AnnualCreditReport.com es un sitio web operado en conjunto por las tres principales agencias de informes crediticios de los EE. UU. , Equifax , Experian y TransUnion . El sitio se creó para cumplir con sus obligaciones en virtud de la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas (FACTA) [1] de proporcionar un mecanismo para que los consumidores estadounidenses reciban hasta tres informes crediticios gratuitos por año.
Una de las disposiciones de la FACTA, aprobada en 2003 como una enmienda a la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglas en inglés), era un requisito que cada una de las tres agencias de informes crediticios proporcionara, previa solicitud, un informe crediticio gratuito cada doce meses a cada consumidor. El objetivo era permitir a los consumidores una forma de asegurarse de que su información crediticia fuera correcta y de protegerse contra el robo de identidad . [2]
En consecuencia, las tres principales agencias de informes crediticios, Equifax , Experian y TransUnion crearon la empresa conjunta Central Source LLC para supervisar su cumplimiento de la FACTA. [3] Central Source creó entonces un número de teléfono gratuito, una dirección postal y un sitio web central, AnnualCreditReport.com, para procesar las solicitudes de los consumidores. El acceso al informe gratuito se implementó inicialmente en etapas, según el estado de residencia del consumidor. A finales de 2005, todos los consumidores estadounidenses podían utilizar estos servicios para obtener un informe crediticio.
Actualmente se requiere que estas empresas participen en el sitio web:
AnnualCreditReport.com requiere que los usuarios se registren en el sitio y proporcionen su información de identificación básica, como nombre, dirección y número de Seguro Social . Luego, el usuario es enviado al sitio web de la agencia de informes crediticios individual que seleccione, donde se le hacen preguntas de seguridad adicionales para confirmar su identidad antes de obtener su informe. [2] Un consumidor puede solicitar informes de las tres agencias al mismo tiempo o escalonar las solicitudes a lo largo del período de doce meses como una forma de autocontrolar sus datos crediticios. [2] Para obtener un informe crediticio gratuito, los usuarios no están obligados a proporcionar un número de tarjeta de crédito, pero algunas de las agencias exigen que se establezca una cuenta. Cualquier inexactitud o signo de robo de identidad puede tratarse utilizando los mecanismos previstos en la FCRA y la FACTA.
Durante un período de dos años, desde diciembre de 2004 hasta diciembre de 2006, se emitieron 52 millones de informes crediticios a consumidores a través de AnnualCreditReport.com. Según la Asociación de la Industria de Datos del Consumidor , menos del 2 por ciento de los informes revisados por un consumidor dieron lugar a una disputa en la que se eliminaron datos del informe. [4]
Las puntuaciones crediticias no están incluidas en los informes crediticios gratuitos que se obtienen en AnnualCreditReport.com. Por una tarifa, cada una de las agencias de crédito ofrece puntuaciones crediticias como una característica adicional del informe.
En marzo de 2021, se anunció que el sitio web ofrecería informes de crédito gratuitos a todos los estadounidenses semanalmente hasta el 20 de abril de 2022. [5]
Desde octubre de 2023, el sitio web ofrece informes semanales permanentes y gratuitos. [6]
El uso de este servicio no reduce la calificación crediticia del consumidor, ya que se trata de una consulta crediticia "blanda". Sin embargo, las consultas crediticias "duras" realizadas directamente por los prestamistas sí afectan la calificación crediticia del prestatario.
AnnualCreditReport.com es la única fuente autorizada y obligatoria a nivel federal para obtener un informe crediticio gratuito. La Comisión Federal de Comercio advierte a los consumidores que tengan cuidado con los sitios web "impostores" que tienen nombres similares o que son errores ortográficos deliberados del nombre real. [2] Entre estos sitios web impostores se incluyen sitios web con títulos como FreeCreditScore.com . [7]
Para investigar este problema, el grupo de consumidores World Privacy Forum ha realizado dos estudios sobre AnnualCreditReport.com. Su estudio de julio de 2005 descubrió que había 233 dominios con nombres muy similares a AnnualCreditReport.com, de los cuales 112 dirigían a los usuarios a una variedad de destinos no deseados, incluidos servicios de pago, " granjas de enlaces " y sitios pornográficos. El informe concluyó que las agencias de informes crediticios y la Comisión Federal de Comercio debían hacer más para controlar y cerrar los sitios impostores. Un estudio de seguimiento de RentPrep descubrió que de los 112 enlaces originales, solo quedan seis en la actualidad. [8]