Un número de tarjeta de pago , número de cuenta principal ( PAN ) o simplemente un número de tarjeta , es el identificador de tarjeta que se encuentra en las tarjetas de pago , como tarjetas de crédito y débito , así como en tarjetas de valor almacenado , tarjetas de regalo y otras tarjetas similares. En algunas situaciones, el número de tarjeta se denomina número de tarjeta bancaria . El número de tarjeta es principalmente un identificador de tarjeta y puede no identificar directamente los números de cuenta bancaria a los que la entidad emisora está vinculada la tarjeta. El prefijo del número de tarjeta identifica al emisor de la tarjeta, y la entidad emisora utiliza los dígitos que siguen para identificar al titular de la tarjeta como cliente y luego la entidad emisora los asocia con las cuentas bancarias designadas del cliente. En el caso de tarjetas del tipo de valor almacenado, la asociación con un cliente determinado sólo se realiza si la tarjeta prepago es recargable. Los números de tarjeta se asignan de acuerdo con ISO/IEC 7812 . El número de tarjeta suele estar grabado en el frente de una tarjeta de pago y está codificado en la banda magnética y el chip, pero también puede estar impreso en el reverso de la tarjeta.
El número de la tarjeta de pago difiere del Código de identificación comercial (BIC/ISO 9362, un código normalizado, también conocido como Código de identificación comercial, Código bancario internacional o código SWIFT ). También se diferencia del Código de identificación de pago universal , otro identificador de una cuenta bancaria en Estados Unidos.
Los números de tarjetas de pago se componen de 8 a 19 dígitos. [1] Los seis u ocho dígitos iniciales son el número de identificación del emisor (IIN), a veces denominado número de identificación bancaria (BIN). [2] : 33 [3] Los números restantes, excepto el último dígito, son el número de identificación de la cuenta individual. El último dígito es el dígito de control de Luhn. Los IIN y PAN tienen un cierto nivel de estructura interna y comparten un esquema de numeración común establecido por ISO/IEC 7812. Las partes del número son las siguientes:
Los primeros seis u ocho dígitos de un número de tarjeta (incluido el dígito MII inicial) se conocen como número de identificación del emisor (IIN). Estos identifican la institución emisora de la tarjeta que emitió la tarjeta al titular de la misma. El resto del número lo asigna el emisor de la tarjeta. La longitud del número de tarjeta es su número de dígitos. Muchos emisores de tarjetas imprimen el IIN completo y el número de cuenta en su tarjeta.
En algunas circunstancias, es posible que el número de identificación del emisor (IIN) o el número de identificación bancaria (BIN) no se obtengan bajo licencia directamente de la red emisora (como Mastercard o Visa). Obtener un número IIN/BIN puede resultar costoso, llevar mucho tiempo y exigir cargas operativas intensivas para los equipos internos de regulación y cumplimiento. Por esta razón, algunos programas de tarjetas nuevas pueden utilizar un 'patrocinador BIN', en cuyo caso el número IIN/BIN está efectivamente sublicenciado por una entidad regulada por el esquema. Esto se conoce como patrocinio BIN y es una forma popular para que las instituciones financieras aceleren el acceso al mercado. [6]
En los Estados Unidos, los IIN también se utilizan en las reclamaciones de farmacia del NCPDP para identificar a los procesadores y están impresos en todas las tarjetas de seguro de farmacia. Los IIN son el principal mecanismo de enrutamiento para reclamos en tiempo real.
La base de datos del Registro ISO de Números de Identificación de Emisores es administrada por la Asociación Estadounidense de Banqueros . ABA es la Autoridad de Registro de esta norma y es responsable de asignar los IIN a los emisores.
Los comerciantes en línea pueden utilizar búsquedas de IIN para ayudar a validar las transacciones. Por ejemplo, si el IIN de una tarjeta indica un banco en un país, mientras que la dirección de facturación del cliente está en otro, la transacción puede requerir un escrutinio adicional.
El 8 de noviembre de 2004, Mastercard y Diners Club formaron una alianza. Las tarjetas Diners Club emitidas en Canadá y Estados Unidos comienzan con 54 o 55 y se tratan como Mastercard en todo el mundo. Las tarjetas internacionales utilizan el prefijo 36 y se tratan como Mastercard en Canadá y Estados Unidos, pero en otros lugares se tratan como tarjetas Diners Club. El sitio web de Diners Club International no hace referencia a los antiguos números de prefijo 38 y se puede suponer que fueron reeditados con el prefijo IIN 55 o 36. A partir del 16 de octubre de 2009, las tarjetas Diners Club que comienzan con 30, 36, 38 o 39 han sido procesadas por Discover Card. [20]
El 3 de noviembre de 2014, Mastercard anunció que presentaría una nueva serie de rangos BIN que comienzan con un "2" (222100–272099). Los BIN de la serie “2” se procesarán de la misma manera que los BIN de la serie “51–55” en la actualidad. Se activaron el 14 de octubre de 2016.
El 23 de julio de 2014 se fundó JSC NSPK en la Federación de Rusia. La sociedad anónima Sistema Nacional de Tarjetas de Pago (NSPK) es el operador del Sistema Nacional de Pago Mir . Las principales iniciativas del NSPK son la creación de la infraestructura del sistema de pago nacional y la emisión de la tarjeta de pago nacional Mir .
A partir del 1 de octubre de 2006, Discover comenzó a utilizar el prefijo 65 completo, no sólo el 650. Además, de manera similar al acuerdo Mastercard/Diners, las tarjetas China UnionPay ahora se tratan como tarjetas Discover y se aceptan en la red Discover.
Si bien la gran mayoría de los rangos de cuentas de Visa describen números de tarjetas de 16 dígitos, todavía hay algunos rangos de cuentas (cuarenta al 11 de diciembre de 2013) dedicados a PAN de 13 dígitos y varios (439 al 11 de diciembre de 2013) rangos de cuentas donde el emisor puede mezcle números de tarjetas de 13 y 16 dígitos. La marca VPay de Visa puede especificar longitudes de PAN de 13 a 19 dígitos, por lo que ahora se ven números de tarjetas de más de 16 dígitos.
Switch pasó a llamarse Maestro a mediados de 2007. [21] En 2011, Maestro nacional del Reino Unido (anteriormente Switch) se alineó con la propuesta estándar internacional de Maestro con la retención de algunas reglas residuales específicas de cada país.
La certificación EMV requiere la aceptación de una tarjeta Visa de 19 dígitos (caso de prueba 2 de ADVT 6.1.1) y una tarjeta Discover (plan de prueba E2E v1.3, caso de prueba 06).
Los números de tarjetas bancarias emitidos por bancos canadienses también siguen un patrón en sus sistemas:
Para reducir el riesgo de fraude con tarjetas de crédito , se utilizan diversas técnicas para evitar la difusión de números de tarjetas bancarias. Éstas incluyen:
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