El seguro contra riesgos del constructor (Seguro a todo riesgo del contratista – seguro de COCHE) es un tipo de seguro de propiedad que indemniza por daños a los edificios mientras están en construcción. [1] El seguro contra riesgos del constructor es "una cobertura que protege el interés asegurable de una persona u organización en los materiales, accesorios y/o equipos que se utilizan en la construcción o renovación de un edificio o estructura en caso de que esos elementos sufran pérdida o daño físico por una causa cubierta". " [2]
Los edificios están sujetos a muchos riesgos diferentes durante su construcción. Pueden incendiarse, resultar dañados por fuertes vientos o ser víctimas de otras causas de fuerza mayor . Un principio del derecho consuetudinario es que cualquier nueva construcción u otra mejora del terreno pasa a ser propiedad del propietario del terreno (el titular del título) una vez que se ha producido una "mejora" en el sitio del propietario. El seguro contra riesgos del constructor indemniza contra algunas de estas pérdidas particulares.
El riesgo del constructor cubre peligros como incendio, viento, robo, vandalismo y muchos más. Por lo general, no cubre peligros como terremotos, inundaciones o daños por huracanes, a menos que la póliza haya sido respaldada específicamente para hacerlo. [3] Sin embargo, las cláusulas adicionales contra terremotos pueden ser económicas, dependiendo de dónde se encuentre el proyecto. Estas pólizas no cubren accidentes y lesiones en el lugar de trabajo. [4] y están destinados a terminar cuando se haya completado el trabajo y la propiedad esté lista para su uso u ocupación. La cobertura debe ser efectiva antes de que los materiales sean entregados al lugar de trabajo. La cobertura finaliza cuando ocurra lo primero entre el cierre de la venta, la ocupación o la fecha de vencimiento de la póliza. Una vez que expira la cobertura de riesgo del constructor, debido a la venta u ocupación, el nuevo propietario generalmente obtiene un seguro de propiedad permanente para el edificio, como una póliza de propietario de vivienda o una póliza de propiedad comercial.
Los costos del seguro generalmente oscilan entre el uno y el cuatro por ciento del costo de construcción, según el tipo de seguro adquirido y las exclusiones de la cobertura. [5]
La cobertura puede ser adquirida por el propietario o el contratista general. [6] La cobertura de riesgo del constructor puede ser necesaria para mostrar prueba de seguro para cumplir con los códigos de construcción locales de la ciudad, el condado y el estado y, a menudo, se requiere como condición para muchos contratos. Muchos arquitectos creen que es el propietario el que debe tener la póliza de riesgo del constructor, porque ya ha pagado las mejoras de su terreno, y si el contratista general recibe los fondos directamente de un siniestro, en teoría, podría fugarse con ese beneficio. Es más seguro para el propietario obtener la póliza de riesgos del constructor, porque ya es propietario del edificio, incluso mientras está en construcción. Si algo le sucede al proyecto en construcción, entonces ellos deberían ser los beneficiarios y controlar cómo se gasta. El contratista general termina recibiendo los fondos al final para reconstruir los daños, pero este método le da el control del beneficio del seguro al propietario.
Si el proyecto implica renovaciones o adiciones a un edificio existente, el seguro de propiedad existente del propietario puede cubrir el trabajo en construcción, eliminando la necesidad de un seguro contra riesgos del constructor (las pólizas varían). Sin embargo, en el caso de nuevos edificios en construcción en sitios vacantes, Es posible que el propietario no tenga una póliza existente que brinde cobertura.