La quiebra de consumidores en Canadá se rige por la Ley de Quiebras e Insolvencia ("BIA"). [1] La legislación se complementa con reglamentos, así como con directivas de la Oficina del Superintendente de Quiebras que brindan pautas a los síndicos en quiebra sobre diversos aspectos de la BIA.
Conceptos básicos del consumidor.
A los efectos de la BIA, es importante poder distinguir entre la definición legal de " persona insolvente " y la de "quiebra". Generalmente, una persona insolvente es aquella que no puede pagar sus deudas y posteriormente puede declararse en quiebra, ya sea al declararse en quiebra, al ser solicitada por los acreedores o al considerarse que se declara en quiebra al incumplir una propuesta de la División I. .
La persona que no puede pagar su obligación se considera insolvente según la BIA. Bajo el s. 2 de la BIA, una "persona insolvente" es una persona que no está en quiebra y que reside, realiza negocios o tiene propiedades en Canadá, cuyas obligaciones frente a los acreedores demostrables como reclamaciones en virtud de esta Ley ascienden a 1.000 dólares, y
- (a) que por cualquier motivo no pueda cumplir con sus obligaciones a medida que generalmente vencen,
- (b) el conjunto de cuya propiedad no es, según una valoración justa, suficiente o, si se enajena en una venta realizada de manera justa bajo un proceso legal, no sería suficiente para permitir el pago de todas sus obligaciones, vencidas y vencidas.
Los consumidores insolventes, según la BIA, tienen tres opciones principales
- Declararse en quiebra;
- Presentar una propuesta del consumidor a los acreedores, propuesta de la División II;
- Presentar una propuesta de la División I a los acreedores;
Los cuatro actores principales involucrados en la insolvencia del consumidor son el Síndico Concursal Autorizado, el Deudor/insolvente, los Acreedores y la Oficina del Superintendente de Quiebras.
Bajo el s. 2 de la BIA, una "persona insolvente" puede declararse " en quiebra " a los efectos de la BIA de tres maneras:
- por una cesión voluntaria en caso de quiebra [2]
- una solicitud de orden de quiebra [3]
- al no aceptar una propuesta de la División I [4]
Proceso de quiebra
El proceso de quiebra se puede dividir en tres etapas:
Inicio del proceso concursal
[5]
- Cuando las deudas de un individuo, excluidas las deudas garantizadas por la residencia principal del individuo, no superan los $250,000, un deudor insolvente puede presentar una Propuesta al Consumidor ante sus acreedores. [6] [7]
- Para deudas superiores a este monto, se puede presentar una Propuesta de División I. [8]
- Antes de presentar una Propuesta bajo la División I, la persona insolvente podrá presentar un aviso de intención de suspender a los acreedores para que se pueda presentar una propuesta de la División I ante la Oficina del Superintendente de Quiebras antes del vencimiento de 30 días de la presentación de la el Aviso de Intención [9]
- Presentar una propuesta bajo la División I es una decisión seria, porque una persona insolvente se declarará en quiebra si los acreedores rechazan la propuesta o no la aprueba el tribunal. [10]
- Si los acreedores no aceptan la propuesta del consumidor o la propuesta del consumidor no es una opción viable, una persona insolvente puede declararse en quiebra voluntariamente [11] o ser solicitada involuntariamente por sus acreedores para declararse en quiebra [12].
- Se suspenden los procedimientos legales y los intentos de los acreedores de hacer cumplir las deudas, ninguna persona puede iniciar o continuar acciones legales existentes contra el quebrado ni hacer cumplir órdenes judiciales existentes (aparte de los acreedores garantizados a quienes se les permite hacer cumplir su garantía) [13]
Entre la quiebra y la liquidación
El quebrado debe: [14] [15]
- entregar todos sus bienes, tarjetas de crédito y registros que estén bajo su posesión o control al fiduciario
- presentarse ante el síndico oficial (si así se le solicita) para ser interrogado bajo juramento con respecto a su conducta, las causas de su quiebra y la disposición de sus bienes
- preparar y presentar al administrador una declaración de los asuntos de la quiebra en la forma prescrita (también conocida como Declaración de Asuntos)
- ayudar al fiduciario a hacer un inventario de sus bienes;
- revelar al fideicomisario todos los bienes dispuestos durante el año anterior (incluido cómo, a quién y por cuánto) que no estaban en el curso normal del negocio o para gastos personales razonables
- revelar al fiduciario todos los bienes entregados o liquidados sin una contraprestación valiosa adecuada dentro de los cinco años anteriores
- asistir a la primera reunión de sus acreedores y, cuando sea necesario, asistir a otras reuniones de sus acreedores o de los inspectores, o asistir al síndico
- someterse a otros exámenes bajo juramento con respecto a sus bienes o asuntos según sea necesario
- ayuda en la medida de sus posibilidades para la realización de su propiedad y la distribución del producto entre sus acreedores
- ejecutar cualquier documento que pueda ser requerido
- Examinar la exactitud de todas las pruebas de reclamaciones presentadas, si así lo requiere el administrador.
- en caso de que alguna persona, según su conocimiento, haya presentado una reclamación falsa, informará el hecho inmediatamente al fideicomisario
- informar al síndico de cualquier cambio material en la situación financiera del quebrado
- generalmente realizar todos los actos y cosas en relación con su propiedad y la distribución de las ganancias entre sus acreedores que puedan ser razonablemente requeridos por el síndico, las reglas de quiebra o por orden judicial, y
- Hasta que se haya resuelto su solicitud de liberación y se haya completado la administración de la herencia, mantener informado al fideicomisario en todo momento de su lugar de residencia o dirección.
El quebrado también debe remitir al síndico el importe de sus ingresos que se determine que exceden sus necesidades, en beneficio del patrimonio. [16]
Determinación de la propiedad en la masa concursal
Las aportaciones realizadas a Planes Registrados de Ahorro para el Retiro (RRSP), Fondos Registrados de Ingresos para el Retiro (RRIF) y Planes de Participación en las Utilidades Diferidas (DPSP) en los doce meses anteriores a la fecha de la quiebra se recuperarán en beneficio de la masa concursal [17] en provincias distintas de Columbia Británica, Alberta, Ontario, Nuevo Brunswick y Nueva Escocia (donde están exentos de incautación según la legislación provincial aplicable). El tribunal puede ampliar el período de recuperación de un año cuando lo considere apropiado.
Algunos activos están protegidos mediante exenciones de quiebra que varían según la provincia o territorio en el que vive la persona. Los activos exentos comunes incluyen muebles para el hogar, ropa, alimentos, calefacción, herramientas de trabajo y un vehículo hasta un cierto valor. [18]
Período aplicable hasta el alta
El quebrado puede solicitar en cualquier momento ante el tribunal su liberación de la quiebra (siempre que haya cumplido con sus deberes), y el tribunal puede concedérsela, total o condicionalmente. [19] [20]
En el caso de quiebras por primera o segunda vez, la liberación se produce automáticamente (siempre que hayan asistido a sesiones de asesoramiento concertadas por el síndico) [21] de la siguiente manera:
Lo anterior no se aplica a una persona en quiebra que tiene una deuda de impuesto sobre la renta personal de $200,000 o más, lo que representa el 75% o más del total de reclamaciones no garantizadas. En este caso, no podrá celebrarse una audiencia de solicitud de descargo antes de finalizar el plazo aplicable a continuación:
Las siguientes deudas no se liberan al momento del alta:
- cualquier multa, pena u orden de restitución impuesta por un tribunal con respecto a un delito, o cualquier deuda que surja de un reconocimiento o fianza
- cualquier indemnización por daños y perjuicios dictada por un tribunal en procedimientos civiles con respecto a
- daño corporal infligido intencionalmente, o agresión sexual, o
- muerte por negligencia resultante de ello
- pensión alimenticia o alimentaria
- pagos de manutención o manutención
- cualquier deuda o responsabilidad que surja de fraude, malversación, apropiación indebida o desfalco mientras se actúa en calidad de fiduciario (o, en la provincia de Quebec, como fiduciario o administrador de la propiedad de otros) [24]
- cualquier deuda o responsabilidad resultante de la obtención de bienes o servicios mediante falsos pretextos o tergiversación fraudulenta (que no sea una deuda o responsabilidad que surja de un reclamo de capital)
- responsabilidad por el dividendo que un acreedor habría tenido derecho a recibir sobre cualquier reclamo demostrable no revelado al síndico (a menos que el acreedor tuviera aviso o conocimiento de la quiebra y no haya tomado medidas razonables para probar su reclamo)
- Préstamos para estudiantes, donde se produjo la fecha de quiebra.
- antes de la fecha en que el concursado dejó de ser estudiante a tiempo completo o parcial (según sea el caso), o
- dentro de los siete años siguientes a la fecha en que el quebrado dejó de ser estudiante a tiempo completo o parcial
- cualquier interés acumulado sobre cualquiera de los anteriores [25]
En el caso de préstamos para estudiantes, el período de siete años mencionado anteriormente, previa solicitud ante el tribunal, podrá reducirse a cinco años, si el tribunal considera que:
- que el concursado ha actuado de buena fe en el asunto, y
- sigue atravesando dificultades financieras, hasta el punto de que no podrá pagar la deuda. [26]
Objeto y objetivos del proceso concursal
El propósito del proceso de quiebra es introducir un mecanismo legislativo que proporcione una resolución justa y pacífica del conflicto financiero entre deudores y acreedores, los acreedores compitan entre sí por la recuperación de sus préstamos y equilibre el interés público en proteger la seguridad financiera de los acreedores, por un lado. y el interés público en permitir que una persona insolvente pueda empezar de nuevo. Generalmente, los objetivos del proceso concursal se pueden resumir de la siguiente manera:
- Permitir que un deudor honesto pero desafortunado obtenga la condonación de sus deudas y "comience de nuevo";
- No sólo para permitir que un deudor honesto pueda empezar de nuevo, sino también para rehabilitarlo asesorando al quebrado sobre la gestión de sus asuntos financieros después de la liberación a fin de evitar su posterior insolvencia;
- Promover un sentido de responsabilidad comercial de los quebrados y disuadirlos de insolvencias posteriores mediante la introducción de un tratamiento legislativo y judicial más estricto para las segundas quiebras y las posteriores;
- Permitir una investigación de los asuntos financieros del quebrado por parte de un mediador, un síndico de la quiebra, a quien se le otorgan amplios poderes para facilitar la solución de las reclamaciones mediante propuesta del consumidor, exigir el cumplimiento de los procedimientos de quiebra, descartar transacciones fraudulentas y preferencias entre acreedores y adjudicar diversos asuntos bajo la BIA;
- Proteger a los acreedores de la competencia entre sí y proteger al deudor de la presión excesiva de los acreedores que intentan cobrar sus deudas primero introduciendo un esquema de prioridad de distribución de la propiedad del quebrado según el cual todos los acreedores sean tratados por igual de acuerdo con el esquema.
Consecuencias de la quiebra
Referencias
- ^ "Ley de Quiebras e Insolvencia (RSC, 1985, c. B-3)" . Consultado el 5 de septiembre de 2011 .
- ^ "BIA, artículo 49 (1)" . Consultado el 25 de marzo de 2017 .
- ^ "BIA, artículo 43 (1)" . Consultado el 25 de marzo de 2017 .
- ^ "BIA, pág. 57" . Consultado el 25 de marzo de 2017 .
- ^ "Inicio de Proceso Concursal, Guía para Abogados Concursales".
- ^ "Alternativas a la quiebra. Propuesta al consumidor, Guía de abogados de quiebras, http://www.lawyersbankruptcy.ca/consumer_proposal.html" . Consultado el 24 de agosto de 2014 .
- ^ "BIA, artículo 66.12 (1)". Archivado desde el original el 30 de septiembre de 2011 . Consultado el 16 de septiembre de 2011 .
- ^ "BIA, artículo 50 (1)" . Consultado el 16 de septiembre de 2011 .
- ^ "BIA, artículo 50.4 (1)" . Consultado el 16 de septiembre de 2011 .
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- ^ "BIA, artículo 49 (1)" . Consultado el 16 de septiembre de 2011 .
- ^ "BIA, artículo 43 (1)" . Consultado el 16 de septiembre de 2011 .
- ^ "BIA, artículo 69 (1)". Archivado desde el original el 12 de octubre de 2011 . Consultado el 16 de septiembre de 2011 .
- ^ "Quiebra: deberes del quebrado". Abogados de Quiebras .
- ^ "BIA, pág. 158". Archivado desde el original el 10 de octubre de 2011 . Consultado el 16 de septiembre de 2011 .
- ^ "BIA, pág. 68". Archivado desde el original el 4 de diciembre de 2011 . Consultado el 16 de septiembre de 2011 .
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- ^ "Exenciones por quiebra por provincia o territorio en Canadá". Día de la Findependencia . Consultado el 22 de febrero de 2022 .
- ^ "Descarga por quiebra: descargas absolutas y condicionales". Abogados de Quiebras .
- ^ "BIA, pág. 172". Archivado desde el original el 21 de febrero de 2012 . Consultado el 15 de septiembre de 2011 .
- ^ "BIA, S. 157.1". Archivado desde el original el 10 de octubre de 2011 . Consultado el 15 de septiembre de 2011 .
- ^ "BIA, S. 168.1". Archivado desde el original el 12 de octubre de 2011 . Consultado el 15 de septiembre de 2011 .
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- ^ "Defensa de transmisiones fraudulentas". Abogados de Quiebras .
- ^ "BIA, artículo 178 (1)".
- ^ "BIA, artículo 178 (1.1)".
- ^ "Búsqueda de registros de quiebras e insolvencias". Gobierno de Canadá . Consultado el 6 de diciembre de 2018 .
