Una oficina de cambio [1] (plural: bureaux de change , ambos / ˌ b jʊər oʊ d ə ˈ ʃ ɒ n ʒ / BURE -oh də SHONZH ; inglés británico ) o cambio de moneda [2] ( inglés estadounidense ) es un negocio donde las personas pueden cambiar una moneda por otra.
El término bureau de change ( pronunciado [byʁo d(ə) ʃɑ̃ʒ] ) es de origen francés y se utiliza ampliamente en toda Europa y en el Canadá francófono , donde es habitual encontrar un cartel que diga "cambio" o "cambio". Desde la adopción del euro , muchas oficinas de cambio han comenzado a incorporar su logotipo de forma destacada en su señalización . [ cita requerida ] En Estados Unidos y el Canadá anglófono, el negocio se describe como "cambio de divisas" y, a veces, "cambio de dinero", a veces con varios añadidos como "extranjero", "escritorio", "oficina", "mostrador", "servicio", etc.; por ejemplo, "oficina de cambio de moneda extranjera".
Las casas de cambio suelen estar ubicadas en bancos , agencias de viajes , aeropuertos , estaciones de tren , grandes sucursales de supermercados y cualquier otro lugar donde pueda haber un mercado para personas que necesiten cambiar moneda. Son especialmente comunes en los centros de viajes, aunque la moneda se puede cambiar de muchas otras maneras, tanto legal como ilegalmente , en otros lugares. Algunos de los principales actores son HSBC , Travelex , JPMorgan Chase & Co. , Wells Fargo y Bank of America .
Una casa de cambio es una empresa que, en competencia con otras empresas similares, obtiene sus ganancias comprando moneda extranjera y luego vendiéndola a un tipo de cambio más alto . También puede cobrar comisiones o tarifas por la compra o venta. Al fijar sus tipos de cambio, la empresa debe tener en cuenta las condiciones cambiantes del mercado, así como los tipos de cambio cotizados por los competidores, y puede estar sujeta a controles de cambio del gobierno y otras regulaciones.
Los tipos de cambio que se cobran en las casas de cambio están generalmente relacionados con los precios al contado disponibles para las grandes transacciones interbancarias y se ajustan para garantizar una ganancia. El tipo de cambio al que una casa de cambio compra divisas es diferente del tipo de cambio al que las vende; para cada divisa que negocia, ambos tipos de cambio se muestran, generalmente en el escaparate.
La oficina de cambio vende a un tipo de cambio más bajo que el de compra. Por ejemplo, una oficina de cambio del Reino Unido puede vender 1,40 € por 1 £ , pero comprar 1,60 € por 1 £. Muy a menudo, las oficinas de cambio utilizan los términos "comprar" y "vender" al revés, y el tipo de cambio de compra puede parecer más alto que el de venta: en tales casos, significa "compramos/vendemos nuestra moneda local al tipo de cambio que se muestra" (ejemplos de Google Images).
Por ejemplo, supongamos que el precio al contado en un día determinado es de 1,50 € por 1 £. En teoría, un consumidor medio podría cambiar 2 £ y recibir 3 € (o viceversa), pero en la práctica le resultaría muy difícil, si no imposible, conseguir ese tipo de cambio. Ese mismo día, una casa de cambio podría comprar 1 £ por 1,40 € y vender 1 £ por 1,60 €. Si un consumidor vendiera 1 £ a la casa de cambio y luego recomprara inmediatamente la mayor cantidad de moneda posible, acabaría con (1,40 / 1,60) = 0,875 £, lo que dejaría a la casa de cambio con un ingreso de 12,5 peniques (12,5% de la £ original).
Este modelo de negocio puede verse alterado por una corrida cambiaria cuando hay un gran desequilibrio entre compradores y vendedores porque consideran que una determinada moneda está sobrevaluada o subvaluada.
La empresa también puede cobrar una comisión por la transacción. La comisión se cobra generalmente como un porcentaje del importe a cambiar, o una tarifa fija, o ambas. Algunas casas de cambio no cobran comisión, pero pueden ajustar los tipos de cambio que ofrecen. Algunas casas de cambio ofrecen ofertas especiales para los clientes que devuelven la moneda extranjera no gastada después de unas vacaciones. Las casas de cambio rara vez compran o venden monedas, pero a veces lo hacen con un margen de beneficio mayor , [ cita requerida ] lo que se justifica por el mayor coste de almacenamiento y envío en comparación con los billetes .
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En los últimos años, junto con la aparición de la banca en línea, han aparecido servicios de cambio de divisas en Internet. Este nuevo modelo permite tipos de cambio más competitivos y amenaza a las casas de cambio tradicionales. [3] El cambio de divisas en línea tiene dos modelos principales: el modelo más popular es el que ofrece una casa de cambio establecida, mientras que las plataformas de cambio de divisas sociales como WeSwap permiten a los participantes pedir u ofertar por divisas a sus propios tipos de cambio (normalmente con una comisión de transacción adicional).
Se estima que los ingresos totales de esta industria son de 362 mil millones de dólares [ cita requerida ]
El auge de las plataformas de cambio de divisas entre pares y de las tecnologías financieras ha dado lugar a plataformas de cambio de divisas entre pares que han supuesto un gran cambio para los bancos y las instituciones financieras tradicionales. Los proveedores que utilizan el modelo entre pares para satisfacer las demandas de divisas sin un intermediario (como un bróker) han dado lugar a una importante compresión de los márgenes y los diferenciales en el modelo de negocio de divisas. [4]
Cambiar dinero en una oficina de cambio suele ser más caro que retirarlo de un cajero automático en el lugar de destino o pagar directamente con tarjeta de débito o crédito , [ cita requerida ] pero esto varía según el emisor de la tarjeta y el tipo de cuenta. También se deben tener en cuenta las comisiones por realizar varios retiros en cajeros automáticos. Algunas personas pueden sentirse incómodas llevando mucho dinero en efectivo y, por lo tanto, prefieren usar una tarjeta y llevar un mínimo de efectivo para dar propinas en taxis, hoteles y restaurantes. Los hoteles y los coches de alquiler muchas veces también necesitan tarjetas para reservas temporales.
Algunas personas también pueden preferir tener moneda extranjera en lugar de cambiarla si esperan regresar al lugar donde se utiliza. Las empresas que envían frecuentemente a sus empleados al exterior pueden actuar básicamente como su propia casa de cambio al reembolsar a sus empleados en la moneda local y mantener la moneda extranjera. Si los tipos de cambio son relativamente estables, las tarifas cobradas por una oficina pueden superar cualquier fluctuación probable y también facilitan la contabilidad de la empresa . [ cita requerida ]
Por otra parte, algunos prefieren comprar su moneda antes de viajar, ya sea simplemente por una sensación de seguridad contra el fraude con tarjetas de crédito que suelen lograr los lectores de tarjetas manipulados o los piratas informáticos, o porque esperan beneficiarse de condiciones más favorables pensando que el tipo de cambio es mejor en ese momento que cuando realicen su viaje. Además, algunos lugares pueden solo aceptar efectivo o tener terminales de tarjetas de crédito fuera de servicio. [ cita requerida ]
En 2002, muchas oficinas de bolsa informaron de reducciones sustanciales en sus beneficios debido a la sustitución de muchas monedas europeas por el euro. [ cita requerida ]
Las casas de cambio ofrecen una oportunidad para el lavado de dinero y varios países exigen que las casas de cambio se registren como empresas de servicios monetarios y están sujetas a sus medidas contra el lavado de dinero . El Grupo de Acción Financiera Internacional ofrece un conjunto de recomendaciones para que las empresas de servicios monetarios identifiquen a los clientes y las transacciones riesgosas, sin embargo, depende de las diversas autoridades reguladoras establecer las regulaciones específicas que rigen las empresas de servicios monetarios en diferentes países. [5]
La definición del diccionario de bureau de change en Wikcionario
Medios relacionados con Casas de cambio en Wikimedia Commons
Guía de viaje sobre dinero y cambio de divisas de Wikivoyage