Una cuenta de barrido es una cuenta creada en un banco u otra institución financiera donde los fondos se administran automáticamente entre una cuenta de efectivo primaria y cuentas de inversión secundarias.
Una cuenta de barrido combina dos o más cuentas en un banco o institución financiera, moviendo fondos entre ellas de una manera predeterminada. [1] Las cuentas de barrido son útiles para administrar un flujo de efectivo constante entre una cuenta de efectivo utilizada para realizar pagos programados y una cuenta de inversión donde el efectivo puede acumular un mayor rendimiento.
Muchos bancos e instituciones financieras ofrecen un servicio de barrido de cuentas para clientes personales y propietarios de pequeñas empresas . También han pasado a formar parte del arsenal de servicios que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito .
En la banca, las cuentas de barrido se utilizan principalmente como una solución legal a la prohibición de pagar intereses en las cuentas corrientes comerciales. [ cita necesaria ] En este sistema, los fondos se describen como "barridos de la noche a la mañana" en un vehículo de inversión de algún tipo. Las opciones para las inversiones de barrido suelen ser fondos monetarios , "barridos de eurodólares" o "barridos de repos".
Los barridos de eurodólares son transferencias legales de fondos a las entidades extraterritoriales del banco, aunque esencialmente son sólo una técnica contable que permite a los bancos prestar íntegramente los fondos sin los requisitos de reserva normalmente requeridos y sin tener que pagar un seguro de la FDIC (como el barrido no está asegurado). Básicamente, los fondos son simplemente obligaciones no garantizadas del banco y, por lo tanto, se les paga la tasa de interés más alta que ofrece el banco para los préstamos de depósito a un día.
Los "repo barridos" ("repo" que significa " acuerdo de recompra ") son para empresas que están preocupadas por la seguridad del banco. En este acuerdo, los fondos barridos depositados en el banco están garantizados por algunas de las tenencias de bonos del banco. Si el banco fracasara, el depositante simplemente recibiría las tenencias de bonos y luego podría venderlos para recuperar su dinero (a menos que algo suceda con los precios de los bonos en el ínterin).
A las cuentas bancarias corporativas más grandes se les cobran numerosas tarifas por cada uno de los servicios que ofrece el banco (como un cargo por cada cheque depositado); sin embargo, el banco reembolsa estas tarifas según los saldos de las cuentas de las empresas en un proceso conocido como análisis de cuentas.
En una cuenta de barrido
Si los cálculos iniciales se realizan correctamente, los intereses del efectivo y los rendimientos de las inversiones deberían generar un rendimiento lo suficientemente grande como para aumentar el valor total de la cuenta de barrido.
Durante un mal ciclo económico , los fondos en las cuentas de inversión pueden caer lo suficiente como para que no sea posible obtener ganancias sustanciales para mantener el saldo promedio en la cuenta de efectivo. En estos casos, las instituciones financieras solicitarían que se depositaran más fondos en la cuenta de inversión o recomendarían otras formas de inversión y liquidación.
La innovación financiera de las cuentas de barrido es particularmente interesante porque fue estimulada no sólo por el deseo de evitar una regulación costosa, sino también por un cambio en las condiciones de la oferta (en este caso, la tecnología).
Algunas empresas optan por transferir todos sus fondos a una cuenta de barrido si creen que el aumento de ganancias compensará con creces las tarifas que se les habrían reembolsado si hubieran dejado los fondos en la cuenta. Otras empresas calculan el monto aproximado necesario para reembolsar las tarifas y luego solo retiran los fondos que exceden ese monto.
Las empresas pagan más por estrategias de inversión más complejas y por una comunicación más detallada de su banco. Por ejemplo, saber cuándo probablemente se liquidarán los cheques que emiten les permite determinar con mayor precisión cómo invertir y por cuánto tiempo. Este servicio se conoce como desembolso controlado.
