Un préstamo hipotecario con pagos progresivos , a menudo denominado GPM , es una hipoteca con pagos mensuales iniciales bajos que aumentan gradualmente durante un período de tiempo específico. Estos planes están orientados principalmente a jóvenes que no pueden afrontar pagos elevados ahora, pero que pueden esperar aumentar sus ingresos en el futuro. Por ejemplo, un estudiante de medicina que está a punto de terminar la carrera de medicina podría no tener la capacidad financiera para pagar un préstamo hipotecario , pero una vez que se gradúe, es más que probable que obtenga un ingreso alto. Es una forma de préstamo con amortización negativa .
En la actualidad, los GPM solo están disponibles en los Estados Unidos para hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda . [1] Durante un período de tiempo, normalmente de 5 a 15 años, los pagos hipotecarios mensuales de la FHA aumentan cada año según un porcentaje predeterminado. Por ejemplo, un prestatario puede tener una hipoteca de pago progresivo a 30 años con pagos mensuales que aumentan un 7 % cada año durante cinco años. Al final de los cinco años, los aumentos se detienen. El prestatario pagaría entonces este nuevo monto aumentado mensualmente durante el resto del plazo del préstamo de 25 años. [2]
La hipoteca con pagos progresivos parece ser una opción atractiva para quienes compran una casa por primera vez o para quienes actualmente no tienen los recursos para afrontar pagos hipotecarios mensuales elevados. Aunque los montos de los pagos se extienden y programan, los prestatarios deben predecir su potencial de ingresos futuros y cuánto podrán pagar en el futuro, lo que puede resultar difícil. Si los prestatarios sobreestiman su potencial de ingresos futuros, es posible que no puedan hacer frente a los pagos mensuales más elevados.
Si bien la hipoteca con pago graduado permite a los prestatarios ahorrar en el presente pagando montos mensuales bajos, el gasto total de un préstamo hipotecario con pago graduado es más alto que el de las hipotecas convencionales, especialmente cuando hay una amortización negativa involucrada.