La ley de quiebras personales permite, en ciertas jurisdicciones , que una persona sea declarada en quiebra . Prácticamente todos los países con un sistema legal moderno cuentan con algún tipo de alivio de la deuda para las personas. La quiebra personal se distingue de la quiebra corporativa.
El informe DICE 2006 del Centro de Investigación Económica IFO de Múnich comparó la quiebra internacional de personas en determinados países de la OCDE. [1]
En los Estados Unidos, los mismos capítulos del Código de Quiebras se aplican tanto en las quiebras personales como en las corporativas. La mayoría de las personas que se declaran en quiebra lo hacen bajo el Capítulo 13 (un plan de "reorganización") o el Capítulo 7 (una "liquidación" de los activos del deudor). Con menos frecuencia, los procedimientos de quiebra personal se llevan a cabo bajo el Capítulo 11. El objetivo final de la quiebra personal, desde el punto de vista del deudor, es recibir una liberación . [2]
En 2008, más del 96% de todas las solicitudes de quiebra no fueron comerciales y aproximadamente dos tercios de ellas fueron casos del capítulo 7. [3] Aunque las causas individuales de la quiebra son complejas y multifacéticas, la mayoría de las quiebras personales implican facturas médicas importantes. [4] Las quiebras individuales suelen presentarse bajo el capítulo 7 o el capítulo 13. Según el American Bankruptcy Institute, en 2017 el 38,8% de los casos de quiebra del capítulo 13 terminaron en desestimación. [5] En el primer trimestre de 2020, hubo 175.146 quiebras individuales en los Estados Unidos. [6] Aproximadamente el 66,5% de estas estaban directamente relacionadas con problemas médicos.
El concepto detrás de la bancarrota en Canadá es que un individuo asigna (entrega) todo lo que posee a un síndico de quiebras a cambio de la eliminación de sus deudas no garantizadas .
Las normas para declararse en quiebra personal difieren ligeramente en cada provincia y territorio. En algunas zonas de Canadá, se puede permitir a las personas conservar (exentar) determinados bienes. Entre los artículos más comunes que se pueden eximir se encuentran la ropa, los muebles, los electrodomésticos, los vehículos de motor, los aparatos médicos y dentales, una vivienda, las reliquias familiares y algunos seguros. En términos básicos, se puede eximir cualquier propiedad que el deudor pueda necesitar para sobrevivir. La quiebra personal eliminará la mayor parte, si no la totalidad, de las deudas de una persona, pero también afecta a su capacidad futura para obtener crédito.
El costo de la bancarrota personal en Canadá depende de los ingresos familiares mensuales de la persona, del tamaño de la familia y de sus activos (como los RRSP). Una alternativa a la bancarrota personal (en Canadá) es una propuesta del consumidor. Otra opción en Canadá es la consolidación de deuda. Independientemente de la opción que elijan, a menudo pueden recurrir a un síndico de bancarrotas para una consulta gratuita.
La quiebra personal en Israel se rige por la Ley de Insolvencia y Rehabilitación de 2018. Los procedimientos de insolvencia por debajo de 150.000 NIS serán administrados en su totalidad por la Autoridad de Ejecución y Cobro. Los procedimientos de insolvencia por encima de 150.000 NIS se llevarán a cabo ante el síndico oficial (el Comisionado de Insolvencia) y, si corresponde, ante el tribunal con respecto a otros asuntos más específicos. Simultáneamente, con la emisión de la orden de inicio de los procedimientos de insolvencia, el Comisionado de Insolvencia designará un síndico para el deudor y se realizará una auditoría, en la que se examinará la capacidad económica del deudor y su conducta (que durará aproximadamente 12 meses). Al final de esta auditoría se establece un plan de pago, al final del cual el deudor recibirá una liberación. El escenario predeterminado es un período de pago de tres años, sin embargo, el tribunal se reserva el derecho de aumentar o disminuir el período dependiendo de las circunstancias del caso. Si el deudor no tiene capacidad financiera probada para pagar a los acreedores, se le puede conceder una liberación inmediata. [7] Desde 1996, la ley israelí de quiebras personales ha evolucionado hacia un régimen relativamente favorable al deudor, similar al modelo estadounidense. [8]
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