Una empresa de servicios monetarios ( MSB ) es un término legal utilizado por los reguladores financieros para describir empresas que transmiten o convierten dinero . La definición se creó para abarcar más que solo los bancos que normalmente brindan estos servicios e incluir instituciones financieras no bancarias .
Un MSB tiene significados específicos en diferentes jurisdicciones , pero generalmente incluye cualquier negocio que transfiera dinero o representantes de dinero, proporcione cambio de moneda extranjera , como oficinas de cambio , o cobre cheques u otros instrumentos relacionados con el dinero. A menudo se utiliza en el contexto de la legislación y las normas contra el lavado de dinero (AML). [1] [2] Las empresas de servicios monetarios están reguladas de manera diferente en diferentes países. [3] Se rigen por sus reguladores locales y deben cumplir con los requisitos de mantenimiento de registros para llevar a cabo la debida diligencia con el cliente si los clientes solicitan una cantidad de moneda extranjera que excede un cierto umbral establecido para detectar el lavado de dinero. [4]
Un MSB a menudo brinda un servicio financiero esencial a regiones subdesarrolladas con servicios bancarios limitados o nulos y puede ser una organización pequeña con puntos de venta como supermercados, farmacias, farmacias o tiendas de conveniencia. Puede incluir redes regionales de oficinas de correos, bancos o agentes. [5]
