Las personas no bancarizadas son adultos que no tienen cuentas bancarias propias . Al igual que las personas subbancarizadas , es posible que recurran a servicios financieros alternativos para satisfacer sus necesidades financieras, cuando estos estén disponibles.
Algunas de las razones por las que una persona podría no tener una cuenta bancaria incluyen: [ cita requerida ]
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) describe a los no bancarizados como aquellos adultos que no tienen una cuenta en un banco u otra institución financiera y que se consideran fuera de la corriente principal por una razón u otra. La Reserva Federal estimó que en 2018 había 55 millones de adultos estadounidenses no bancarizados o con acceso limitado a servicios bancarios, lo que representa el 22 por ciento de los hogares estadounidenses. [2] [3]
Un informe encontró que las tasas a nivel nacional son de 7.7% sin cuenta bancaria y 17.9% sub-bancarizado, con el estado más sin cuenta bancaria, Mississippi, con 16.4%. Los lugares donde más del 20% de los residentes no tienen cuentas bancarias incluyen Miami, Florida ; Detroit , Michigan ; Laredo, Texas ; Newark, Nueva Jersey ; Hialeah, Florida ; Condado de Hidalgo, Texas ; El Bronx ; y Condado de Cameron, Texas . Muchos condados con menos de 100,000 residentes tuvieron tasas aún más altas, incluido el Condado de Starr, Texas , con 32.7%. Algunos tramos censales en Savannah, Georgia ; Cleveland, Ohio ; Nashville, Tennessee ; y Atlanta, Georgia tenían más del 40% de residentes sin cuenta bancaria. [4]
La mayoría de las personas que no tienen acceso a servicios bancarios o que tienen un acceso limitado a ellos son estadounidenses de nacimiento, y un número cada vez mayor son inmigrantes. Ambos grupos comparten como característica común los bajos ingresos y la falta del saldo mínimo requerido para abrir cuentas corrientes y de ahorro. [5] Según el congresista Rubén Hinojosa , la mitad de las personas que no tienen acceso a servicios bancarios tenían una cuenta bancaria anteriormente, pero están optando por no tenerla y, en su lugar, están optando por utilizar los servicios de cobradores de cheques y prestamistas de día de pago. Las investigaciones han demostrado que los inmigrantes que han experimentado una crisis bancaria en sus países de origen tienen significativamente menos probabilidades de tener cuentas bancarias en los EE. UU. [6] y los investigadores también encontraron que las tasas más bajas de participación en el mercado financiero tienden a persistir incluso para los inmigrantes que han vivido en los EE. UU. durante varios años. [7] Sin embargo, los atributos que contribuyen a estas decisiones varían para cada grupo racial/étnico. [8]
En 2008, el gobernador Arnold Schwarzenegger puso en marcha la iniciativa Bank on California para ayudar a los que no tienen cuenta bancaria. Anteriormente, en 2001, la FDIC lanzó un programa de educación financiera llamado Money Smart para ayudar a los que no tienen conocimientos financieros. [9] La economista Lisa Servon comenta que la falta de educación financiera como razón para utilizar servicios distintos a los bancarios es a menudo un estereotipo inexacto. [1]
Antes de convertirse en la presidenta de la FDIC en 2006, Sheila Bair dirigió un proyecto de investigación para el Banco Interamericano de Desarrollo en la Universidad de Massachusetts Amherst para descubrir formas de ayudar a los inmigrantes latinoamericanos no bancarizados a utilizar el sistema bancario estadounidense . Encontró que la razón principal por la que los inmigrantes latinoamericanos recientes a menudo no utilizan los bancos para enviar dinero es porque son indocumentados . Casi al mismo tiempo, el Departamento del Tesoro puso en marcha las regulaciones de la Sección 326 que permiten a los bancos y cooperativas de crédito aceptar identificación de gobiernos extranjeros a su propia discreción. [10] Bancos como Mitchell Bank en Milwaukee han tomado cartas en el asunto del Departamento del Tesoro en su relajación de los estándares de identificación. Incluso han "ofrecido folletos sobre cómo solicitar una identificación estatal de Wisconsin y una licencia de conducir, e invitaron al consulado mexicano en Chicago a visitarlo con una unidad móvil que emite tarjetas de 'matrícula' ". [11] En Chicago, el Cónsul General de México, Carlos Sada, estimó que hasta el 25% de los solicitantes de la Matrícula Consular ID la solicitan para utilizarla para adquirir cuentas bancarias en Estados Unidos. [12]
Una ley federal estadounidense firmada en 1996 contenía una disposición que exigía al gobierno federal realizar pagos electrónicos a partir de 1999. Como parte de la implementación de la disposición, en 2008 el Departamento del Tesoro de Estados Unidos se asoció con Comerica Bank para ofrecer la tarjeta de débito prepaga MasterCard Direct Express Debit . La tarjeta se utiliza para realizar pagos a beneficiarios de beneficios federales que no tienen una cuenta bancaria. [13]
En 2017, aproximadamente 1.700 millones de personas seguían sin acceso a servicios bancarios en las economías emergentes. [ ¿Dónde? ] [ Vago ] Esta cifra ha disminuido respecto de los 2.500 millones de personas de 2014. [15]