Un servicio financiero alternativo (AFS) es un servicio financiero proporcionado fuera de las instituciones bancarias tradicionales, de las que dependen muchas personas de bajos ingresos . [1] [2] En los países en desarrollo, estos servicios a menudo toman la forma de microfinanzas . [3] En los países desarrollados, los servicios pueden ser similares a los proporcionados por los bancos e incluyen préstamos de día de pago , acuerdos de alquiler con opción a compra , casas de empeño , préstamos de anticipo de reembolso , algunos préstamos hipotecarios de alto riesgo y préstamos sobre títulos de automóviles , y cambio de cheques no bancarios, giros postales y transferencias de dinero. También incluye préstamos de dinero tradicionales mediante cobro puerta a puerta. En la ciudad de Nueva York , se denominan tiendas de cambio de cheques y están legalmente exentas del límite de usura criminal del 25 por ciento . [4]
Los servicios financieros alternativos suelen ser proporcionados por instituciones financieras no bancarias, aunque los préstamos entre particulares y la financiación colectiva también desempeñan un papel. Se estima que estos proveedores de servicios financieros alternativos procesan alrededor de 280 millones de transacciones al año, lo que representa aproximadamente 78 mil millones de dólares en ingresos. Entre los clientes se incluyen personas no bancarizadas .
Los servicios financieros alternativos en Estados Unidos , [1] [2] por ejemplo los préstamos de día de pago , son más amplios que en otros países, porque los principales bancos de Estados Unidos están menos dispuestos a prestar a personas con calificaciones crediticias marginales que sus contrapartes en muchos otros países.
En el Reino Unido, los servicios financieros alternativos incluyen préstamos de día de pago y préstamos de dinero, estos últimos denominados "crédito a domicilio", "crédito a domicilio" o "préstamos a domicilio". Organizaciones como Debt on our Doorstep hacen campaña para mejorar la regulación.