Una casa de cambio de criptomonedas , o casa de cambio de moneda digital ( DCE ), es una empresa que permite a los clientes intercambiar criptomonedas o monedas digitales por otros activos, como dinero fiduciario convencional u otras monedas digitales. Las casas de cambio pueden aceptar pagos con tarjeta de crédito, transferencias bancarias u otras formas de pago a cambio de monedas digitales o criptomonedas. Una casa de cambio de criptomonedas puede ser un creador de mercado que normalmente toma los diferenciales entre oferta y demanda como comisión de transacción por su servicio o, como plataforma de emparejamiento, simplemente cobra tarifas.
Algunas casas de bolsa que también se centran en otros activos, como las acciones, como Robinhood y eToro , permiten a los usuarios comprar criptomonedas, pero no retirarlas a billeteras de criptomonedas . Sin embargo, las casas de cambio especializadas en criptomonedas, como Binance y Coinbase, sí permiten retiros de criptomonedas.
Por lo general, una plataforma de intercambio de criptomonedas puede enviar criptomonedas a la billetera personal de criptomonedas de un usuario . Algunas pueden convertir los saldos de moneda digital en tarjetas prepagas anónimas que se pueden usar para retirar fondos de cajeros automáticos en todo el mundo [1] [2], mientras que otras monedas digitales están respaldadas por materias primas del mundo real, como el oro. [3]
Los creadores de monedas digitales suelen ser independientes de las casas de cambio digitales que facilitan el comercio de la moneda. [2] En un tipo de sistema, los proveedores de moneda digital (DCP) son empresas que mantienen y administran cuentas para sus clientes, pero generalmente no emiten moneda digital a esos clientes directamente. [4] [5] Los clientes compran o venden moneda digital en casas de cambio digitales, que transfieren la moneda digital dentro o fuera de la cuenta DCP del cliente. [5] Algunas casas de cambio son subsidiarias de DCP, pero muchas son empresas legalmente independientes. [4] La denominación de los fondos guardados en las cuentas DCP puede ser de una moneda real o ficticia. [5]
Una casa de cambio de moneda digital puede ser un negocio físico o un negocio estrictamente en línea. Como negocio físico, intercambia métodos de pago tradicionales y monedas digitales. Como negocio en línea, intercambia dinero transferido electrónicamente y monedas digitales. [4]
A menudo, las casas de cambio de moneda digital operan fuera de los países occidentales para evitar la regulación y la persecución penal. Sin embargo, sí manejan monedas fiduciarias occidentales y mantienen cuentas bancarias en varios países para facilitar los depósitos en diversas monedas nacionales. [1] [2]
Los exchanges descentralizados como Etherdelta, IDEX y HADAX no almacenan los fondos de los usuarios en el exchange, sino que facilitan el comercio de criptomonedas entre pares . Los exchanges descentralizados son resistentes a los problemas de seguridad que afectan a otros exchanges, pero a mediados de 2018 [actualizar]sufren de bajos volúmenes de comercio. [6]
En 2004, tres empresas de cambio de moneda digital con sede en Australia cerraron voluntariamente tras una investigación de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC). La ASIC consideró que los servicios ofrecidos requerían legalmente una Licencia Australiana de Servicios Financieros , de la que carecían las empresas. [7]
En 2006, el Servicio Secreto de Estados Unidos cerró la empresa estadounidense de cambio de moneda digital Gold Age Inc., una empresa del estado de Nueva York, después de operar desde 2002. [8] Los operadores comerciales Arthur Budovsky y Vladimir Kats fueron acusados "de operar un negocio ilegal de cambio de moneda digital y transmisión de dinero" desde sus apartamentos, transfiriendo más de 30 millones de dólares a cuentas de moneda digital. [5] Los clientes proporcionaban documentación de identidad limitada y podían transferir fondos a cualquier persona en todo el mundo, con tarifas que a veces superaban los 100.000 dólares. [5] Budovsky y Kats fueron condenados en 2007 a cinco años de prisión "por participar en el negocio de transmisión de dinero sin licencia , una violación grave de la ley bancaria estatal", recibiendo finalmente sentencias de cinco años de libertad condicional. [9]
En abril de 2007, el gobierno de EE. UU. ordenó a la administración de E-Gold que bloqueara aproximadamente 58 cuentas de E-Gold propiedad de y utilizadas por The Bullion Exchange, AnyGoldNow, IceGold, GitGold, The Denver Gold Exchange, GoldPouch Express, 1MDC (una moneda de oro digital basada en e-gold ) y otros, obligando a G&SR (propietario de OmniPay) a liquidar los activos confiscados. [ cita requerida ]
Unas semanas más tarde, E-Gold enfrentó cuatro acusaciones. [10]
Tras el lanzamiento de la criptomoneda descentralizada Bitcoin en 2008 y la posterior introducción de otras criptomonedas, se crearon muchas plataformas virtuales específicamente para el intercambio de criptomonedas descentralizadas. Su regulación difiere de un país a otro.
En julio de 2008, WebMoney cambió sus reglas, lo que afectó a muchas casas de cambio. Desde entonces, quedó prohibido [¿ por quién? ] cambiar WebMoney por las monedas electrónicas más populares, como E-gold, Liberty Reserve y otras.
También en julio de 2008, los tres directores de E-gold aceptaron un acuerdo con los fiscales y se declararon culpables de un cargo de "conspiración para participar en lavado de dinero" y un cargo de "operación de un negocio de transmisión de dinero sin licencia". [11] E-gold cesó sus operaciones en 2009.
En 2013, Jean-Loup Richet, investigador de ESSEC ISIS, examinó las nuevas técnicas de lavado de dinero que utilizaban los cibercriminales en un informe escrito para la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito . [12] Un enfoque común para el lavado de dinero cibernético era utilizar un servicio de cambio de moneda digital que convertía dólares en Liberty Reserve y podía enviarse y recibirse de forma anónima. El receptor podía convertir la moneda Liberty Reserve de nuevo en efectivo por una pequeña tarifa. En mayo de 2013, el cambio de moneda digital Liberty Reserve fue cerrado después de que el supuesto fundador, Arthur Budovsky Belanchuk, y otras cuatro personas fueran arrestados en Costa Rica, España y Nueva York "bajo cargos de conspiración para cometer lavado de dinero y conspiración y operación de un negocio de transmisión de dinero sin licencia". [13] Budovsky, un ex ciudadano estadounidense y naturalizado costarricense, fue condenado en relación con la redada de la Edad de Oro de 2006. [9] Más de 40 millones de dólares en activos fueron puestos bajo restricción a la espera de su decomiso , y se incautaron más de 30 nombres de dominio de intercambio de Liberty Reserve . [13] [14] Se estima que la empresa había lavado 6 mil millones de dólares en ganancias delictivas. [13]
En febrero de 2014, Mt. Gox , la mayor plataforma de intercambio de criptomonedas en ese momento, suspendió sus operaciones, cerró su sitio web y su servicio de intercambio y solicitó protección por bancarrota en Japón contra los acreedores. [15] [16] En abril de 2014, la empresa inició un proceso de liquidación . [17] Esto fue el resultado de un gran robo de bitcoins que fueron robados directamente de la billetera caliente de Mt. Gox a lo largo del tiempo, a partir de fines de 2011. [18] [19]
En diciembre de 2021, el intercambio MyCryptoWallet llamó a liquidadores . [20]
En junio de 2022, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. inició una investigación sobre Binance como entidad y no sobre los productos criptográficos con los que comerciaba. [21]
El 11 de noviembre de 2022, FTX , que en ese momento era el tercer exchange de criptomonedas más grande por volumen y estaba valorado en 18 mil millones de dólares, [22] entró en procedimientos de quiebra en el sistema judicial de EE. UU., luego de lo que el exchange denominó como "una crisis de liquidez ". [23] [24] [25] [26] El impacto financiero del colapso se extendió más allá de la base de clientes inmediata de FTX, como se informó, [27] mientras que, en una conferencia de Reuters , los ejecutivos de la industria financiera dijeron que "los reguladores deben intervenir para proteger a los inversores en criptomonedas". [28] La analista de tecnología Avivah Litan comentó sobre el ecosistema de criptomonedas que "todo... necesita mejorar drásticamente en términos de experiencia del usuario, controles, seguridad [y] servicio al cliente". [29] El 13 de diciembre de 2022, el fundador y director ejecutivo de FTX, Sam Bankman-Fried , después de ser extraditado de las Bahamas , fue acusado por la fiscalía de los Estados Unidos para el distrito sur de Nueva York de fraude , conspiración para cometer lavado de dinero y conspiración para defraudar a los EE. UU. y violar las leyes de financiamiento de campañas . [30]
A principios de 2018, Bloomberg News informó sobre los principales intercambios de criptomonedas según los datos de volumen e ingresos estimados recopilados por CoinMarketCap. [31] Statista informó estadísticas similares en una encuesta realizada por Encrybit para comprender los problemas de los intercambios de criptomonedas. Según la encuesta, los tres principales intercambios de criptomonedas son:
Otros puntos de datos de la encuesta incluyeron los problemas que experimentan los comerciantes de criptomonedas con los intercambios de criptomonedas y las expectativas de los comerciantes. La seguridad y las altas tarifas de negociación son las principales preocupaciones. [32] [33] Los intercambios son todos bastante nuevos y de propiedad privada. Varios no informan información básica como los nombres de los propietarios, datos financieros o incluso la ubicación de la empresa. [34]
En 2016, varias casas de cambio de criptomonedas que operaban en la Unión Europea obtuvieron licencias en virtud de la Directiva de Servicios de Pago de la UE y la Directiva de Dinero Electrónico de la UE . [35] La idoneidad de dichas licencias para el funcionamiento de una casa de cambio de criptomonedas no ha sido puesta a prueba judicialmente. El Consejo Europeo y el Parlamento Europeo anunciaron que emitirán reglamentos para imponer normas más estrictas dirigidas a las plataformas de cambio.
En 2018, la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos sostuvo que "si una plataforma ofrece operaciones con activos digitales que son valores y opera como una "bolsa", según lo definen las leyes federales de valores, entonces la plataforma debe registrarse en la SEC como una bolsa de valores nacional o estar exenta de registro". [36] La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos ahora permite la negociación de derivados de criptomonedas públicamente. [37]
Entre los países asiáticos, Japón es más abierto y sus regulaciones exigen la necesidad de una licencia especial de la Autoridad de Servicios Financieros para operar un intercambio de criptomonedas. [38] China y Corea siguen siendo hostiles, y China prohíbe a los mineros de bitcoins y congela las cuentas bancarias. [39] [40] Si bien Australia aún no ha anunciado sus regulaciones concluyentes sobre las criptomonedas, sí exige a sus ciudadanos que revelen sus activos digitales para el impuesto a las ganancias de capital . [41]
{{cite journal}}: Requiere citar revista |journal=( ayuda )La mayoría o la totalidad de los bitcoins desaparecidos fueron robados directamente de la billetera activa de Mt. Gox a lo largo del tiempo, a partir de finales de 2011.