OneWest Bank , una división de First Citizens BancShares , era un banco regional con más de 60 sucursales minoristas en el sur de California . OneWest Bank se especializaba en depósitos y préstamos para consumidores, incluidas cuentas corrientes y de ahorro personales, cuentas del mercado monetario, CD y productos de préstamos para la vivienda. OneWest ofrecía cuentas corrientes, de ahorro, CD y del mercado monetario para pequeñas empresas, así como préstamos para pequeñas empresas y productos de gestión de tesorería.
Entre 2008 y 2012, 465 bancos quebraron en Estados Unidos tras la crisis financiera de 2007-2008 . Cuando la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) cerró los bancos, sus activos fueron vendidos. [1] El 19 de marzo de 2009, un grupo de inversores de siete miembros, IMB Holdco, liderado por Steven Mnuchin —que incluía al multimillonario Christopher Flowers , John Paulson , Michael Dell y George Soros— compró Independent National Mortgage Corporation (IndyMac Bank) de Pasadena, California por 13.650 millones de dólares a la FDIC y creó OneWest a partir de los restos de IndyMac, que entonces tenía 33 sucursales y 32.000 millones de dólares en activos. [2] La quiebra de IndyMac Bank fue la cuarta mayor corrida bancaria en Estados Unidos . [3]
A través de OneWest Bank, el grupo inversor compró otros dos bancos en quiebra a la FDIC: el First Federal Bank of California el 18 de diciembre de 2009, que entonces tenía 6.000 millones de dólares en activos y 5.000 millones de dólares en depósitos, y La Jolla Bank, FSB en febrero de 2010, que entonces representaba 3.600 millones de dólares en activos. En noviembre de 2010, OneWest Bank compró una cartera de préstamos inmobiliarios comerciales y multifamiliares de 1.400 millones de dólares a Citibank, NA, que incluía aproximadamente 600 préstamos, como parte de su negocio de préstamos inmobiliarios comerciales. [4] En virtud de una solicitud de la Ley de Libertad de Información (FOIA), la California Reinvestment Coalition, una organización sin fines de lucro, determinó que a diciembre de 2014, la FDIC ya había pagado más de 1.000 millones de dólares a OneWest Bank en virtud de los acuerdos de pérdidas compartidas que obtuvo de la FDIC cuando compró IndyMac y La Jolla Banks, y que la FDIC esperaba que pagara otros 1.400 millones de dólares. [5]
Según el New York Daily News , OneWest Bank ejecutó las hipotecas de miles de personas. [6] Según el Wall Street Journal, OneWest Bank inició procedimientos de ejecución hipotecaria contra 137.000 propietarios de viviendas. [7]
Para hacer valer sus derechos en virtud de los préstamos adquiridos a IndyMac, OneWest Bank adoptó un enfoque mucho más agresivo en la ejecución hipotecaria de propiedades. [ cita requerida ]
El 25 de noviembre de 2009, el juez Spinner de Long Island, Nueva York, sancionó a OneWest por sus acciones “duras, repugnantes, impactantes y repulsivas” al intentar resolver una hipoteca en dificultades, cancelando la deuda a favor del prestatario. [8] Un año después de que el juez Spinner de Nueva York cancelara la deuda, un panel de apelaciones dictaminó que el juez no tenía derecho a hacerlo. Si bien el juez Spinner dictaminó que las prácticas del banco justificaban que cancelara la deuda de los propietarios, los jueces de apelación encontraron que no tenía autoridad para emitir tal sentencia y no le avisaron al banco de que tales consecuencias estaban siquiera sobre la mesa. [9] Después de la sentencia, en un giro no informado anteriormente, los altos ejecutivos de OneWest que revisaban las hipotecas vencidas del banco se encontraron con un préstamo moroso realizado al juez, dijo una persona familiarizada con el asunto. El banco le pidió al juez que se recusara. Lo hizo. El juez Spinner dijo el miércoles que, aunque se atrasó en el pago de su hipoteca, esto no tuvo ninguna incidencia en su decisión en el caso de los Horoski. Después de que el juez Spinner se recusara, un tribunal superior revocó su decisión de cancelar el préstamo de los Horoski. La casa de los Horoski fue objeto de una ejecución hipotecaria en 2012 y posteriormente fue vendida por el banco. OneWest, ahora propiedad de CIT Group Inc., todavía está tratando de obtener más de 400.000 dólares de la señora Yano-Horoski, dijo ella. [10]
El 8 de diciembre de 2009, OneWest colaboró con el departamento del sheriff del condado de Hennepin , Minnesota, para cambiar las cerraduras de una casa en dificultades a pesar de haber declarado en un correo electrónico del 25 de noviembre que estaban rescindiendo tanto la ejecución hipotecaria como la venta del sheriff. OneWest Bank dijo: "Usted expresó su preocupación de que... usted y su madre serán desalojadas de la propiedad. Tenga la seguridad de que eso no sucederá...". [11] El cambio de las cerraduras se realizó sin ninguna acción judicial, lo que pasa por alto el debido proceso reconocido y obligatorio en las ejecuciones hipotecarias de viviendas en Minnesota. [11]
OneWest Bank dejó de emitir hipotecas inversas, antes de que CIT adquiriera el banco. Sin embargo, OneWest siguió prestando servicios a su cartera de hipotecas inversas y, al igual que con las hipotecas normales, fue criticado por los abogados por una serie de prácticas de ejecución hipotecaria abusivas, como la historia de Ossie Lofton, una mujer de 90 años a quien OneWest intentó ejecutar por un error de 27 centavos. [12] En mayo de 2017, CIT acordó pagar 89 millones de dólares en reclamaciones de conciliación relacionadas con su programa de hipotecas inversas. [13] Según el Departamento de Justicia de los Estados Unidos , "Estados Unidos alegó que Financial Freedom intentó obtener pagos de seguros por intereses de la FHA a pesar de no haber revelado en los formularios de reclamo de seguros que presentó ante la agencia que el acreedor hipotecario no era elegible para dichos pagos de intereses porque no había cumplido con varios plazos relacionados con la tasación de la propiedad, la presentación de reclamos al HUD y la búsqueda de procedimientos de ejecución hipotecaria. Como resultado, desde el 31 de marzo de 2011 hasta el 31 de agosto de 2016, los acreedores hipotecarios de los préstamos hipotecarios inversos relevantes administrados por Financial Freedom supuestamente obtuvieron intereses adicionales que no tenían derecho a recibir". [14]
En julio de 2014, OneWest Bank y CIT Group anunciaron una fusión. CIT Group había aceptado 2.300 millones de dólares en financiación del TARP que nunca devolvió porque se declaró en quiebra. [15] Las organizaciones sin fines de lucro de todo el estado rápidamente expresaron sus preocupaciones sobre la fusión, citando el daño causado por las aproximadamente 36.000 ejecuciones hipotecarias realizadas por OneWest en California, el débil historial del banco en préstamos a pequeñas empresas, el débil historial del banco en la ley de reinversión comunitaria y las preocupaciones sobre la posible segregación crediticia por parte del banco. El 2 de febrero de 2015, Daily Kos y la Coalición de Reinversión de California visitaron la Reserva Federal de San Francisco y entregaron más de 15.000 peticiones firmadas por personas que se oponían a la fusión. [16] Una imagen de esas peticiones siendo entregadas fue incluida en un libro de Al Gore . Los reguladores bancarios anunciaron el 6 de febrero de 2015 que celebrarían una audiencia pública sobre la fusión propuesta. [17]
El 3 de agosto de 2015, CIT Group adquirió OneWest Bank, NA [18]
El 4 de junio de 2018, la empresa vendió Financial Freedom, la unidad responsable de la gestión de hipotecas inversas. La transacción incluyó la venta de derechos de gestión de hipotecas y 879 millones de dólares en préstamos hipotecarios inversos y otros activos inmobiliarios de su propiedad. [19]
En enero de 2022, CIT fue adquirida por First Citizens BancShares . [20] [21]
La elección de Trump para el Tesoro hizo la mejor oferta. La segunda oferta más alta significó mil millones de dólares más en pérdidas.
Los Horoskis de Long Island, NY, dicen que su experiencia de ejecución hipotecaria con OneWest Bank les dio una visión del mundo más conservadora.
