La puntuación de riesgo de quiebra es un número que indica la probabilidad de que una persona se declare en quiebra. Aunque se ha utilizado durante más de veinte años para evaluar el riesgo en los préstamos, pocos consumidores lo conocen. [ cita requerida ] Está relacionada con la puntuación crediticia más conocida , pero a diferencia de las puntuaciones crediticias, las puntuaciones de riesgo de quiebra no se venden a los consumidores por ninguna de las agencias de crédito . [1] En consecuencia, las personas tienen poca o ninguna manera de saber cuáles son sus puntuaciones de riesgo de quiebra o cómo mejorarlas. Además, dado que no existe un índice de medición estandarizado, los consumidores a menudo tienen problemas para contextualizar su puntuación en una escala estandarizada, y en su lugar solo reciben información general de una sola agencia. [2]
Esto también se conoce como análisis de deuda, que permite a los prestamistas evaluar el riesgo de un cliente al solicitar un préstamo. Se puede mejorar la puntuación si se pagan las facturas a tiempo, se mantienen los saldos bajos y se tienen pocas cuentas rotativas.
Equifax , una agencia de crédito estadounidense, ofrece a sus clientes comerciales una puntuación de riesgo de quiebra denominada Bankruptcy Navigator Index. [3] El BNI 4.0 considera los saldos de crédito de un consumidor frente a los límites de crédito como el factor de mayor peso. Tiene un rango de puntuación que comienza en 1 (bajo) y termina en 600 (alto); las puntuaciones más bajas representan un mayor riesgo de declararse en quiebra en los próximos 2 años. [4] La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito no revelan el uso de BNI en una carta de rechazo y es difícil para los consumidores conocer su puntuación. [5]