En general, precalificar implica aprobar o cumplir unos criterios o requisitos iniciales antes de que se abran otras oportunidades para esa persona.
La precalificación es un proceso mediante el cual un oficial de préstamos toma información de un prestatario y hace una evaluación tentativa de cuánto está dispuesta a prestarle la institución crediticia.
Por lo general, se le pide al prestatario su número de seguridad social u otro identificador, junto con una prueba de su empleo, ingresos y activos, que se compara con los pagos mensuales que realiza de sus deudas actuales. Esto proporciona una imagen general de su solvencia crediticia. En función de esta información inicial, se determinará un monto máximo del préstamo de acuerdo con una relación deuda-ingreso (DTI) estándar. La aprobación final del préstamo requerirá un informe crediticio de una agencia de crédito.
En el contexto de una hipoteca, la precalificación denota un proceso que aún no ha sido aprobado por la institución crediticia. Por lo general, los prestamistas de alto riesgo permiten un DTI del 50 %. Las deudas mensuales comunes que se utilizan para calcular el DTI son la hipoteca (o el pago de la nueva hipoteca), los pagos del automóvil, los pagos mínimos de la tarjeta de crédito, los préstamos estudiantiles y cualquier otra deuda mensual o renovable común que figure en el informe de la agencia de crédito del solicitante. Si se trata de una refinanciación , las deudas mensuales que se están consolidando no se toman en cuenta, porque se incorporan al DTI a través del pago del nuevo monto del préstamo.
Otros factores que se incluyen en la determinación del estado de precalificación del comprador, además de la cuestión básica de DTI, son: el ingreso disponible bruto mensual , la cantidad de líneas de crédito abiertas que tiene el comprador y los activos. Otros factores que son importantes, porque pueden afectar la tasa de interés, que afecta directamente al DTI al cambiar el monto del pago de la hipoteca son el tipo de propiedad, el uso de la propiedad, la ubicación de la propiedad, la relación préstamo-valor (LTV), en qué estado se encuentra el préstamo, la calificación crediticia , el propósito del préstamo, si el solicitante es o no un comprador de vivienda por primera vez, si la refinanciación tiene una cantidad de " retiro en efectivo " solicitada, si el solicitante ha tenido o no una quiebra o ejecución hipotecaria , cuántas veces el solicitante se ha retrasado en el pago de una hipoteca, el tipo de ingreso del solicitante y la forma en que el solicitante verificará los ingresos ( W-2 , declaraciones de impuestos, extractos bancarios, etc.).