DSB Bank ( DSB: Dirk Scheringa Beheer ) fue un banco y asegurador holandés que quebró en 2009. Sus préstamos fueron gestionados por Quion desde junio de 2013 hasta junio de 2016, cuando Finqus comenzó a operar como el antiguo DSB Bank. En 2018, Finqus BV adquirió DSB Bank y operó como una subsidiaria de DSB Group. Finqus BV entregó su cartera de préstamos a NIBC Bank el 21 de julio de 2021. [1]
La empresa fue fundada en 1975 por Dirk Scheringa , el único accionista. Originalmente se llamaba Buro Frisia , pero en 1998 se fundó el DSB Groep (en español: Grupo DSB ), que incluía a Buro Frisia. El banco fue noticia varias veces, entre otras cosas, por las hipotecas sobrevaloradas y las anualidades diferidas. El 19 de octubre de 2009, el tribunal de Ámsterdam declaró al DSB Bank en quiebra. [2] Actualmente, todos los servicios bancarios están activos. No se aceptan nuevas solicitudes de préstamos y también se ha interrumpido el asesoramiento sobre servicios de pago.
Dirk Scheringa , un ex oficial de policía , fundó DSB BANK como Buro Frisia en 1975. En 1977, la empresa tenía un capital de 25 millones de euros y un saldo de 300 millones de euros, gracias a un crecimiento estable y a adquisiciones. A finales de los años 90, Scheringa quiso sacar su empresa al mercado, cuyo valor se estimaba en 400 millones en ese momento. Sin embargo, justo antes de la salida a bolsa , Scheringa decidió no hacerlo, ya que supuestamente no estaba de acuerdo con el precio de salida a bolsa.
De esta forma, siguió siendo el único accionista y encontró nuevas formas de atraer capital. Lo hizo creando deuda subordinada para aumentar su capital. Este tipo de deuda es un préstamo que se clasifica después de otras deudas en caso de que una empresa entre en liquidación o quiebra. Este tipo de deuda se denomina subordinada, porque los proveedores de la deuda (los prestamistas) tienen un estatus subordinado en relación con la deuda normal. El banco DSB pasó por algunos cambios estructurales y cambió su nombre a DSB Bank NV en 2006. A diferencia de la mayoría de los demás bancos, la principal fuente de ganancias del banco DSB eran los ingresos por provisiones de primas y seguros de vida a término, que se vendían simultáneamente con los préstamos. Esta forma de venta combinada está prohibida en los Países Bajos, pero no se tomó ninguna medida hasta 2009. [3]
En junio de 2007, Scheringa nombró a Gerrit Zalm como economista jefe y director financiero para suceder al director financiero saliente Jaap van Dijk, que había estado en DSB desde 2002 hasta noviembre de 2007. [4] [5] [6] [7] En noviembre de 2008, Zalm dejó DSB, aceptó un trabajo en ABN AMRO y fue sucedido como director financiero en DSB desde marzo de 2009 hasta mayo de 2009 por Frank de Grave . [8] En julio de 2009, Ronald Buwalda, otro miembro de VVD, se convirtió en director financiero de DSB. [9]
El banco DSB ofrecía hipotecas y préstamos al consumo , productos de ahorro y seguros a particulares. En los Países Bajos, el banco DSB tenía una cuota de mercado de aproximadamente el 17% en la oferta de crédito privado. El banco DSB tenía varios nombres comerciales, como Becam, Frisia Financieringen, Lenen.nl y Postkrediet.
Dirk Scheringa era el propietario del club de fútbol profesional holandés AZ Alkmaar y el DSB Bank era el principal patrocinador del club de fútbol. El banco también patrocinaba a muchos otros clubes deportivos. Además de eso, Dirk Scheringa abrió el Museo Scheringa para el Realismo en 1997. Dirk Scheringa había adquirido a lo largo de los años una gran colección de pinturas, en su mayoría holandesas ( Koch , Ket , Willink , etc.) en el género mágico-realista, con la intención de crear una exposición permanente en el museo. El banco DSB se aseguró de ser conocido creando muchos anuncios televisivos, a diferencia de otros bancos en los Países Bajos. Estos anuncios a menudo eran elegidos como "el anuncio más molesto del año", pero les proporcionaron la reputación de un banco barato y seguro. Su eslogan era: DSB Bank, bueno para su dinero. [3]
El banco DSB vendía hipotecas junto con un seguro de vida a término y obligaba a sus clientes a pagarlos simultáneamente, lo que es muy inusual e ilegal en los Países Bajos. [10] Cobraban primas muy altas, a veces el 80% del precio de la compra. Esto hacía que las hipotecas tuvieran un precio excesivo, es decir, la hipoteca valía, a veces, un 46% más que el valor real de la propiedad, en lugar del umbral del 25%. Los clientes solo podían obtener la hipoteca si pagaban el seguro a término simultáneamente. Se sintieron atraídos por los bajos tipos de interés , sin embargo, estos tipos a menudo aumentaban en un año, lo que aumentaba la presión sobre las obligaciones de los clientes. Los clientes que querían dejar DSB tenían dificultades para hacerlo, ya que ningún otro banco quería hacerse cargo de sus hipotecas riesgosas. Por lo tanto, los clientes no tenían más opción que vender su casa y aceptar la elevada deuda restante con la que se quedaron atrapados después.
Cuando se conoció esta práctica de concesión de hipotecas, el banco DSB recibió dos multas de la Autoridad de Mercados Financieros holandesa : una por sobrevaloración de sus créditos y otra por falta de información a los clientes, por un valor combinado de 120.000 € 10 .
En 2009 se crearon varios fondos de apoyo para informar a los clientes potenciales sobre la forma en que DSB llevaba a cabo sus negocios. También hubo partidos de mediación para ayudar a los clientes engañados.
En 2009, el pánico bancario en el banco DSB comenzó cuando Pieter Lakeman, el representante de los clientes insatisfechos del DSB de la fundación 'Hypotheekleed' (que se traduce aproximadamente como: problemas hipotecarios), animó a los depositantes del banco DSB a retirar su dinero. Según Lakeman, sería mejor para los depositantes que el banco se declarara en quiebra , debido a la concesión de hipotecas mal vistas. [11] Ya el mismo día, los depositantes retiraron 88 millones de euros de sus cuentas bancarias en el banco DSB, seguidos de 100 millones de euros el 2 de octubre de 2009 y 127 millones de euros el 3 de octubre. El 12 de octubre, todas las cuentas del banco DSB fueron congeladas a petición del banco central holandés, el DNB ( De Nederlandse Bank ), con el fin de detener el pánico bancario que podría llevar a la quiebra del banco DSB. En ese momento, ya se habían retirado más de 600 millones de euros, lo que para el DNB era una señal de que la solvencia del banco DSB estaba bajo presión. El programa de seguro de depósitos [ se necesita aclaración ] todavía garantizaba los depósitos en el banco DSB por un importe de 100.000 euros por cuenta.
Según el Ministerio de Finanzas holandés, esta regulación era inevitable. En los días previos a la implementación de esta regulación, el gobierno, el DNB y un grupo de cinco bancos intentaron encontrar una solución para el banco DSB, pero los riesgos de esta operación se percibieron como demasiado altos y finalmente toda la operación fue cancelada. [12] [13]
"No hemos quebrado, hemos sido destruidos", afirma el propietario del banco DSB, Dirk Scheringa. Junto con la junta directiva, pidió públicamente una consulta parlamentaria sobre la quiebra del banco DSB. Según él, era necesario investigar cómo el gobierno había podido convertir una empresa totalmente sana en una empresa en quiebra. Dirk Scheringa culpó de la quiebra al Ministerio de Finanzas, al DNB y a los medios de comunicación. En primer lugar, el Ministerio de Finanzas declaró que el banco DSB cobraba provisiones absurdas, pero, según Scheringa, muchos otros bancos cobraban cantidades similares. En segundo lugar, las exigencias del DNB a DSB eran demasiado estrictas y totalmente innecesarias. En tercer lugar, los medios de comunicación difundieron la noticia de una posible adquisición del banco DSB por parte del DNB antes de que se publicara el informe oficial, lo que provocó retiradas masivas de los depositantes. Dirk Scheringa prometió dimitir como presidente y vender sus acciones, pero el DNB decidió dejar que el banco DSB se declarara en quiebra. [14]
Durante el fin de semana del 17 de octubre, el asesor financiero Adrian Dorrepaal presentó en televisión bajo el título "Plan B" los últimos intentos de salvar al banco DSB. En él, pidió la ayuda de 8.500 depositantes que sumaban un total de 250 millones de euros y que no estaban cubiertos por el seguro de depósitos. Como estos depositantes perderían su dinero en caso de quiebra, era mejor que convirtieran sus depósitos en acciones del banco DSB. Según Dorrepaal, una transformación de este tipo sería suficiente para evitar la quiebra. Una vez que el banco DSB se recuperara, los depositantes recuperarían su dinero mediante dividendos. Ese fin de semana, Dirk Scheringa estaba trabajando con Gardner Ross Corp. en una posible oferta de adquisición por parte de la sociedad de inversión estadounidense " Lone Star Funds ". Cuando Lone Star Fund declaró que ya no estaba interesado, el Plan B fue el último recurso de Dirk Scheringa. Tenía hasta las 9 de la mañana del 19 de octubre para encontrar una solución, de lo contrario, el Tribunal de Amsterdam declararía en quiebra al banco DSB. El Gobierno rechazó el Plan B antes de la fecha límite, considerándolo demasiado complicado y arriesgado. Además, el Gobierno consideró que el plan tendría pocos efectos positivos sobre la liquidez del banco DSB. [15] [16]
Después de la quiebra del banco DSB se interrumpió todo patrocinio.
El 13 de octubre se suspendió todo patrocinio al equipo de patinaje sobre hielo del banco DSB. Esto ocurrió en medio de un campo de entrenamiento en Alemania, por lo que los patinadores tuvieron que pagar ellos mismos el alquiler de la pista de patinaje y el transporte de regreso a casa.
El 30 de octubre finalizó el patrocinio oficial del AZ Alkmaar . Se eliminaron todas las asociaciones con el banco en el estadio y sus alrededores. En ese momento, el AZ Alkmaar era el campeón nacional. Una parte de los ingresos del nuevo contrato de patrocinio con AFAS Software iría a parar a los acreedores del banco DSB, ya que el AZ Alkmaar tenía una deuda pendiente de 14 millones de euros con el banco DSB. [17] [18]
El 17 de noviembre, el tribunal de Alkmaar declaró en quiebra a DS Art, que albergaba la colección de arte de Dirk Scheringa. Dieciséis empleados del museo de Spanbroek fueron despedidos. En ese momento, Dirk Scheringa estaba construyendo un nuevo museo en Opmeer. ABN Amro embargó 1.300 obras de arte para que sirvieran como garantía de la deuda hipotecaria del DSB Bank de 32 millones de euros. En marzo de 2012, el empresario holandés jubilado Hans Melchers compró la mayor parte de esta colección en un acuerdo con Deutsche Bank , que era el conservador. Melchers está buscando actualmente un buen lugar para poner estas pinturas (más de 1.000) a disposición del público. [19]
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