Un acuerdo de garantía , en la ley de los Estados Unidos , es un contrato que rige la relación entre las partes de un tipo de transacción financiera conocida como transacción garantizada . En una transacción garantizada, el otorgante (normalmente un prestatario, pero posiblemente un garante o fiador ) asigna, otorga y promete al cesionario (normalmente el prestamista) un derecho de garantía sobre la propiedad personal , que se conoce como garantía . Ejemplos de garantías típicas son las acciones de bolsa , el ganado y los vehículos . Un acuerdo de garantía no se utiliza para transferir ningún derecho sobre bienes inmuebles (terrenos/bienes inmuebles), solo sobre bienes personales. El documento utilizado por los prestamistas para obtener un gravamen sobre bienes inmuebles es una hipoteca o escritura de fideicomiso .
El contrato de garantía establece los diversos derechos que tendrá el cesionario con respecto a la garantía, que se suman a todos los demás derechos que el prestamista pueda tener por ley, como los derechos contenidos en el Artículo 9 del Código Comercial Uniforme que ha sido adoptado de alguna forma por cada estado de los Estados Unidos . El contrato de garantía también aborda cuestiones como las ventas u otras transacciones permitidas con la garantía en el curso normal de los negocios del otorgante y los avisos que el cesionario puede tener que dar al otorgante si se toman ciertas medidas. Hay muchos formularios disponibles para comprar en empresas de suministro legal y de suministro bancario, además de software que generará un contrato de garantía de acuerdo con la entrada específica del usuario.
Un acuerdo de garantía puede ser oral si la parte garantizada (el prestamista) tiene posesión física real de la garantía. Cuando la garantía permanece en posesión física del prestatario, o cuando la garantía es intangible (como una patente , [1] cuentas por cobrar o un pagaré ), el acuerdo de garantía debe ser por escrito para satisfacer el estatuto de fraudes . El acuerdo de garantía debe ser autenticado por el deudor, lo que significa que debe llevar la firma del deudor o debe estar marcado electrónicamente. Debe contener una descripción razonable de la garantía y debe usar palabras que muestren la intención de crear un interés de garantía (el derecho a solicitar el reembolso del préstamo mediante la ejecución hipotecaria de la garantía). Para que el acuerdo de garantía sea válido, el prestatario generalmente debe tener derechos sobre la garantía en el momento en que se ejecuta el acuerdo. Si un prestatario promete como garantía un automóvil propiedad de un vecino, y el vecino no conoce ni aprueba esta prenda, entonces el acuerdo de garantía es ineficaz. Sin embargo, un contrato de garantía puede especificar que incluye bienes adquiridos posteriormente . Si se incluye dicha especificación, entonces una prenda de "todos los automóviles propiedad del prestatario" incluiría el automóvil del vecino si el prestatario comprara ese automóvil al vecino.
Para que un derecho de garantía se adhiera a la garantía en posesión de compradores posteriores, debe perfeccionarse . Si el acuerdo de garantía es para un derecho de garantía de precio de compra sobre bienes de consumo, la perfección es automática. De lo contrario, el prestamista debe registrar el acuerdo en sí, o una declaración de financiamiento UCC-1 , en un lugar público apropiado (generalmente el secretario de estado o una comisión comercial estatal bajo la autoridad de esa persona). Perfeccionar el derecho de garantía crea un aviso constructivo , que se considera legalmente suficiente para informar al resto del mundo de los derechos del prestamista sobre la garantía. Cuando un prestatario ha utilizado la misma propiedad como garantía con respecto a múltiples acuerdos de garantía celebrados con diferentes prestamistas, el primer prestamista que registre el derecho de garantía tiene el derecho más fuerte sobre esa propiedad.