La Irish Payment Services Organization Limited (IPSO) se creó en junio de 1997. [1] IPSO era una sociedad limitada por garantía propiedad de sus bancos miembros. [2]
Su objetivo principal era preservar la integridad y seguridad del sistema de pagos bancarios en Irlanda: los sistemas utilizados para la liquidación de cheques físicos, así como para transferencias en cajeros automáticos y compras con tarjetas de débito y crédito.
Los cheques nacionales habían sido compensados durante casi 150 años por el Comité de Compensación de Banqueros de Dublín, enviando sólo cheques girados contra bancos británicos para su compensación en Londres. [3] Sin embargo, una vez que quedó claro que Irlanda se uniría al euro y que el Reino Unido no lo haría , se necesitaba un mecanismo interno formal para promover la interoperabilidad de los pagos irlandeses y ayudar en el diseño del desarrollo de sistemas de pago , tanto para el papel heredado instrumentos como cheques y para transferencias electrónicas como retiros en cajeros automáticos, pagos con tarjeta y pagos por Internet. En particular, IPSO fue responsable de implementar una compensación de pagos irlandesa rápida, y luego en tiempo real, durante el período de transición durante el cual se estaban modernizando los pagos de la zona del euro . [3] [4]
Las entidades de compensación de Irlanda, incluida Irish Paper Clearing Co Ltd (IPCC), que compensaba instrumentos de pago en papel, como cheques, y el sistema de compensación de transferencia electrónica de fondos operado por la Irish Retail Electronic Clearing Company (IRECC), operaban bajo el paraguas de IPSO. [2] [3] [5] [6] Cada empresa tenía su propia junta directiva. [7] Cada banco que fuera miembro de una o más entidades de compensación tenía derecho a ser miembro de IPSO. [8]
IPSO también proporcionó gestión central de programas para iniciativas políticas clave nacionales y de la industria bancaria, como el Programa Nacional de Implementación de Pagos (la iniciativa del Departamento de Finanzas para llevar a Irlanda a la aceptación universal de los pagos electrónicos y migrar del efectivo y los cheques), [9] [10] La implementación en Irlanda de la SEPA (la zona única de pagos en euros , que permite a los clientes realizar pagos en euros sin efectivo a cualquier cuenta bancaria ubicada en cualquier lugar de la eurozona), la adopción de tarjetas con chip y PIN , [11] y la prevención del fraude electrónico. [12]
A finales de la década de 1990, atraídos por el rápido crecimiento de la economía irlandesa , bancos no nacionales como el Bank of Scotland , el KBC Bank y el National Australia Bank comenzaron a entrar en el mercado bancario irlandés mediante adquisiciones y desarrollo orgánico. [13] [14] Estos bancos necesitaban acceso a las organizaciones de compensación para liquidar pagos hacia y desde las cuentas bancarias que abrieron para clientes irlandeses. [15] Tanto los banqueros como los medios de comunicación, sobre todo el Banco de Escocia, alegaron que la IPSO dificultaba la entrada de nuevos bancos en el mercado irlandés al hacer que la incorporación a las organizaciones de compensación fuera lenta y costosa. [2] [15] [16] La autoridad de competencia irlandesa, la Comisión de Competencia y Protección del Consumidor , inició una investigación sobre el mercado irlandés de servicios bancarios minoristas. [17] [18] Esto resultó en cambios en la estructura y gobernanza de las entidades de compensación de IPSO, modificaciones a las regulaciones bancarias en Irlanda y reformas voluntarias por parte de los bancos irlandeses existentes. [7] Se presentó una denuncia paralela y similar contra el Comité de Compensación de Banqueros de Belfast, que liquidó pagos en Irlanda del Norte. [19] La Comisión de Competencia del Reino Unido concluyó que los bancos de Irlanda del Norte deben mejorar sus servicios de cuentas corrientes personales, incluso reduciendo las comisiones bancarias. [20]
IPSO se integró con la Federación Bancaria Irlandesa (IBF) en 2014, que se convirtió en la Federación Bancaria y de Pagos de Irlanda (BPFI). [21]
IPSO tiene nueve accionistas. Ellos son: AIB; Banco de Irlanda; PUNTA; Banco del Ulster; Permanente/TSB; Primer Activo; la EBS; Banco Nacional de París; y el Banco Central.
La Irish Real-Time Interbank Settlement Co Ltd (IRISCo), propietaria del sistema irlandés de liquidación bruta en tiempo real (RTGS), también formaba parte originalmente de la estructura general de IPSO, pero esta empresa se disolvió tras la migración del comunidad bancaria irlandesa al sistema RTGS TARGET2 del Eurosistema en febrero de 2007
{{cite journal}}: Citar diario requiere |journal=( ayuda )La gestión y operación de todos los sistemas y esquemas de pago bajo el paraguas de la Organización Irlandesa de Servicios de Pago (IPSO) deben combinarse en una entidad que tenga una única Junta Directiva unificada.