo contrato a una empresa que maneja la comercialización y las ventas. [6]
Debate entre Schulze-Delitzsch y Raiffeisen
Un amargo debate entre dos pioneros de las cooperativas de crédito alemanas sobre la naturaleza de los vínculos de asociación finalmente terminó en un empate, con el enfoque de Schulze-Delitzsch dominando en los entornos urbanos y el de Raiffeisen dominando en los rurales.
El vínculo de asociación de los "bancos populares" más grandes y urbanos de Schulze-Delitzsche exigía que todos los miembros aportaran un capital social sustancial. Schulze-Delitzsche defendía que los bancos recibieran la protección de la responsabilidad limitada.
Friedrich Wilhelm Raiffeisen se opuso firmemente a cualquier exigencia de capital social. Sostuvo que la mayoría de los agricultores no tenían suficiente dinero en efectivo para permitirse el capital social y sostuvo que el principio de responsabilidad solidaria ilimitada era "indispensable en los distritos pequeños". En cambio, era necesario "para evitar que las uniones se excedieran, ya que hace que los órganos administrativos sean conscientes de sus responsabilidades morales y materiales". [7]
Referencias
^ Martin Desrochers, Klaus P. Fischer y Jean-Pierre Gueyie. Gestión del riesgo contractual a través de la organización: redes estratégicas vs. redes consensuales. Développement International Desjardins, Levis, Quebec, mayo de 2004.
^ J. Carroll Moody y Gilbert C. Fite . El movimiento de las cooperativas de crédito: orígenes y desarrollo 1850-1980 . Kendall/Hunt Publishing Company, Dubuque, Iowa, 1984, pág. 4
^ Henry W. Wolff. Los bancos populares: un historial de éxito social y económico . PS King & Son, Londres, 1910, págs. 37-38
^ "Las cooperativas de crédito y las cajas populares de Canadá". Departamento de Finanzas (Canadá) . Febrero de 2000. Archivado desde el original el 4 de marzo de 2009. Consultado el 15 de octubre de 2009 .{{cite web}}: CS1 maint: bot: estado de URL original desconocido ( enlace )
^ Ian MacPherson. Manos en todo el mundo: Una historia del movimiento internacional de cooperativas de crédito y el papel y desarrollo del Consejo Mundial de Cooperativas de Crédito, Inc. Horsdal & Schubart Publishers & WOCCU, Victoria, Canadá 1999, pág. 23
^ Graham Owen. Cooperativas de cooperación rural y financieras: cooperativas de ahorro y crédito en Kenia. Banco Mundial (Agricultura y Desarrollo Rural), Washington, 2007.
^ Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Las cooperativas de crédito . Quinta edición (1887), traducida del alemán por Konrad Engelmann. Raiffeisen Printing & Publishing Company, Neuwied am Rhin, Alemania, 1970, pág. 46.
