En los Estados Unidos, el Programa Federal de Préstamos Directos para Estudiantes (FDLP) incluye préstamos de consolidación que permiten a los estudiantes consolidar Préstamos Stafford , Préstamos Graduate PLUS y Préstamos Federales Perkins en una sola deuda. [1] [2] [3]
Los préstamos de consolidación tienen plazos más largos que otros préstamos. Los deudores pueden elegir plazos de entre 10 y 30 años. Aunque los pagos mensuales son más bajos, el monto total pagado durante el plazo del préstamo es mayor que el que se pagaría con otros préstamos. La tasa de interés fija se calcula como el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos que se consolidan, asignando pesos relativos según los montos prestados, redondeado al 0,125% más cercano y con un tope del 8,25%. Algunas características de los préstamos consolidados originales, como los períodos de gracia de posgrado y las circunstancias especiales de condonación, no se trasladan al préstamo de consolidación, y los préstamos de consolidación no son universalmente adecuados para todos los deudores. [2] [3]
El Programa Federal de Consolidación de Préstamos fue creado en 1986. En 1998, el Congreso de los Estados Unidos cambió la tasa de interés a la tasa media ponderada fija antes mencionada, a partir del 1 de febrero de 1999. Los préstamos de consolidación tomados antes de esa fecha tenían una tasa de interés variable, determinada por el centro individual de originación de préstamos del FDLP (por ejemplo, en el caso de una universidad, esa universidad) o el prestamista del FFELP (por ejemplo, un banco externo). [3] [4]
En 2005, la Oficina de Responsabilidad Gubernamental consideró consolidar los préstamos de consolidación para que fueran administrados exclusivamente a través del FDLP. Basándose en varias suposiciones sobre las variaciones futuras de las tasas de interés, el volumen de los préstamos, el porcentaje de morosos y estimaciones de costos del Departamento de Educación de los Estados Unidos, concluyó que al hacerlo se incurriría en un costo adicional de 46 millones de dólares, causado por los mayores costos administrativos. costos del FDLP en comparación con el FFELP, esto se compensaría con un ahorro de $3.100 millones compuesto en parte por evitar $2.500 millones en costos de subsidio. [1] En 2008, la agitación en los mercados financieros y crediticios llevó a la suspensión de muchos programas de consolidación de préstamos, incluidos Sallie Mae, Nelnet y Next Student.
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