El seguro de riesgo de construcción (seguro de riesgo total del contratista, CAR) es un tipo de seguro de propiedad que indemniza contra daños a los edificios mientras se encuentran en construcción. [1] El seguro de riesgo de construcción es "una cobertura que protege el interés asegurable de una persona u organización en los materiales, accesorios y/o equipos que se utilizan en la construcción o renovación de un edificio o estructura en caso de que dichos elementos sufran pérdidas físicas o daños por una causa cubierta". [2]
Los edificios están sujetos a muchos riesgos diferentes durante su construcción. Pueden incendiarse, resultar dañados por fuertes vientos o ser víctimas de otras causas de fuerza mayor . Un principio del derecho consuetudinario es que cualquier nueva construcción u otra mejora de un terreno pasa a ser propiedad del propietario del terreno (el titular del título) una vez que se ha realizado una "mejora" en el sitio del propietario. El seguro de riesgo de construcción indemniza algunas de estas pérdidas particulares.
El seguro de riesgo de construcción cubre riesgos como incendios, viento, robo, vandalismo y muchos más. Por lo general, no cubre riesgos como terremotos, inundaciones o daños por huracanes a menos que la póliza haya sido específicamente aprobada para hacerlo. [3] Sin embargo, las cláusulas adicionales por terremoto pueden ser económicas, dependiendo de dónde se ubique un proyecto. Estas pólizas no cubren accidentes y lesiones en el lugar de trabajo. [4] y están destinadas a terminar cuando se haya completado el trabajo y la propiedad esté lista para su uso u ocupación. La cobertura debe entrar en vigencia antes de que se entreguen los materiales en el lugar de trabajo. La cobertura termina cuando se cierre la venta, la ocupación o la fecha de vencimiento de la póliza, lo que ocurra primero. Una vez que la cobertura de riesgo de construcción expira, debido a la venta u ocupación, el nuevo propietario generalmente obtiene un seguro de propiedad permanente para el edificio, como una póliza de propietario de vivienda o una póliza de propiedad comercial.
Los costos de seguro generalmente oscilan entre uno y cuatro por ciento del costo de construcción, dependiendo del tipo de seguro adquirido y las exclusiones de la cobertura. [5]
El propietario de la propiedad o el contratista general pueden adquirir la cobertura. [6] La cobertura de riesgo del constructor puede ser necesaria para demostrar que se tiene un seguro para cumplir con los códigos de construcción locales de la ciudad, el condado y el estado y, a menudo, se exige como condición para muchos contratos. Muchos arquitectos creen que es el propietario de la propiedad quien debería tener la póliza de riesgo del constructor, porque ya ha pagado las mejoras en su terreno y, si el contratista general recibe los fondos directamente de una reclamación, en teoría, podría huir con ese beneficio. Es más seguro para el propietario de la propiedad obtener la póliza de riesgo del constructor, porque ya es dueño del edificio, incluso mientras está en construcción. Si algo le sucede al proyecto en construcción, entonces él debería ser el beneficiario y controlar cómo se gasta. El contratista general termina recibiendo los fondos al final, para reconstruir los daños, pero este método le da el control del beneficio del seguro al propietario.
Si el proyecto implica renovaciones o ampliaciones a un edificio existente, el seguro de propiedad existente del propietario puede cubrir el trabajo en construcción, eliminando la necesidad de un seguro de riesgo de construcción (las pólizas varían). Sin embargo, en el caso de edificios nuevos en construcción en sitios vacantes, es posible que el propietario no tenga una póliza existente que brinde cobertura.