La Ley de Mejora de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos de 1991 ( FDICIA , Pub. L. 102–242), aprobada durante la crisis de ahorro y préstamos en los Estados Unidos, fortaleció el poder de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos .
Permitió a la FDIC obtener préstamos directamente del Departamento del Tesoro y ordenó que la FDIC resolviera los problemas de los bancos en quiebra utilizando el método menos costoso disponible. También ordenó a la FDIC evaluar las primas de seguros en función del riesgo y creó nuevos requisitos de capital .
El Título I, § 131(a), Acción correctiva inmediata , establece sanciones progresivas contra los bancos que exhiban índices de capital que se deterioran progresivamente. En el extremo inferior, una institución regulada por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) gravemente subcapitalizada (es decir, una con un índice de capital total/activos inferior al 2%) debe ser puesta bajo administración judicial por la FDIC para minimizar las pérdidas a largo plazo para la FDIC. [1] La motivación detrás de la ley es proporcionar incentivos a los bancos para que aborden los problemas mientras aún son lo suficientemente pequeños como para ser manejables. Spong (2000, páginas 90-95) resume los detalles (http://www.kansascityfed.org/publicat/bankingregulation/RegsBook2000.pdf).
En una entrevista en el Bill Moyers Journal emitida el 3 de abril de 2009, el ex regulador bancario William K. Black afirmó que los funcionarios federales estaban ignorando la ley PCA que les exige poner a los bancos insolventes bajo administración judicial. [2] La ley PCA se aplica sólo a las instituciones aseguradas por la FDIC y, por lo tanto, no afectaría, para bien o para mal, a empresas como AIG.