Un límite de crédito es la cantidad máxima de crédito que una institución financiera u otro prestamista extiende a un deudor en una tarjeta de crédito o línea de crédito en particular . Los prestamistas generalmente establecen límites basados en información específica sobre los solicitantes de crédito, incluidos los ingresos y la situación laboral. Los límites de crédito juegan un papel influyente en los puntajes crediticios de los consumidores y su elegibilidad para obtener crédito en el futuro [1]
Este límite está determinado por varios factores, incluida la capacidad de un individuo para realizar pagos de intereses , el flujo de caja de una organización o la capacidad para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Estos factores a menudo se resumen en una puntuación crediticia , que las instituciones utilizan para determinar la elegibilidad crediticia. [2] Es importante comprender que los límites de crédito podrían afectar entre el 20% y el 30% del puntaje crediticio de un cliente según un índice de utilización del crédito : porcentaje de deuda de crédito renovable respecto de crédito renovable disponible. Los índices de utilización del crédito que superan el 30% son donde los efectos negativos en las calificaciones crediticias se vuelven más pronunciados. [3] El cálculo del límite de crédito se realiza para garantizar que la exposición total de las cuentas por cobrar sea consistente con las capacidades financieras del cliente y, por lo tanto, se establece un límite de crédito para cada comprador. Si el límite de crédito es inferior al límite de crédito teórico, es necesario reducir el saldo pendiente negociando mejores condiciones de pago u obteniendo garantías de pago.
Una línea de crédito que ha alcanzado o superado su límite se considera agotada . Cuando está al máximo, la línea de crédito no se puede utilizar para ninguna actividad adicional a menos que el consumidor pague al menos parte de la deuda para permitir que caiga por debajo del límite, el acreedor acepta extender el límite, o el acreedor permite uno o más compras adicionales con el cobro de una tarifa por exceder el límite.