Una estafa de sobrepago , también conocida como estafa de reembolso , es un tipo de engaño diseñado para aprovecharse de la buena fe de las víctimas . En su forma más básica, una estafa de sobrepago consiste en que un estafador afirma, falsamente, haber enviado a la víctima una cantidad excesiva de dinero. Luego, el estafador intenta convencer a la víctima de que devuelva la diferencia entre la cantidad enviada y la cantidad prevista. Esta estafa puede adoptar varias formas, incluidas las estafas de sobrepago con cheque y las estafas de reembolso en línea.
La estafa tiene muchas variantes, pero todas ellas incluyen alguna combinación de un pago fraudulento del estafador a la víctima y un pago legítimo de la víctima al estafador.
En una estafa de sobrepago con cheque, el estafador pagará a la víctima por bienes o servicios (a menudo en respuesta a un anuncio en línea o clasificado , aunque hay una serie de otras premisas para las estafas de sobrepago con cheque) con un cheque fraudulento por un monto superior al monto previsto. En algunos casos, el estafador afirmará que la diferencia entre el monto previsto y el monto en el cheque se debe a tarifas de aduana u otras tarifas de importación, o tarifas de envío. [1] El cheque falso puede presentarse como un cheque personal o de cajero . Luego, el estafador solicita a la víctima que le pague el excedente entre el monto previsto y el monto en el cheque. [2] Después de que la víctima lo haga, descubre que el cheque del estafador era fraudulento y pierde su dinero. Además, si el cheque se envió en respuesta a un anuncio en línea o clasificado y la víctima ya envió o entregó el artículo que se vende al estafador, la víctima también pierde su artículo.
La variante de cheque de las estafas de sobrepago, así como otros trucos de confianza en los que los estafadores envían a la víctima un cheque ilegítimo, funcionan en parte debido a la demora (a veces días o semanas) entre el momento en que el cliente deposita un cheque en un banco y el momento en que el cheque se compensa y se verifica como legítimo. [3]
En una estafa de reembolso en línea, un estafador generalmente encuentra víctimas potenciales llamando a números de teléfono en frío hasta que haya una víctima que responda. El estafador finge representar a una gran empresa conocida o una empresa más pequeña que ofrece un servicio de algún tipo. El estafador le dice a la víctima que la empresa le debe un reembolso, ya sea por un producto que la víctima supuestamente ordenó o un servicio que la empresa ya no puede proporcionar. En una versión similar, un estafador que se hace pasar por un sitio web de comercio electrónico como Amazon o eBay le dice a la víctima que alguien ordenó fraudulentamente un artículo caro usando la cuenta de la víctima y le ofrece un reembolso por la supuesta transacción fraudulenta. El estafador solicitará acceso a la computadora de la víctima mediante un software de escritorio remoto y luego le pedirá a la víctima que inicie sesión en su sitio web de banca en línea. En algunos casos, el estafador hace que la víctima complete un formulario en línea con la cantidad que supuestamente se le debe, que luego afirma que la víctima completó incorrectamente. El estafador borra la pantalla de la víctima mediante el software de acceso remoto y utiliza las herramientas de desarrollo web del navegador de la víctima para editar temporalmente la página web de banca en línea y mostrar una transferencia a la cuenta de la víctima. Si bien no se ha producido ninguna transferencia, cuando el estafador recupera la capacidad de la víctima para ver la pantalla, la versión editada de la página web puede convencerla de que el estafador efectivamente transfirió dinero a su cuenta. [4]
Después de que la víctima cree que se ha realizado una transferencia, descubre que la cantidad supuestamente transferida a su cuenta es mayor de lo esperado. Utilizando la buena fe de la víctima en su contra, el estafador a menudo afirma que su trabajo está en juego si la víctima no devuelve la diferencia entre la cantidad prevista y la cantidad supuestamente pagada. En los casos en que el estafador le dijo a la víctima que completara un formulario, el estafador afirmará que la víctima es responsable del error, con el fin de inducir la culpa . El estafador también puede recurrir a tácticas agresivas como amenazas e intimidación para obligar a su víctima a cumplir con sus demandas. La devolución se realiza mediante transferencia bancaria , giro postal o, a veces, mediante una tarjeta de regalo de la tienda , que luego el estafador canjea, lo que hace que sea casi imposible para la víctima recuperar su dinero después de ser estafada de esta manera. Algún tiempo después, la víctima descubre (posiblemente al volver a cargar su sitio web bancario en línea, ya que al volver a cargar la página se eliminan los cambios del estafador) que el estafador nunca transfirió dinero a su cuenta y que todo el dinero enviado al estafador se ha perdido. [4]
Las estafas de reembolso en línea también pueden considerarse una forma de estafa de soporte técnico , ya que en gran medida siguen el mismo formato de conexión a la computadora del usuario con un software de acceso remoto. Además, algunas estafas de reembolso en línea han estado dirigidas a usuarios que anteriormente habían sido víctimas de estafas de soporte técnico, alegando que la empresa que originalmente estafó a la víctima había cerrado y ya no podía proporcionar los "servicios de seguridad" por los que la víctima pagó en la estafa original. [5]
Un estafador ofrece comprar un artículo en un mercado en línea como Facebook Marketplace usando Venmo o Zelle . El estafador le dice al vendedor (víctima) que para completar la transacción, el vendedor necesita actualizar su cuenta a una cuenta comercial. El estafador le envía a la víctima un aviso de pago falso por el precio del artículo más lo que afirma es una tarifa de actualización de cuenta comercial, luego le pide a la víctima que compre la actualización a alguien que se hace pasar por el procesador de pagos para que la víctima pueda recibir su pago. La víctima en realidad no recibe ningún pago, pero el estafador recibe un pago fraudulento de "actualización" de la víctima. [6] [7]
Una estafa de alquiler es una forma de estafa de pago excesivo que explota a los inquilinos a través de anuncios falsos y ofertas falsas de compañeros de habitación . Los estafadores pueden pagar de más con cheque, pidiendo a las víctimas que reembolsen la diferencia, solo para que el cheque rebote más tarde, dejando a las víctimas responsables. Otras estafas implican anuncios falsos en los que los estafadores se hacen pasar por propietarios y solicitan depósitos antes de las visitas, o cobran tarifas elevadas por las verificaciones de antecedentes, lo que refleja las tácticas de las estafas de pago excesivo con cheque. Las estafas de alquiler a menudo se aprovechan de la urgencia financiera y la confianza de los inquilinos. [8]