La Ley Nacional de Seguro contra Inundaciones de 1968 es una ley federal de los Estados Unidos que fue promulgada como Título XIII de la Ley de Vivienda y Desarrollo Urbano de 1968 y promulgada por el presidente Lyndon B. Johnson que condujo a la creación de la Ley Nacional de Seguro contra Inundaciones. Programa (PNIF). [1] [2]
El acto fue motivado por un largo historial de daños a la propiedad y pérdida de vidas debido a las inundaciones. [3] La legislación fue finalmente promulgada debido a las recientes pérdidas por inundaciones sufridas en Florida y Luisiana tras la destrucción causada por la marejada del huracán Betsy en 1965. [1]
Los objetivos del NFIP son dobles:
• Proporcionar seguro contra inundaciones para estructuras y contenidos en comunidades que adopten y hagan cumplir una ordenanza que describa estándares mínimos de manejo de llanuras aluviales.
• Identificar áreas de alto y bajo riesgo de inundación y establecer tarifas de seguro contra inundaciones para estructuras dentro de cada área de riesgo de inundación. [4]
El programa fue modificado por primera vez por la Ley de Protección contra Desastres por Inundaciones de 1973, que hizo obligatoria la compra de un seguro contra inundaciones para la protección de la propiedad dentro de las SFHA. En 1982, la Ley fue modificada por la Ley de Recursos de Barreras Costeras (CBRA). La CBRA promulgó un conjunto de mapas que representan el Sistema de Recursos de Barrera Costera (CBRS) John H. Chafee en el que el seguro federal contra inundaciones no está disponible para estructuras nuevas o significativamente mejoradas. La Ley Nacional de Reforma del Seguro contra Inundaciones de 1994 codificó el Sistema de Calificación Comunitaria (un programa de incentivos que alienta a las comunidades a exceder los requisitos federales mínimos para el desarrollo dentro de llanuras aluviales) dentro del NFIP. El programa fue modificado nuevamente por la Ley de Reforma del Seguro contra Inundaciones de 2004 , con el objetivo de reducir "las pérdidas de propiedades por las cuales se han realizado pagos repetitivos de reclamos de seguro contra inundaciones". Más específicamente, FIRA autorizó a FEMA a ofrecer asistencia en la compra de propiedades con pérdidas repetitivas severas a los vendedores dispuestos e imponer aumentos de primas a aquellos que se negaron.
La Ley de Reforma del Seguro contra Inundaciones de Biggert-Waters de 2012 fue "diseñada para permitir que las primas aumenten para reflejar el verdadero riesgo de vivir en áreas de inundaciones intensas". [5] Se suponía que el proyecto de ley abordaría la creciente deuda del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones al exigir que las primas reflejaran los riesgos reales de inundación. [6] El resultado fue un aumento de 10 veces en las primas. [5] En la actualidad, hay propiedades por valor de 527 mil millones de dólares en la llanura costera aluvial. [6] El gobierno federal suscribe en gran medida las tarifas del seguro contra inundaciones para estas áreas. La ley "ordenó a FEMA que dejara de subsidiar el seguro contra inundaciones para segundas residencias y negocios, y para propiedades que habían sido inundadas varias veces". [7] Estos cambios se producirían gradualmente a lo largo de cinco años. A FEMA también se le ordenó realizar un estudio sobre la asequibilidad de este proceso, estudio que no ha podido completar. [7]
En enero de 2014, el Senado de los Estados Unidos aprobó la Ley de Asequibilidad del Seguro contra Inundaciones para Propietarios de Vivienda de 2014 (S. 1926; 113º Congreso) . Ese proyecto de ley retrasaría los aumentos en las primas del seguro contra inundaciones que formaban parte de la Ley de Reforma del Seguro contra Inundaciones de Biggert-Waters de 2012 . [5] [8] Las reformas de esa ley estaban destinadas a exigir que las primas del seguro contra inundaciones reflejaran realmente el riesgo real de inundación, lo que condujo a un aumento de las primas. [6] El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones tiene actualmente una deuda de 24 mil millones de dólares y los contribuyentes se verán obligados a pagar cualquier pago adicional hasta que se resuelva esa situación. [6]
En marzo de 2014, la Cámara de Representantes de los Estados Unidos aprobó la Ley de Asequibilidad del Seguro contra Inundaciones para Propietarios de Vivienda de 2013 (HR 3370; 113º Congreso) , un proyecto de ley similar pero no idéntico a la versión del Senado (S. 1926). El proyecto de ley enmendaría la Ley Nacional de Seguro contra Inundaciones de 1968 para prohibir a la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias proporcionar seguro contra inundaciones a posibles asegurados a tarifas inferiores a las estimadas para cualquier propiedad comprada después de la expiración de dicho período de seis meses (actualmente, cualquier propiedad comprada después del 6 de julio de 2012). [9] También realizaría reformas adicionales al Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones y retrasaría algunas de las disposiciones de la Ley de Reforma del Seguro contra Inundaciones de Biggert-Waters de 2012. [9]
Según los críticos del programa, el plan de seguro subsidiado del gobierno "fomentó la construcción y la reconstrucción en zonas costeras vulnerables y llanuras aluviales". [7] Stephen Ellis, del grupo Taxpayers for Common Sense , señala "propiedades que se inundaron 17 o 18 veces y que todavía estaban cubiertas por el programa de seguro federal" sin que las primas aumentaran. [7]