Un esquema piramidal es un modelo de negocios que gana principalmente al inscribir a otros en el esquema; sin embargo, en lugar de obtener ingresos (o proporcionar retornos de la inversión mediante la venta de productos legítimos ) a un consumidor final, gana principalmente reclutando nuevos miembros con el promesa de pagos (o servicios). [1] [2] A medida que se multiplica el reclutamiento, el proceso rápidamente se vuelve cada vez más difícil hasta que es imposible y la mayoría de los miembros no pueden obtener ganancias; como tales, los esquemas piramidales son insostenibles y a menudo ilegales.
Los esquemas piramidales han existido desde al menos mediados y finales del siglo XIX en diferentes formas. Algunos planes de marketing multinivel se han clasificado como esquemas piramidales. [3]
En un esquema piramidal, una organización obliga a las personas que desean unirse a realizar un pago. A cambio, la organización promete a sus nuevos miembros una parte del dinero que obtienen de cada miembro adicional que reclutan. Los directores de la organización (los que están en la cima de la pirámide) también reciben una parte de estos pagos. Para los directores, el plan es potencialmente lucrativo: hagan o no algún trabajo, los miembros de la organización tienen un fuerte incentivo para continuar reclutando y canalizando dinero hacia la cima de la pirámide.
Estas organizaciones rara vez implican ventas de productos o servicios con valor. Sin crear ningún bien o servicio, las únicas fuentes de ingresos para el plan son reclutar más miembros o solicitar más dinero a los miembros actuales. El comportamiento de los esquemas piramidales sigue bastante de cerca las matemáticas relativas al crecimiento exponencial . Cada nivel de la pirámide es mucho más grande que el anterior. Para que un esquema piramidal genere dinero para todos los que se inscriben en él, tendría que expandirse indefinidamente. Cuando el plan inevitablemente se queda sin nuevos reclutas, al carecer de otras fuentes de ingresos, colapsa. Dado que los términos más grandes de esta secuencia geométrica están al final, la mayoría de las personas estarán en los niveles inferiores de la pirámide; en consecuencia, la capa inferior de la pirámide contiene la mayor cantidad de personas. Las personas que trabajan en esquemas piramidales intentan promocionar la empresa real en lugar del producto que venden. Al final, todas las personas en los niveles inferiores de la pirámide no ganan dinero; sólo las personas en la cima obtienen ganancias. [4]
Las personas en las capas superiores de la pirámide suelen obtener ganancias, mientras que las de las capas inferiores suelen perder dinero. Dado que la mayoría de los miembros del plan están en la parte inferior, la mayoría de los participantes no ganarán dinero. En particular, cuando el plan colapse, la mayoría de los miembros estarán en las capas inferiores y, por lo tanto, no tendrán ninguna oportunidad de beneficiarse del plan; aun así, ya habrán pagado para unirse. Por lo tanto, un esquema piramidal se caracteriza por que unas pocas personas (incluidos los creadores del esquema) ganan grandes cantidades de dinero, mientras que los miembros posteriores pierden dinero. Por este motivo, se consideran estafas . [5]
Muchas pirámides son más sofisticadas que el modelo simple. Estos reconocen que reclutar a un gran número de personas para un plan puede resultar difícil, por lo que se utiliza un modelo aparentemente más simple. En este modelo, cada persona debe reclutar a otras dos, pero la facilidad para lograrlo se ve compensada porque también aumenta la profundidad requerida para recuperar el dinero. El plan requiere que una persona reclute a otras dos, cada una de las cuales debe reclutar a otras dos, y así sucesivamente.
Las instancias anteriores de este esquema se denominaron " Juego de avión " y los cuatro niveles se etiquetaron como "capitán", "copiloto", "tripulación" y "pasajero" para indicar el nivel de una persona. Otro caso se llamó "Cena original", que etiquetaba los niveles como "postre", "plato principal", "ensalada" y "aperitivo". Una persona en el plato de "postre" es la que está en la cima del árbol. Otra variante, "Comerciantes de tesoros", utilizó diversos términos gemológicos como "pulidores", "cortadores de piedra", etc. Una versión llamada Abundance Fractal utiliza los cuatro elementos como nombres de niveles: "Fuego", "Aire", " Tierra y agua". Una variación más reciente conocida como Living Workshop toma los nombres de las plantas, llamando a los niveles "semilla", "retoño", "flor" y "loto".
Estos esquemas pueden intentar restar importancia a su naturaleza piramidal refiriéndose a sí mismos como "círculos de obsequios" en los que se "regala" dinero. Otros se centran en compartir círculos o temas educativos en torno a la "abundancia" para desviar la atención de la estructura insostenible. Programas populares como "Women Empowering Women" [6] hacen exactamente esto.
Cualquiera que sea el eufemismo que se use, hay 15 personas en total en cuatro niveles (1 + 2 + 4 + 8) en el esquema; con el Juego del Avión como ejemplo, la persona en la cima de este árbol es el "capitán", los dos a continuación están los "copilotos", los cuatro de abajo son la "tripulación" y los ocho últimos integrantes son los "pasajeros".
Cada uno de los ocho pasajeros debe pagar (o "regalar") una suma (por ejemplo, 5.000 dólares) para unirse al plan. Esta suma (por ejemplo, 40.000 dólares) va al capitán, quien se marcha y todos los que quedan ascienden un nivel. Ahora hay dos nuevos capitanes, por lo que el grupo se divide en dos y cada grupo requiere ocho nuevos pasajeros. Una persona que se une al plan como pasajero no verá un regreso hasta que avance a través de los niveles de tripulación y copiloto y salga del plan como capitán. Por lo tanto, los participantes en los tres niveles inferiores de la pirámide pierden su dinero si el esquema colapsa.
Si una persona utiliza este modelo como estafa, el estafador se quedaría con la mayor parte del dinero. Harían esto completando los primeros tres niveles (con una, dos y cuatro personas) con nombres falsos, asegurándose de obtener los primeros siete pagos, ocho veces la suma del buy-in, sin pagar nada ellos mismos. Entonces, si la compra fuera de $5,000, recibirían $40,000, pagados por los primeros ocho inversionistas . Continuarían comprando por debajo de los inversores reales y promoverían y prolongarían el plan durante el mayor tiempo posible para permitirles sacar aún más provecho antes de que colapse.
Aunque el "capitán" es la persona en la cima del árbol, habiendo recibido el pago de los ocho pasajeros que pagaron, una vez que abandonan el plan pueden volver a ingresar a la pirámide como "pasajeros" y, con suerte, reclutar lo suficiente para llegar a capitán nuevamente, obteniendo así un segundo pago.
Similar al modelo de ocho bolas, Blessing Loom engaña a los inversores potenciales afirmando que convierte 100 dólares en 800 dólares. Este esquema tiene una estructura circular, ya que el aumento de nuevos reclutas empuja a los individuos más cerca del centro del círculo, de ahí el " Telar " en el nombre. Cada participante necesita reclutar a dos personas sin proporcionarles ningún servicio o producto. La estafa a menudo reaparece en línea en todo el mundo, bajo diferentes alias como "círculo del telar" o "mandala fractal". [7] El plan Blessing Loom ha sido declarado ilegal en varias ciudades de Estados Unidos. [8]
La Oficina Federal de Investigaciones de los Estados Unidos define el fraude de franquicia como un esquema piramidal. El sitio web del FBI dice:
Los esquemas piramidales, también conocidos como fraude de franquicia o esquemas de referencia en cadena, son fraudes de marketing e inversión en los que a un individuo se le ofrece una distribución o franquicia para comercializar un producto en particular. El beneficio real no se obtiene con la venta del producto, sino con la venta de nuevos distribuidores. El énfasis en vender franquicias en lugar de productos lleva eventualmente a un punto en el que se agota la oferta de inversores potenciales y la pirámide colapsa. [9]
Los esquemas matriciales utilizan el mismo sistema fraudulento e insostenible que una pirámide; aquí, los participantes pagan para unirse a una lista de espera de un producto deseable, que sólo una fracción de ellos podrá recibir. Dado que los esquemas matriciales siguen las mismas leyes de progresión geométrica que las pirámides, están condenados al colapso.
Estos sistemas funcionan como una cola, en la que la persona que encabeza la cola recibe un artículo como un televisor, una consola de juegos, una videocámara digital, etc. cuando un cierto número de personas nuevas se unen al final de la cola. Por ejemplo, es posible que se necesiten diez personas para que la persona que está al frente reciba su artículo y abandone la cola. Cada miembro debe comprar un artículo caro pero potencialmente inútil, como un libro electrónico, para ocupar su posición en la cola. El organizador del plan se beneficia porque los ingresos de los carpinteros superan con creces el coste de enviar el artículo a la persona que está al frente. Los organizadores pueden beneficiarse aún más iniciando un plan con una cola con nombres de cómplices que deben eliminarse antes de que personas genuinas lleguen al frente. El plan colapsa cuando ya no hay más personas dispuestas a unirse a la cola.
Es posible que los esquemas no revelen, o intenten exagerar, la posición de la cola de un posible miembro, una condición que esencialmente significa que el esquema es una lotería. Algunos países han dictaminado que los esquemas matriciales son ilegales por ese motivo.
Aunque a menudo se confunden entre sí, los esquemas piramidales y los esquemas Ponzi son diferentes. [10] Los esquemas piramidales se basan en el mercadeo en red , donde cada persona en la pirámide tiene la tarea de atraer a sus propios subordinados y, a su vez, beneficiarse de sus ventas o reclutamientos. Esto falla porque esencialmente requiere que un número infinito de personas se unan a la empresa. Sin embargo, en un esquema Ponzi, a los participantes se les prometen retornos sobre las "inversiones", supuestamente en acciones o bienes, pero que en realidad son pagados por nuevos inversores, mientras que una figura central toma una parte como ganancia.
Algunas empresas de marketing multinivel (MLM) operan como esquemas piramidales y los consumidores a menudo confunden el marketing multinivel legítimo con esquemas piramidales. [3] [11] [12] [13]
Según la Comisión Federal de Comercio de EE. UU ., los negocios legítimos de MLM se distinguen de los esquemas piramidales porque los participantes ganan dinero principalmente con la venta de productos, en lugar de con el reclutamiento: [14]
No todos los planes de marketing multinivel son legítimos. Si el dinero que gana se basa en sus ventas al público, puede ser un plan de marketing multinivel legítimo. Si el dinero que gana se basa en la cantidad de personas que recluta y sus ventas, probablemente no lo sea. Podría ser un esquema piramidal. [15]
Por el contrario, los esquemas piramidales "pueden pretender vender un producto", pero a menudo "simplemente utilizan el producto para ocultar su estructura piramidal". [12] Mientras que algunas personas llaman a los MLM en general "venta piramidal", [16] [17] [18] [19] otros usan el término para denotar un esquema piramidal ilegal disfrazado de MLM. [20]
La Comisión Federal de Comercio de EE.UU. advierte contra la participación "en planes en los que el dinero que se gana se basa principalmente en el número de distribuidores que contrata y sus ventas a ellos, en lugar de en sus ventas a personas fuera del plan que tienen la intención de utilizar los productos". " [21]
Algunos comentaristas sostienen que los MLM en general no son más que esquemas piramidales legalizados. [22] [23] [24] Existen diferentes leyes en cada estado y toman diferentes acciones hacia los esquemas piramidales, pero el marketing multinivel es legal. [25] Grupos de presión sobre marketing multinivel han presionado a los reguladores del gobierno estadounidense para que mantengan el estatus legal de tales esquemas. [26]
Los esquemas piramidales son ilegales en muchos países o regiones, incluidos Albania , [27] Australia , [28] [29] Austria , Bélgica , [30] Bahrein , Bangladesh , [31] Brasil , Canadá , [32] China , [33] Colombia. , [34] Dinamarca , República Dominicana , [35] Estonia , [36] Finlandia , [ 37 ] Francia , [38] Alemania , Hong Kong , [39] Hungría , [40] Islandia , India , [41] Indonesia , [42] Irán , [43] Irlanda , [44] Italia , [45] Japón , [46] Malasia , [47] Maldivas , México , Nepal , Países Bajos , [48] Nueva Zelanda , [ 49] Noruega , [ 50] Omán , Perú , Filipinas , [51] Polonia , [52] Portugal , Rumania , [53] Rusia , Serbia , [54] Sudáfrica , [55] Singapur , [56] España , Etiopía , Sri Lanka , [ 57] Suecia , [58] Suiza , Taiwán , Tailandia , [59] Trinidad y Tobago , [60] Turquía , [61] Ucrania , [62] Reino Unido , [63] y Estados Unidos . [12]
La Guerra Civil Albanesa de 1997 estuvo parcialmente motivada por el colapso de los esquemas Ponzi ; sin embargo, se los conoció ampliamente como esquemas piramidales debido a su prevalencia en la sociedad albanesa. [64]
En 2003, la Comisión Federal de Comercio de los Estados Unidos (FTC) reveló lo que llamó una "estafa piramidal" basada en Internet. Su denuncia afirma que los clientes pagarían una tarifa de registro para unirse a un programa que se autodenominaba "centro comercial de Internet" y comprarían un paquete de bienes y servicios como correo de Internet, y que la empresa ofrecía "comisiones significativas" a los consumidores que compraran y revendieran. el paquete. La FTC alegó que el programa de la empresa era, en realidad, un esquema piramidal que no revelaba que se conservaría el dinero de la mayoría de los consumidores y que proporcionaba a los afiliados material que les permitía estafar a otros. [sesenta y cinco]
WinCapita era un plan dirigido por delincuentes finlandeses que implicaba unos 100 millones de euros. El plan se inició en 2005. [66]
A principios de 2006, Irlanda se vio afectada por una oleada de proyectos con actividad importante en Cork y Galway . Se pidió a los participantes que contribuyeran con 20.000 euros cada uno a un plan "Liberty" que seguía el clásico modelo de ocho bolas. Los pagos se realizaron en Munich , Alemania , para eludir las leyes fiscales irlandesas relativas a las donaciones. Los planes derivados llamados "Speedball" y "People in Profit" provocaron una serie de incidentes violentos y los políticos hicieron llamamientos para endurecer la legislación existente. [67] Irlanda ha lanzado un sitio web para educar mejor a los consumidores sobre los esquemas piramidales y otras estafas. [68]
El 12 de noviembre de 2008 estallaron disturbios en los municipios de Pasto , Tumaco , Popayán y Santander de Quilichao , Colombia , tras el colapso de varias estafas piramidales. Miles de víctimas habían invertido su dinero en pirámides que les prometían tasas de interés extraordinarias. La falta de leyes regulatorias permitió que esas pirámides crecieran desmedidamente durante varios años. Finalmente, después de los disturbios, el gobierno colombiano se vio obligado a declarar al país en estado de emergencia económica para controlar y detener esos planes. Varios de los directivos de la pirámide fueron detenidos y están siendo procesados por el delito de "recepción ilegal masiva de dinero". [69]
El Kyiv Post informó el 26 de noviembre de 2008 que el ciudadano estadounidense Robert Fletcher (Robert T. Fletcher III; también conocido como "Rob") fue arrestado por la SBU (Policía Estatal de Ucrania) después de haber sido acusado por inversores ucranianos de ejecutar un esquema Ponzi y una estafa piramidal asociada. con un beneficio neto de 20 millones de dólares. (El Kyiv Post también informa que algunas estimaciones llegan a los 150 millones de dólares estadounidenses.) [70]
En el Reino Unido, en 2008 y 2009, un esquema piramidal de £21 millones llamado "Give and Take" involucró al menos a 10.000 víctimas en el suroeste de Inglaterra y el sur de Gales. Los líderes del plan fueron procesados y cumplieron penas de cárcel antes de que se les ordenara pagar 500.000 libras esterlinas en compensación y costas en 2015. El coste de iniciar la acusación superó los 1,4 millones de libras esterlinas. [71]
Varias autoridades de todo el mundo declararon que TVI Express era un esquema piramidal en 2010 y 2011, incluida la Comisión Australiana de Competencia y Consumidores , el Banco de Namibia y el Banco Central de Lesotho . TVI Express, operada por Tarun Trikha de la India, aparentemente ha reclutado a cientos de miles de "inversores", de los cuales muy pocos, según se informa, han recuperado parte de su inversión. [72] [73] [74] [75] [76]
BurnLounge , Inc. era una tienda de música en línea de marketing multinivel fundada en 2004 y con sede en la ciudad de Nueva York. En 2006, la empresa informó que 30.000 miembros utilizaban el sitio para vender música a través de su red. En 2007, la Comisión Federal de Comercio demandó a la empresa por ser un esquema piramidal ilegal. La empresa perdió la demanda en 2012 y perdió la apelación en junio de 2014. En junio de 2015, la FTC comenzó a devolver 1,9 millones de dólares a las personas que habían perdido dinero en el plan. [77]
En agosto de 2015, la FTC de Estados Unidos presentó una demanda contra Vemma Nutrition Company , una firma de marketing multinivel de suplementos dietéticos con sede en Arizona, acusada de operar un esquema piramidal ilegal. En diciembre de 2016, Vemma acordó un acuerdo de 238 millones de dólares con la FTC, que prohibió a la empresa realizar "prácticas de esquema piramidal", incluidas empresas comerciales centradas en el reclutamiento, declaraciones de ingresos engañosas y declaraciones de salud sin fundamento. [78] [79]
En marzo de 2017, Ufun Store se registró como un negocio en línea para sus miembros, ya que se declaró que una empresa de venta directa operaba un esquema piramidal en Tailandia. El Tribunal Penal impuso penas de prisión por un total de 12.265 a 12.267 años a 22 personas condenadas por el plan, que estafó a unas 120.000 personas con más de 20.000 millones de baht. [80]
El esquema Airplane Game resurgió en 2020 como un club de ahorro con el nombre de Blessing Loom, Blessing Circle, Sending Flower, Gifting Flower, etc. También se presenta erróneamente como un Sou-Sou , un modelo legítimo de club de ahorro en el que el número de personas que aportan al fondo es fijo y cada persona recibe un pago de forma regular. Esto es distinto de la variación del esquema piramidal que utiliza el modelo de flor jerárquico, [81] donde las personas en los bordes de la flor reclutan continuamente nuevos miembros en el grupo. Esta reinvención del antiguo modelo Avión/bola 8 está resurgiendo en plataformas de redes sociales como Instagram y Zoom. [82] [83]
La diferencia entre un esquema piramidal y un programa MLM legal es que no existe ningún producto real que se venda en un esquema piramidal. Los participantes intentan ganar dinero únicamente reclutando nuevos participantes en el programa. El sello distintivo de estos esquemas es la promesa de retornos altísimos en un corto período de tiempo por no hacer nada más que entregar su dinero y lograr que otros hagan lo mismo.
Existen planes de marketing multinivel y luego están los esquemas piramidales.
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