Un contrato de fideicomiso protegido , supervisado por el Contador en Quiebras , es un acuerdo voluntario pero formal que utilizan los residentes escoceses en el que un deudor (que puede ser una persona física o una sociedad) otorga un contrato de fideicomiso a favor del fiduciario que transfiere su patrimonio al fiduciario para el beneficio de los acreedores. Cualquier persona que desee presentar una solicitud de un contrato de fideicomiso protegido debe haber sido residente de Escocia durante al menos seis meses antes de realizar la solicitud.
Esta puede ser una manera de que las personas resuelvan sus problemas de deudas al proteger al deudor de la ejecución legal de las deudas que están incluidas en la escritura de fideicomiso, pero solo una vez que se haya protegido. No revertirá ninguna acción que se haya tomado antes de la escritura de fideicomiso, como embargos bancarios o de ganancias, aunque el fiduciario puede negociar el levantamiento de cualquier embargo. Muchas personas que celebran escrituras de fideicomiso pueden conservar sus viviendas, pero cuando existe capital, normalmente ese capital tendrá que realizarse para aumentar el patrimonio. [1] Esto se puede lograr mediante compras de terceros o rehipotecas, pero en casos extremos puede ser mediante la venta de la vivienda del deudor.
Ciertas escrituras fiduciarias pueden registrarse como “protegidas”, lo que impide a los acreedores solicitar el embargo del deudor. La principal ventaja de celebrar una escritura fiduciaria es que toda la correspondencia se dirige al fiduciario, [ cita requerida ] quien se encarga de toda la comunicación con los acreedores. No hay intervención judicial, a menos que el deudor se niegue a cooperar con el fiduciario.
Es probable que el acuerdo reduzca los problemas de los acreedores mientras que todos los intereses y cargos asociados a las deudas no garantizadas (en el contrato de fideicomiso) quedan congelados (a menos que el deudor pueda pagar los intereses antes de la liquidación). [2] Después de un mínimo de cuatro años, el resto de la deuda puede cancelarse. Por lo general, solo se utilizan los ingresos disponibles para pagar a los acreedores, pero también se pueden liquidar otros activos, como los muebles, para ayudar a realizar las contribuciones.
La principal desventaja de un contrato de fideicomiso es que las medidas de ejecución existentes, como los embargos bancarios y de ganancias, pueden seguir siendo eficaces y los propietarios deberán ocuparse del valor líquido de su vivienda, si lo tienen. Esto normalmente se puede resolver sin vender, aunque cuando hay una cantidad excesiva de valor líquido, se puede exigir al deudor que venda la propiedad. Normalmente, el valor líquido se puede resolver mediante una rehipoteca , [ cita requerida ] o pagos mensuales adicionales. [3]
El contrato de fideicomiso no impide que una persona trabaje por cuenta propia. Mientras se encuentre en el contrato de fideicomiso protegido, una persona no puede incurrir en deudas de más de £500. [ cita requerida ] Un error común es pensar que se puede seguir utilizando el crédito mientras se encuentre en un contrato de fideicomiso, sin embargo, esto podría resultar en cargos penales . [3] Al firmar un contrato de fideicomiso, se colocará un incumplimiento en el archivo de crédito del deudor que durará seis años. Algunas personas no pueden firmar un contrato de fideicomiso porque su contrato de trabajo establece que no pueden aceptar una solución de insolvencia. Todos los contratos de fideicomiso protegidos que caen bajo la jurisdicción del Tribunal de Sesiones y dentro de la jurisdicción territorial de Escocia se anuncian como un registro público en el Registro AiB . Pueden acumularse fuertes sanciones por no realizar un pago (o, según las circunstancias y la opinión del fiduciario, ninguna sanción en absoluto). Contraer deudas futuras se vuelve difícil. [4]
Para poder llegar a un acuerdo de este tipo con sus acreedores, debe ser residente en Escocia. Debe consultar los servicios de un administrador concursal que podrá explicarle todas sus opciones, en función de su situación financiera actual. El administrador calificado evaluará su relación ingresos-deuda, como la hipoteca, el impuesto municipal, las facturas de servicios públicos y todos los demás gastos . Lo que quede de sus ingresos se dividirá en proporciones iguales para pagar sus deudas. [5]
Si, después de aprender cómo funciona un contrato de fideicomiso, decide seguir adelante, deberá firmar la documentación necesaria. Hay dos tipos de contratos de fideicomiso: protegidos y no protegidos. Un contrato de fideicomiso no protegido no es vinculante para un acreedor (empresa u otro) que no esté de acuerdo con los términos. Por su parte, un contrato de fideicomiso protegido es vinculante para el acreedor, aunque este tiene un período de cinco semanas para apelar. Es en interés del fiduciario que el contrato de fideicomiso esté protegido, pero no es esencial.
Cuando uno acepta celebrar un contrato de fideicomiso, asume las responsabilidades y obligaciones de un contrato legalmente vinculante para pagar su deuda. Por lo tanto, cuando uno acepta los términos del contrato de fideicomiso, se compromete a:
Sin embargo, si durante la escritura de fideicomiso se produce un cambio de circunstancias, como el desempleo, el fiduciario debe revisar sus finanzas para evaluar cuál es el nivel de contribución adecuado. Esto puede significar que solo tendrá que pagar una contribución reducida o ninguna contribución. Asimismo, si durante la escritura de fideicomiso sus circunstancias mejoran, es posible que se le pida que pague una contribución mensual mayor.
Cuando sus circunstancias cambian para peor y no puede mantener su nivel de contribución, aunque se le permita pagar una contribución reducida o ninguna contribución, aún deberá tomar medidas para realizar cualquier valor en su propiedad.
Cuando un fideicomisario se niega a liberar al deudor al final del contrato de fideicomiso por no cooperar con él, aún puede ser posible que el deudor apele al alguacil para obtener una liberación, especialmente cuando se puede demostrar que no se negó a cooperar o que no se podía esperar razonablemente que lo hiciera. [ cita requerida ]
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