Un límite de crédito es la cantidad máxima de crédito que una institución financiera u otro prestamista otorga a un deudor en una tarjeta de crédito o línea de crédito en particular . Los prestamistas generalmente establecen límites basados en información específica sobre los solicitantes de crédito, incluidos los ingresos y la situación laboral. Los límites de crédito desempeñan un papel influyente en las calificaciones crediticias de los consumidores y su elegibilidad para obtener crédito en el futuro [1]
Este límite está determinado por varios factores, incluida la capacidad de un individuo para realizar pagos de intereses , el flujo de efectivo de una organización o la capacidad de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Estos factores a menudo se resumen en una puntuación crediticia , que las instituciones utilizan para determinar la elegibilidad crediticia. [2] Es importante entender que los límites de crédito podrían afectar del 20% al 30% de la puntuación crediticia de un cliente en función de una tasa de utilización del crédito : porcentaje de deuda de crédito renovable a crédito renovable disponible. Las tasas de utilización del crédito superiores al 30% son donde los efectos negativos en las puntuaciones crediticias se vuelven más pronunciados. [3] El cálculo del límite de crédito se realiza para garantizar que la exposición total a las cuentas por cobrar sea coherente con las capacidades financieras del cliente, por lo que se establece un límite de crédito para cada comprador. Si el límite de crédito es inferior al límite de crédito teórico, es necesario reducir el saldo pendiente negociando mejores condiciones de pago o obteniendo garantías de pago.
Una línea de crédito que ha alcanzado o superado su límite se considera que ha alcanzado su límite máximo . Cuando se alcanza el límite máximo, la línea de crédito no se puede utilizar para ninguna otra actividad a menos que el consumidor pague al menos una parte de la deuda para que pueda caer por debajo del límite, el acreedor acepte extender el límite o el acreedor permita una o más compras adicionales con el cobro de una tarifa por exceder el límite.