El seguro de accidentes es un tipo de seguro en el que el asegurado recibe el pago directamente en caso de que se produzca un accidente que provoque lesiones al asegurado. El asegurado puede gastar el pago del beneficio como desee. El seguro de accidentes es un complemento del seguro médico , no un sustituto del mismo .
Si bien los accidentes y sus causas varían enormemente, la definición general de accidente es un incidente desafortunado que sucede de manera inesperada e involuntaria y que generalmente produce daños o lesiones. Las aseguradoras de accidentes pueden definir los accidentes de manera diferente en sus pólizas específicas.
Cada aseguradora mantiene una lista de eventos y circunstancias que anulan el derecho del asegurado a recibir beneficios por accidente. Por ejemplo, las pólizas de seguro por accidente pueden excluir la cobertura por lesiones sufridas mientras el asegurado estaba intoxicado o cometiendo un acto ilegal.
El seguro contra accidentes forma parte de una categoría de productos de seguros diseñados para gestionar el coste de la atención médica. Otros tipos de seguros de esta categoría son el seguro de salud, el seguro por discapacidad y el seguro por muerte y desmembramiento accidentales. El seguro contra accidentes forma parte de una categoría distinta del seguro de responsabilidad civil o del seguro de propiedad .
El seguro contra accidentes complementa, pero no reemplaza, al seguro médico. En caso de que un accidente resulte en una lesión, el asegurado de un seguro médico puede seguir siendo responsable de los gastos de bolsillo. Estos pueden incluir copagos, deducibles y cargos de coaseguro que debe pagar el asegurado antes de que la aseguradora médica pague cualquier beneficio. [1] En la primera mitad de 2018, casi la mitad de los estadounidenses con seguro médico tenían planes con deducibles altos, definidos como planes con un deducible de al menos $1,350 para un asegurado individual. [2] Sin un seguro contra accidentes, el asegurado sería responsable de pagar ese monto total (más un copago y cualquier costo fuera de la red) antes de que una aseguradora médica comience a pagar la atención.
Al igual que el seguro contra accidentes, el seguro por discapacidad paga directamente al asegurado si sufre una lesión cubierta por la póliza. Sin embargo, el seguro por discapacidad solo paga si la lesión impide que el asegurado trabaje. [3] Los beneficios del seguro contra accidentes se pagan independientemente de que el asegurado falte o no al trabajo como resultado del accidente.
En caso de muerte accidental, el seguro por muerte accidental y desmembramiento , a menudo abreviado como "AD&D", pagará beneficios además de cualquier seguro de vida que tenga el asegurado. Las muertes accidentales son la tercera causa principal de muerte en los EE. UU. [4] Algunas pólizas de seguro por accidentes incluirán beneficios por muerte accidental y desmembramiento.
Los planes individuales están diseñados para cubrir a una sola persona o familia que no compra un seguro de accidentes a través de una organización.
Los planes de seguro de accidentes grupales son aquellos que se crean para venderse a través de un empleador u otra organización incorporada. Por lo general, están diseñados y tienen un precio para el grupo en su conjunto.
En el caso de los seguros de accidentes a demanda, el asegurado recibe la cobertura el mismo día que la solicita. Además, los proveedores de seguros a demanda pueden ofrecer pólizas de seguro episódicas, que permiten al asegurado personalizar el plazo de la póliza (es decir, la duración de la cobertura). El asegurado solo tiene que pagar la cobertura durante el tiempo que necesite o pueda pagarla. Los precios generalmente corresponden a la duración del plazo, siendo más bajos para plazos más cortos.