TransUnion CIBIL

Oficina de crédito de la India

TransUnion CIBIL Limited es una empresa de información crediticia que opera en la India . Mantiene archivos crediticios de 600 millones de personas y 32 millones de empresas. TransUnion es una de las cuatro agencias de crédito que operan en la India y forma parte de TransUnion , un grupo multinacional estadounidense. ^{[2] [3]}

Informes de crédito al consumidor

Trans Union CIBIL recopila información sobre préstamos y pagos de consumidores con el fin de evaluar el riesgo crediticio y fijar el precio del crédito (establecer la tasa de interés). Se ha asociado con TransUnion, con sede en Chicago . ^{[4] [5]}

Las calificaciones crediticias de los consumidores también se utilizan en las decisiones sobre desempleo, ^[6] aunque no hay estudios en la India que demuestren que el crédito deficiente conduce a mala conducta de los empleados y al desempleo. ^[7]

Informes de crédito empresarial

TransUnion CIBIL recopila información financiera y de pagos de empresas con el fin de evaluar el riesgo crediticio y fijar el precio del crédito (establecer la tasa de interés). Se ha asociado con Dun and Bradstreet, con sede en Nueva Jersey . D&B mantiene archivos de 150 millones de empresas en todo el mundo. ^[8]

Formulario completo de CIBIL

CIBIL es conocida completamente como Credit Information Bureau (India) Limited

¿Qué es la puntuación CIBIL?

La puntuación CIBIL es la evaluación que hace un banco de la fiabilidad de un cliente basándose en la información de su historial crediticio. Cuanto más alta sea la puntuación, más favorable es el banco para el cliente. Es un número de 3 dígitos que oscila entre 300 y 900. Lo ideal es que una puntuación de 720 o superior se considere una buena puntuación CIBIL. Indica su salud financiera y sus antecedentes crediticios.

CRIF frente a CIBIL

Los bancos y las entidades financieras utilizan ampliamente el CRIF y el CIBIL. ^[9] Ambos son más o menos lo mismo. A continuación se presenta un análisis comparativo del CRIF y el CIBIL

Puntuaciones de crédito CRIF:

Puntuaciones de crédito CIBIL:

Una puntuación CIBIL más alta hace que su proceso de obtención de un préstamo sea más fácil y sencillo. También le ayuda a conseguir tipos de interés más bajos en sus préstamos no garantizados. Su puntuación CIBIL se ve afectada por su historial crediticio. Está influenciada por diversos factores, como liquidaciones anteriores de préstamos o tarjetas de crédito, pagos retrasados ​​o importes vencidos y préstamos impagos. Si su puntuación CIBIL es baja, se vuelve significativamente más difícil obtener cualquier tipo de préstamo. Sin embargo, las puntuaciones CIBIL se pueden mejorar, ^[10] aunque este proceso suele tardar entre 4 y 8 meses. Para lograr una buena puntuación CIBIL, es fundamental pagar sus cuotas mensuales y las facturas de tarjetas de crédito a tiempo. ^[11]

Competencia

Los competidores de TransUnion CIBIL incluyen:

• CRIF Calificación alta
• Equifax
• Experian

Historia

• 2000: Se constituye CIBIL (Credit Information Bureau (India) Limited).
• 2004: Se lanzan los servicios de agencias de crédito en la India (Consumer Bureau).
• 2006: Se inician operaciones de la oficina comercial.
• 2007: Se introdujo CIBIL Score, el primer modelo genérico de calificación de riesgo para bancos e instituciones financieras de la India. ^[12]
• 2010: Dos primicias para la industria crediticia en la India con el lanzamiento de:
  • CIBIL Detect: el primer repositorio de información sobre actividades de alto riesgo en la India. ^[13]
  • CIBIL Mortgage Check: la primera base de datos centralizada sobre hipotecas en la India. ^[14]
• 2011: La puntuación CIBIL se pone a disposición de los consumidores individuales.
• 2016: Transunion adquirió el 92,1% de participación en CIBIL para convertirse en Transunion CIBIL.
• 2017: TransUnion CIBIL lanza el CIBIL MSME Rank para impulsar la penetración del crédito en las micro, pequeñas y medianas empresas y ayudar a los prestamistas a evaluar mejor el riesgo ^{[15] [16]}
• 2017: Bank of India vendió su participación del 5% en la empresa por 190,6 millones de rupias, lo que implica un valor de 592 millones de dólares estadounidenses para TransUnion CIBIL ^[17]

Referencias

1. "Rajesh Kumar - CEO/Director general, TransUnion CIBIL Ltd". Bloomberg . Consultado el 24 de mayo de 2022 .
2. "India contará con tres nuevas agencias de información crediticia". Live Mint . 1 de junio de 2009.
3. "CIBIL busca nuevos sectores de crecimiento". Times of India. 20 de junio de 2015. Consultado el 27 de octubre de 2017 .
4. "Importancia de la puntuación crediticia de Cibil". Credit Vidya. 17 de mayo de 2012. Consultado el 8 de diciembre de 2010 .
5. "Cómo obtener la puntuación Cibil en línea". CreditVidya. 17 de mayo de 2012. Consultado el 8 de diciembre de 2010 .
6. "Cómo la puntuación Cibil comprueba las posibilidades de conseguir un trabajo". freescoreindia . Consultado el 26 de diciembre de 2015 .
7. Shetty, Mayur (18 de abril de 2017). "Los empleadores agregan la calificación crediticia a la lista de verificaciones de antecedentes de los empleados". Times of India . Consultado el 6 de septiembre de 2017 .
8. "Acerca de nosotros". Dun & Bradstreet. Recuperado el 1 de octubre de 2012. "Información de la sede: 103 John F. Kennedy Parkway Short Hills, NJ 07078"
9. "Puntuación CIBIL: Forma completa, ¿qué es? Diferencia entre puntuación crediticia y CIBIL". Blog oficial de Buddy Loan . 3 de noviembre de 2021. Consultado el 5 de julio de 2022 .
10. "¿Cómo mejorar rápidamente una mala puntuación en la CIBIL?". 14 de noviembre de 2023.
11. "Aumentar la puntuación CIBIL". NewsFrom360.in . 4 de febrero de 2024 . Consultado el 6 de febrero de 2024 .
12. "Todo sobre TransUnion CIBIL Limited". Objetivo Éxito . 11 de julio de 2022.
13. "CIBIL y TransUnion lanzan CIBIL Detect". India Infoline .
14. "CIBIL y TransUnion lanzan CIBIL Mortgage Check". Business Standard . 2 de septiembre de 2010 . Consultado el 2 de septiembre de 2010 .
15. "TransUnion CIBIL lanza una clasificación de riesgo crediticio para las PYME". SME Times . 1 de marzo de 2017.
16. "TransUnion CIBIL presenta una clasificación para las PYME". Bank Frontiers . 1 de marzo de 2017.
17. "BoI completará la venta de una participación del 29,96% en STCI Finance antes de fin de mes". Financial Express . 29 de agosto de 2017 . Consultado el 6 de septiembre de 2017 .

Enlaces externos

• Sitio web oficial