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Conozca a su cliente

Las normas y regulaciones de Conozca a su cliente ( KYC ) en los servicios financieros exigen que los profesionales verifiquen la identidad, la idoneidad y los riesgos que implica mantener una relación comercial con un cliente. Los procedimientos se enmarcan en el ámbito más amplio de las normas contra el blanqueo de dinero (AML) y el financiamiento del terrorismo (CTF).

Los procesos KYC también son utilizados por empresas de todos los tamaños con el fin de garantizar que sus clientes, agentes, consultores o distribuidores propuestos cumplan con las normas antisoborno y sean realmente quienes dicen ser. Los bancos, las aseguradoras, los acreedores de exportaciones y otras instituciones financieras están cada vez más obligados a asegurarse de que los clientes proporcionen información detallada sobre la debida diligencia . Inicialmente, estas regulaciones se imponían únicamente a las instituciones financieras, pero ahora la industria no financiera, las empresas de tecnología financiera, los comerciantes de activos virtuales e incluso las organizaciones sin fines de lucro están incluidas en las regulaciones de muchos países.

Conozca los requisitos de sus clientes

En los Estados Unidos, la Norma 2090 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) establece que las instituciones financieras deben actuar con la debida diligencia para identificar y conservar la identidad de cada cliente y de cada persona que actúe en nombre de esos clientes. [1] Para hacer cumplir esta norma, se espera que estas organizaciones recopilen toda la información esencial para conocer a sus clientes. La información que se considera necesaria para hacer cumplir los Requisitos de Conozca a su Cliente incluye el Programa de Identificación del Cliente (CIP), la Debida Diligencia del Cliente (CDD) y la Debida Diligencia Mejorada (EDD). [2]

Programa de Identificación de Clientes

La Sección 326 de la Ley Patriota de los EE. UU. exige que los bancos y otras instituciones financieras tengan un Programa de Identificación de Clientes (CIP). Las instituciones financieras deben recopilar cuatro datos de identificación sobre sus clientes, entre ellos:

Debida diligencia del cliente

La Ley de Secreto Bancario , el nombre común de la Ley de Informes de Transacciones Monetarias y Extranjeras de 1970 y sus enmiendas y otros estatutos [3] establecieron la regla de debida diligencia del cliente (CDD) como parte de sus esfuerzos por mejorar la transparencia financiera y disuadir el lavado de dinero. La regla CDD mejora los requisitos de CDD para "bancos estadounidenses, fondos mutuos, corredores o distribuidores de valores, comerciantes de comisiones de futuros y corredores introductores de materias primas". [4] La regla CDD requiere que las instituciones financieras identifiquen y verifiquen la identidad de los clientes asociados con cuentas abiertas. La regla CDD tiene cuatro requisitos básicos: [4]

  1. Identificar y verificar la identidad de los clientes
  2. Identificar y verificar la identidad de los beneficiarios finales de las empresas que abren cuentas
  3. Comprender la naturaleza y el propósito de las relaciones con los clientes para desarrollar perfiles de riesgo de los clientes
  4. Realizar un seguimiento continuo para identificar y denunciar transacciones sospechosas y, en función del riesgo, mantener y actualizar la información del cliente.

La información sobre el beneficiario final es necesaria para cualquier persona que posea el 25 por ciento o más de una entidad legal y para cualquier persona que controle la entidad legal. [4]

Debida diligencia mejorada

Se requiere una diligencia debida mejorada [5] cuando se han completado las verificaciones de identidad iniciales y se han identificado factores de alto riesgo para una persona o una empresa. Cuando se han cumplido estos requisitos, se lleva a cabo una diligencia debida "mejorada" o adicional que va más allá de la debida diligencia, que identifica la siguiente información: [5]

Conozca al cliente de su cliente (KYCC)

KYCC o conozca al cliente de su cliente es un proceso que identifica las actividades y la naturaleza de los clientes de un cliente. Esto incluye la identificación de los clientes del cliente y la evaluación de los niveles de riesgo asociados con sus actividades. [6]

KYCC es un derivado del proceso KYC estándar que surgió debido al creciente riesgo de fraude oculto en las relaciones comerciales de segundo nivel (por ejemplo, el proveedor de un cliente). [6]

Conozca su negocio (KYB)

Conozca su negocio o simplemente KYB es una extensión de las leyes KYC implementadas para reducir el lavado de dinero. KYB es un conjunto de prácticas para verificar un negocio. Incluye la verificación de las credenciales de registro, la ubicación, los UBO ( beneficiarios finales finales ) de ese negocio, etc. Además, el negocio se examina en listas negras y listas grises para verificar si estuvo involucrado en algún tipo de actividad delictiva como lavado de dinero , financiamiento del terrorismo , corrupción , etc. KYB es importante para identificar entidades comerciales falsas y empresas fantasma . Es crucial para el cumplimiento eficiente de KYC y AML .

De acuerdo con la quinta directiva AML de la Unión Europea, [7] KYB es obligatorio para las siguientes entidades reguladas por AML:

Conozca a su cliente de forma electrónica (eKYC)

El conocimiento electrónico del cliente (eKYC) implica el uso de Internet o medios digitales para verificar la identidad. [8] Esto puede implicar verificar la validez de la información proporcionada mediante el uso de sistemas para validar documentos de identidad y comprobante de domicilio o mediante la comparación de la información con bases de datos gubernamentales, como la base de datos oficial de pasaportes de un país. [9]

Leyes por país

Crítica

Las críticas a esta política incluyen:

Véase también

Referencias

  1. ^ "2090. Conozca a su cliente | FINRA.org". www.finra.org . Archivado desde el original el 2024-09-03 . Consultado el 2024-02-03 .
  2. ^ "Conozca a su cliente (KYC): qué significa, requisitos de cumplimiento". Investopedia . Archivado desde el original el 2024-02-05 . Consultado el 2024-02-03 .
  3. ^ "Ley de Secreto Bancario". fincen.gov . Archivado desde el original el 3 de febrero de 2024 . Consultado el 3 de febrero de 2024 .
  4. ^ abc "Información sobre el cumplimiento de la norma final de diligencia debida del cliente (CDD)". fincin.gov . 3 de febrero de 2024. Archivado desde el original el 3 de febrero de 2024 . Consultado el 3 de febrero de 2024 .
  5. ^ ab "¿Qué es la diligencia debida mejorada (EDD)?". Dow Jones Professional . Archivado desde el original el 2024-02-03 . Consultado el 2024-02-03 .
  6. ^ ab PYMNTS (3 de enero de 2018). "Las empresas no solo pueden KYC, también deben KYCC". PYMNTS.com . Archivado desde el original el 24 de abril de 2019. Consultado el 24 de abril de 2019 .
  7. ^ «Directiva (UE) 2015/849 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de mayo de 2015, relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, y por la que se modifica el Reglamento (UE) n.º 648/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo, y se derogan la Directiva 2005/60/CE del Parlamento Europeo y del Consejo y la Directiva 2006/70/CE de la Comisión (Texto pertinente a efectos del EEE)». data.europa.eu . 5 de junio de 2015. Archivado desde el original el 23 de julio de 2015 . Consultado el 21 de octubre de 2022 .
  8. ^ HIRAOKA, DAIKI; HOTTA, AKAFUMI. "Toppan de Japón refuerza la seguridad de la identificación con la compra de un desarrollador de Taiwán". asia.nikkei.com . Archivado desde el original el 31 de diciembre de 2020 . Consultado el 31 de diciembre de 2020 .
  9. ^ "Base de datos de documentos de viaje robados y perdidos". www.interpol.int . Archivado desde el original el 2023-09-26 . Consultado el 2023-09-15 .
  10. ^ "Resultados de la búsqueda". www.legislation.gov.au . Archivado desde el original el 3 de septiembre de 2024. Consultado el 7 de marzo de 2017 .
  11. ^ "Instrumento de normas contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo de 2007 (n.º 1)". www.legislation.gov.au . 7 de diciembre de 2016. Archivado desde el original el 3 de septiembre de 2024 . Consultado el 7 de marzo de 2017 .
  12. ^ "Se presentarán nuevas apelaciones contra la aplicación de la FATCA por parte de ciudadanos canadienses | STEP". www.step.org . Archivado desde el original el 2021-09-30 . Consultado el 2021-09-30 .
  13. ^ "'Pautas de Conozca a su cliente (KYC) - Normas contra el lavado de dinero". Archivado desde el original el 1 de agosto de 2012.
  14. ^ d'Italia, Banca. "Banca d'Italia - Provvedimento recante disposizioni attuative in materia di adeguata verifica della clientela". www.bancaditalia.it . Archivado desde el original el 18 de noviembre de 2016 . Consultado el 12 de septiembre de 2016 .
  15. ^ "金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律". www.shugiin.go.jp . Archivado desde el original el 30 de septiembre de 2021 . Consultado el 30 de septiembre de 2021 .
  16. ^ "LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA" (PDF) . www.diputados.gob.mx (en español). Archivado desde el original (PDF) el 21 de marzo de 2021 . Consultado el 21 de octubre de 2022 .
  17. ^ "Ley de Inteligencia Financiera de 2012" (PDF) . www.fic.na . Archivado (PDF) del original el 8 de noviembre de 2022 . Consultado el 21 de octubre de 2022 .
  18. ^ "Ley de 2009 n.º 35 contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo (al 11 de mayo de 2021), contenido de la ley pública: legislación de Nueva Zelanda". Legislación.govt.nz . Archivado desde el original el 30 de septiembre de 2021 . Consultado el 30 de septiembre de 2021 .
  19. ^ http://moleg.go.kr/english/korLawEng?pstSeq=57338&pageIndex=12 [ URL desnuda ]
  20. ^ "Reglamento sobre blanqueo de capitales de 2017". www.gov.uk . 15 de marzo de 2017. Archivado desde el original el 3 de diciembre de 2022 . Consultado el 21 de octubre de 2022 .
  21. ^ Gill, M. (1 de julio de 2004). "¿Prevenir el lavado de dinero u obstaculizar los negocios?: perspectivas de las empresas financieras sobre los procedimientos de 'Conozca a su cliente'". British Journal of Criminology . 44 (4): 582–594. doi :10.1093/bjc/azh019. ISSN  0007-0955. Archivado desde el original el 3 de septiembre de 2024 . Consultado el 19 de septiembre de 2021 .
  22. ^ Leitch, Will (1 de noviembre de 2003). "Patriot Act a Beastly Burden for Small B/Ds" (La Ley Patriota, una carga bestial para las pequeñas empresas). www.wealthmanagement.com . Archivado desde el original el 24 de mayo de 2019. Consultado el 24 de mayo de 2019 .
  23. ^ Pasley, Robert S. (2002). "Derechos de privacidad versus aplicación de la ley contra el blanqueo de dinero". Instituto Bancario de Carolina del Norte . 6 (1): 147.
  24. ^ Reglas propuestas Archivado el 24 de mayo de 2019 en Wayback Machine Registro Federal 7 de diciembre de 1998
  25. ^ "ADCS | Alianza para la Defensa de la Soberanía Canadiense". www.adcs-adsc.ca . Archivado desde el original el 18 de enero de 2024 . Consultado el 30 de septiembre de 2021 .
  26. ^ Leopold, Jason; Garrison, Jessica (6 de octubre de 2017). «La unidad de inteligencia estadounidense acusada de «espionaje interno» sobre las finanzas de los estadounidenses». BuzzFeed News . Archivado desde el original el 24 de mayo de 2019. Consultado el 24 de mayo de 2019 .