En los Estados Unidos , un número de tránsito de ruta ABA ( ABA RTN ) es un código de nueve dígitos impreso en la parte inferior de los cheques para identificar la institución financiera en la que se emitió. La Asociación de Banqueros Estadounidenses (ABA) desarrolló el sistema en 1910 [1] para facilitar la clasificación, agrupación y entrega de cheques en papel al banco del librador (emisor del cheque) para su débito en la cuenta del librador.
Los métodos de pago electrónico más nuevos siguen dependiendo de los RTN de ABA para identificar al banco pagador u otra institución financiera. El Banco de la Reserva Federal utiliza los RTN de ABA para procesar transferencias de fondos de Fedwire . La red ACH también utiliza los RTN de ABA para procesar depósitos directos , pagos de facturas y otras transferencias de dinero automatizadas.
Desde 1911, la Asociación de Banqueros Estadounidenses se ha asociado con una serie de registradores, actualmente Accuity , para administrar el sistema de números de ruta ABA. [2] Accuity es el Registrador Oficial de Números de Ruta y es responsable de asignar los RTN de ABA y administrar el sistema RTN de ABA. Accuity publica la Clave de Números de Ruta de la Asociación de Banqueros Estadounidenses semestralmente. El "Libro de Claves" contiene la lista de todos los RTN de ABA que se han asignado.
Actualmente, hay aproximadamente 26.895 RTN ABA activos en uso. [3] Cada institución financiera en los Estados Unidos tiene al menos uno. La Política de números de ruta permite asignar hasta cinco RTN ABA a una institución financiera. Muchas instituciones tienen más de cinco RTN ABA como resultado de fusiones.
Los RTN de ABA solo se utilizan en transacciones de pago dentro de los Estados Unidos. Se utilizan en cheques en papel, transferencias bancarias y transacciones ACH. En un cheque en papel, el RTN de ABA suele ser el conjunto central de nueve números impresos en la parte inferior del cheque. Las transferencias nacionales que utilizan el RTN de ABA normalmente se devolverán al banco pagador.
Las transferencias bancarias internacionales entrantes también utilizan un código BIC, también conocido como código SWIFT, ya que lo administra la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) y está definido por la norma ISO 9362. Además, muchas instituciones financieras internacionales utilizan un código IBAN .
El IBAN se desarrolló originalmente para facilitar los pagos dentro de la Unión Europea, pero el formato es lo suficientemente flexible como para aplicarse a nivel mundial. Consiste en un código de país alfa-2 ISO 3166-1, seguido de dos dígitos de control que se calculan utilizando una técnica mod-97, y un Número de Cuenta Bancaria Básica ( BBAN ) con hasta treinta caracteres alfanuméricos. El BBAN incluye el número de cuenta bancaria nacional y, potencialmente, información de ruta. Las comunidades bancarias nacionales deciden individualmente una longitud fija para todos los BBAN de su país.
Los números bancarios en los Estados Unidos fueron creados por la Asociación de Banqueros Estadounidenses (ABA) en 1911. Los bancos habían estado en desacuerdo sobre la identificación. La ABA organizó una reunión de gerentes de cámaras de compensación en Chicago en diciembre de 1910. La reunión eligió un comité para asignar a cada banco en el país números convenientes para usar. En mayo de 1911, la Asociación de Banqueros Estadounidenses publicó los códigos. [5] El comité numérico estaba formado por WG Schroeder, CR McKay y JA Walker. [6] El editor del nuevo directorio fue Rand-McNally and Company. [7] Los códigos de cámara de compensación de la ABA son como los subtítulos de un esquema decimal. Los prefijos significan ubicaciones y los sufijos firmas bancarias dentro de esas ubicaciones. La mitad de los prefijos representan ciudades importantes y la otra mitad representa regiones de los Estados Unidos. Los prefijos más bajos se utilizan para poblaciones más altas, según el censo de EE. UU. de 1910 . Asimismo, dentro de cada área de prefijo los bancos se numeran en orden de población de la ciudad y antigüedad del banco, aunque las ciudades con un solo banco se numeran en orden alfabético. Cuando se organiza un nuevo banco, el editor actual del directorio de bancos le asigna un código de tránsito. [8] La Asociación de Banqueros Estadounidenses pidió a los bancos que usaran el directorio exclusivamente para que los bancos se pusieran de acuerdo sobre cómo clasificar los cheques. [9] El libro se abrevió Key to Numerical System of The American Bankers Association, y como Key . Fue publicado por Rand McNally & Co. [10] En 1952, Rand McNally trasladó su sede corporativa a Skokie, Illinois, y se interesó más en la publicación de mapas. [11] También en Skokie hay una empresa llamada Accuity, que desde su historia ha sido el registrador oficial de los números bancarios ABA desde 1911. Para 2014 era el editor de la ABA Key to Routing Numbers semestral y era propiedad de Reed Business Information, editor británico de obras de referencia para profesionales, que a su vez es propiedad de Reed-Elsevier , editor anglo-holandés de obras de referencia en formato en línea para profesionales. [12] [13] A lo largo de los años, los números de identificación de la ABA para los bancos se acomodaron a la Ley de la Reserva Federal , la Ley de Fondos Expeditos y la Ley Check 21. Para 2014, la Clave incluía los números de ruta de tinta magnética de nueve dígitos de la Reserva Federal de los EE. UU. [14]
El RTN ABA aparece en dos formas en un cheque estándar: la forma de fracción y la forma MICR (reconocimiento de caracteres de tinta magnética). [1] Ambas formas brindan esencialmente la misma información, aunque existen ligeras diferencias.
Los formularios MICR son el formulario principal: están impresos en tinta magnética y son legibles por máquina; aparecen en la parte inferior izquierda del cheque y constan de nueve dígitos.
La forma fraccionaria se utilizó para el procesamiento manual antes de la invención de la línea MICR, y todavía sirve como respaldo en el procesamiento de cheques si la línea MICR se vuelve ilegible o se rasga; generalmente aparece en la parte superior derecha de un cheque cerca de la fecha.
El número MICR tiene la forma
donde XXXX es el símbolo de ruta de la Reserva Federal, YYYY es el identificador de institución ABA y C es el dígito de control, mientras que la fracción tiene la forma:
donde PP es un prefijo de 1 o 2 dígitos, que ya no se utiliza en el procesamiento, pero que aún se imprime, que representa la ubicación del centro de procesamiento de cheques del banco, con 1 a 49 para centros de procesamiento ubicados en una ciudad importante, y 50 a 99 representando el procesamiento se realiza en una ciudad no importante en un estado en particular. A veces, un número de sucursal o el número de cuenta se imprimen debajo del formato de fracción; el número de sucursal no se utiliza en el procesamiento, mientras que el número de cuenta se enumera en formato MICR en la parte inferior. Además, el Símbolo de enrutamiento de la Reserva Federal y el Identificador de institución ABA pueden tener menos de 4 dígitos en el formato de fracción. Los datos esenciales, compartidos por ambos formatos, son el Símbolo de enrutamiento de la Reserva Federal (XXXX) y el Identificador de institución ABA (YYYY), y estos suelen ser los mismos tanto en el formato de fracción como en el MICR, con solo el orden y el formato cambiados (y rellenados a la izquierda con 0 para garantizar que tengan 4 dígitos de longitud).
El prefijo y el símbolo de ruta de la Reserva Federal (XXXX) están determinados por la ubicación geográfica del banco y el tratamiento del tipo de Reserva Federal, mientras que los datos restantes (AAAA y número de sucursal, si está presente) dependen del banco específico y son únicos dentro de un distrito de la Reserva Federal.
En el cheque que se muestra arriba a la derecha, la forma de fracción es 11-3167/1210 (con 01 debajo) y la forma MICR es 129131673, que se analizan de la siguiente manera:
En el caso de una línea MICR ilegible o rota, el cheque puede procesarse igualmente sin el dígito de control. Normalmente, se coloca una tira o funda de reparación en el cheque y luego se imprime una nueva línea MICR. Se puede imprimir 021200025 o 0212-0002 (con un guión, pero sin dígito de control), y ambos tienen 9 dígitos. Se prefiere el primero (con dígito de control) para garantizar una mayor precisión, pero requiere el cálculo del dígito de control, mientras que el segundo se determina fácilmente mediante la inspección de la fracción, con un mínimo manejo administrativo.
El número de ruta MICR consta de nueve dígitos:
donde XXXX es el símbolo de ruta de la Reserva Federal, YYYY es el identificador de la institución ABA y C es el dígito de verificación.
La Reserva Federal utiliza el sistema RTN de la ABA para procesar los pagos de sus clientes. Los RTN de la ABA se asignaron originalmente de la manera sistemática que se describe a continuación, reflejando la ubicación geográfica de la institución financiera y el manejo interno por parte de la Reserva Federal. Tras la consolidación de las instalaciones de procesamiento de cheques de la Reserva Federal y la consolidación en el sector bancario, el RTN que utiliza una institución financiera puede no reflejar el "distrito federal" donde se encuentra la sede comercial de la institución financiera. El procesamiento de cheques ahora está centralizado en el Banco de la Reserva Federal de Atlanta. [15]
Los primeros dos dígitos del RTN de nueve dígitos deben estar en los rangos de 00 a 12, 21 a 32, 61 a 72 u 80.
Los dígitos se asignan de la siguiente manera:
Los dos primeros dígitos corresponden a los 12 Bancos de la Reserva Federal como sigue:
El tercer dígito corresponde al centro de procesamiento de cheques de la Reserva Federal originalmente asignado al banco. [15]
El cuarto dígito es "0" si el banco está ubicado en la ciudad de la Reserva Federal propiamente dicha, y de lo contrario es del 1 al 9, según en qué estado del distrito de la Reserva Federal se encuentre. [15]
Los dígitos del quinto al octavo constituyen la identidad ABA única del banco dentro del distrito de la Reserva Federal en cuestión. [15]
El noveno dígito de control proporciona una prueba de suma de comprobación mediante una suma ponderada por posición de cada uno de los dígitos. Los equipos de clasificación de comprobación de alta velocidad normalmente verificarán la suma de comprobación y, si falla, enviarán el artículo a un compartimento de rechazo para su examen manual, reparación y reclasificación. De este modo, se reducen en gran medida los envíos erróneos a un banco incorrecto.
Se debe cumplir la siguiente condición: [1]
En términos de pesos, esto es 371 371 371. Esto permite detectar cualquier error de un solo dígito (ingresar incorrectamente un dígito), junto con la mayoría de los errores de transposición. Se utilizan 1, 3 y 7 porque (junto con 9) son coprimos con 10; usar un coeficiente que sea divisible por 2 o 5 perdería información (porque ), y por lo tanto no detectaría algunos errores de sustitución. Estos no detectan transposiciones de dos dígitos que difieren en 5 (0 y 5, 1 y 6, 2 y 7, 3 y 8, 4 y 9), pero capturan otros errores de transposición. [ cita requerida ]
Como ejemplo, considere 111000025 (que es un número de ruta válido del Bank of America en Virginia ). Al aplicar la fórmula, obtenemos:
El símbolo que delimita un número de tránsito de ruta es el carácter de tránsito MICR E-13B ⑆ Este carácter, con valor Unicode U+2446, aparece a la derecha.
La forma de fracción parece una fracción , con un numerador y un denominador .
El numerador consta de dos partes separadas por un guión. El prefijo (que ya no se utiliza en el procesamiento de cheques, pero que todavía se imprime en la mayoría de los cheques) es un código de 1 o 2 dígitos (P o PP) que indica la región donde se encuentra el banco. Los números del 1 al 49 son ciudades, asignados según el tamaño de las ciudades en 1910. Los números del 50 al 99 son estados, asignados en un orden geográfico espacial aproximado, y se utilizan para los bancos ubicados fuera de una de las 49 ciudades numeradas.
La segunda parte del numerador (después del guión) es el Identificador de Institución ABA del banco, que también forma los dígitos 5 a 8 del número de ruta de nueve dígitos (AAAA).
El denominador también es parte del número de ruta; al agregar ceros a la izquierda para formar cuatro dígitos cuando sea necesario (por ejemplo, 212 se escribe como 0212, 31 se escribe como 0031, etc.), se forman los primeros cuatro dígitos del número de ruta (XXXX).
También puede haber un cuarto elemento impreso a la derecha de la fracción: este es el número de sucursal del banco. No está incluido en la línea MICR. Solo lo usaría internamente el banco, por ejemplo, para mostrar dónde se encuentra la tarjeta de firma, dónde contactar al funcionario responsable en caso de sobregiro, etc.
Por ejemplo, un cheque del Wachovia Bank en Yardley, PA, tiene una fracción de 55-2/212 y un número de ruta de 021200025. El prefijo (55) ya no tiene relevancia, pero a partir del resto de la fracción, se pueden determinar los primeros 8 dígitos del número de ruta (02120002), y el dígito de control (el último dígito, 5 en este ejemplo) se puede calcular utilizando la fórmula del dígito de control (dando así 021200025).
Esta tabla está actualizada a partir de 2020. Una debilidad de la disposición actual de la tabla de enrutamiento es que varios territorios como Samoa Americana, Guam, Puerto Rico y las Islas Vírgenes de EE. UU. comparten el mismo código de enrutamiento.
Categoría general
Canadá tiene estructuras de enrutamiento de transacciones similares pero diferentes
