Las órdenes de alivio de deuda ( DRO, por sus siglas en inglés) son una alternativa simplificada, más rápida y más barata a la quiebra como medida de insolvencia en el Reino Unido . Entraron en vigor en Inglaterra y Gales el 6 de abril de 2009 y también se ofrecen en Irlanda del Norte. [1]
Las órdenes de alivio de la deuda son adecuadas para deudores que tienen pasivos relativamente bajos, pocos ingresos excedentes y pocos activos. Dependiendo de la elegibilidad, pueden ser una alternativa viable a otras medidas de insolvencia, como los acuerdos voluntarios individuales (IVA), y cuando la quiebra sería desproporcionada. Las personas vulnerables atrapadas en deudas pueden tener la posibilidad de comenzar de nuevo. [1]
Es posible solicitar una orden de protección judicial sin acudir a los tribunales. En Irlanda del Norte , se debe abonar una tasa de 90 libras esterlinas para obtener una orden de protección judicial , que se puede pagar en cuotas antes de solicitar la orden. [1] Como parte del presupuesto del Reino Unido para 2024 , la tasa de solicitud se eliminó en Inglaterra y Gales a partir del 6 de abril de 2024; ahora se pueden obtener órdenes de protección judicial en esa jurisdicción sin cargo. [2]
Fondo
Las órdenes de alivio de la deuda se introdujeron en virtud del Capítulo 4 de la Ley de Tribunales, Cortes y Ejecución de 2007 , [1] como una enmienda importante a la Ley de Insolvencia de 1986 y enmiendas menores a la Ley de Inhabilitación de Directores de Empresas de 1986 y la Ley de Derechos Laborales de 1996. [ 3]
En el Anexo 20 de la Ley de Tribunales, Cortes y Ejecución de 2007 se describen las consecuencias de las órdenes de alivio de la deuda.
Las consecuencias de las modificaciones a la Ley de Insolvencia de 1986 incluyen: [3] [4]
- La quiebra o la elegibilidad para una orden de alivio de deuda podría ser determinada por un tercero intermediario;
- Las órdenes de alivio de la deuda se describieron como un proceso voluntario en el que los mediadores externos no podían actuar como intermediarios;
- Las órdenes de alivio de deuda pueden revocarse si no se paga la tarifa de solicitud de £90;
- las personas que completen con éxito un proceso DRO no serán elegibles para el Parlamento durante 12 meses;
- Se describen restricciones adicionales para las personas que completan un proceso DRO;
- Las personas fallecidas están exentas de las protecciones de la DRO;
- se establecerá un registro de DRO que podrá ser inspeccionado por el público;
- Se describen los castigos por el abuso del proceso DRO para obtener ganancias monetarias de un individuo y/o una organización.
Las consecuencias de las modificaciones a la Ley de Inhabilitación de Directores de Empresas de 1986 incluyen: [3] [5]
- cualquier individuo que promueva, establezca o gestione directa o indirectamente una empresa durante el período de restricciones de la DRO constituye un delito (el castigo se define como el mismo que para ese delito bajo las restricciones de quiebra).
Las consecuencias de las modificaciones a la Ley de Derechos Laborales de 1996 incluyen: [3] [6]
- Un empleador se define como insolvente durante el período de restricciones de la DRO.
La medida de insolvencia de Protección Mínima de Activos (MAP), introducida en Escocia en virtud del Proyecto de Ley de Bancarrota y Asesoramiento sobre Deudas (Escocia) el 11 de junio de 2013, comparte similitudes con las DRO, pero tiene diferentes beneficios, riesgos y tarifas asociados. [1] [7] [8] En particular, el costo de la solicitud se redujo de £90 a £50 durante la pandemia de COVID-19 (hasta el 31 de septiembre de 2020) en respuesta a una mayor inseguridad financiera. [9]
Elegibilidad
Las órdenes de alivio de la deuda tienen como objetivo proporcionar alivio de la deuda a las personas en Inglaterra, Gales e Irlanda del Norte si: [10]
- el deudor no puede pagar sus deudas;
- Los pasivos no garantizados totales del deudor (deuda) no deben exceder las £50.000; [10]
- tener ahorros o artículos valiosos por un valor inferior a £2000 en total (esto incluye casas, por lo que los propietarios no serán elegibles)
- poseer un vehículo cuyo valor sea inferior a £4.000 (si lo vendiera hoy); al deudor generalmente se le permitirá quedarse con un automóvil si vale menos de £4000 o si ha sido adaptado para él porque tiene una discapacidad física que tiene un efecto adverso sustancial y a largo plazo en su capacidad para realizar actividades normales del día a día;
- el ingreso disponible del deudor, una vez deducidos los gastos domésticos normales, no debe exceder de £75 por mes;
- el deudor debe estar domiciliado en Inglaterra o Gales, o en los últimos tres años haber residido o realizado negocios en Inglaterra o Gales;
- el deudor no debe haber estado previamente sujeto a una DRO dentro de los últimos 6 años;
- El deudor no debe estar involucrado en otro procedimiento formal de insolvencia al momento de solicitar una DRO, como por ejemplo:
- un quebrado no rehabilitado ;
- un acuerdo voluntario individual vigente ;
- una orden o compromiso de restricción de quiebra vigente;
- una orden o compromiso de restricción de alivio de deuda vigente;
- una orden provisional ;
- una petición de quiebra pendiente actualmente en relación con el deudor pero el tribunal no ha remitido al deudor al procedimiento DRO como un método más adecuado de alivio de la deuda;
- una petición de quiebra pendiente del acreedor contra el deudor pero el deudor no ha obtenido el permiso del acreedor para ingresar al proceso DRO.
Proceso de solicitud
Una orden de alivio de deuda es una forma de insolvencia, como la quiebra, y estará sujeta a una lista pública a través del sitio web del Servicio de Insolvencia. [11]
Las órdenes de alivio de deuda solo pueden ser completadas por un intermediario aprobado y las autoridades competentes. Los intermediarios aprobados serán principalmente asesores de deuda experimentados adscritos a organizaciones de asesoramiento sobre deuda como Citizens Advice , StepChange Debt Charity , Think Money o un miembro de AdviceUK . El intermediario aprobado puede revisar la información de la persona, determinar si es elegible y adecuada para una orden de alivio de deuda y presentar la solicitud de orden de alivio de deuda en línea. Los intermediarios aprobados no cobrarán una tarifa por completar o enviar una solicitud, aunque se deberá pagar una tarifa al Servicio de Insolvencia.
La lista completa de organizaciones aprobadas por el Servicio de Insolvencia como autoridades competentes se encuentra en el sitio web .Gov.UK. [10]
Una vez recibida la solicitud y pagado la tasa, un Receptor Oficial podrá dictar la orden, administrativamente, sin intervención del tribunal si resulta que el solicitante cumple los requisitos.
Si el síndico oficial tiene conocimiento de información que indique que el deudor no reúne los requisitos para obtener una orden de revocación de deudas, se rechazará la solicitud. Si esta información sale a la luz después de que se haya emitido la orden de revocación de deudas, el síndico oficial podrá revocarla sin consultar al tribunal. El efecto de revocar una orden de revocación de deudas será dejar al deudor expuesto a las acciones de sus acreedores. Si se revoca una orden de revocación de deudas, el deudor no podrá solicitar otra en un plazo de seis años. [12]
Resultados
Durante el período de 12 meses en que una orden de alivio de deuda esté activa, el solicitante estará: [1]
- protegido de acciones de ejecución por parte de los acreedores incluidos en la solicitud (excepto ciertos acreedores cuyas deudas no pueden programarse en la DRO y aquellos acreedores cuyas deudas están incluidas en la DRO pero que han obtenido con éxito permiso del tribunal para perseguir sus deudas);
- libre de dichas deudas al final del período (normalmente 12 meses a partir de la Orden);
- obligado a proporcionar información al Receptor Oficial y cooperar con él;
- Se espera que tomen medidas para reembolsar a sus acreedores si sus circunstancias financieras mejoran.
Ciertas actividades de los deudores sujetos a una orden de restricción de la deuda pueden dar lugar a que se rechace una solicitud al tribunal para que se dicte una orden de restricción de la deuda. Entre ellas se incluyen las siguientes:
- no mantener registros que den cuenta de una pérdida de propiedad por parte del deudor, o de un negocio llevado a cabo por él, cuando la pérdida ocurrió en el período que comienza dos años antes de la fecha de solicitud de la orden de alivio de la deuda y termina con la fecha de solicitud de la orden de restricciones de alivio de la deuda;
- no presentar registros de esa clase cuando lo solicite el síndico oficial;
- celebrar una transacción a un precio inferior al valor real en el período que comienza dos años antes de la fecha de solicitud de la orden de alivio de la deuda y termina con la fecha de la determinación de esa solicitud;
- otorgando preferencia en el período que comienza dos años antes de la fecha de solicitud de la orden de alivio de la deuda y termina con la fecha de la determinación de esa solicitud;
- realizar una contribución excesiva a la pensión;
- la falta de suministro de bienes o servicios que fueron pagados total o parcialmente;
- comerciando en un momento, antes de la fecha de la determinación de la solicitud de la orden de alivio de la deuda, cuando el deudor sabía o debería haber sabido que él mismo no estaría en condiciones de pagar sus deudas;
- incurrir, antes de la fecha de determinación de la solicitud de la orden de alivio de la deuda, en una deuda que el deudor no tenía ninguna expectativa razonable de poder pagar;
- no rendir cuentas satisfactoriamente al tribunal o al síndico oficial por una pérdida de propiedad o por una insuficiencia de propiedad para hacer frente a sus deudas;
- realizar cualquier juego de azar, especulación temeraria y peligrosa o extravagancia irrazonable que pueda haber contribuido materialmente o incrementado el alcance de su incapacidad para pagar sus deudas antes de la fecha de solicitud de la orden de alivio de la deuda o que haya tenido lugar entre esa fecha y la fecha de la determinación de la solicitud de la orden de alivio de la deuda;
- negligencia en asuntos de negocios de un tipo que pudiera haber contribuido materialmente a su incapacidad para pagar sus deudas o haberla incrementado;
- fraude o abuso fraudulento de confianza;
- no cooperar con el receptor oficial.
Además, ciertas faltas más graves pueden dar lugar a un procesamiento penal.
Los datos publicados en noviembre de 2014 muestran que el número de órdenes de alivio de la deuda en Londres entre 2009 y 2013 fue mucho menor que el promedio del resto de Inglaterra. El estudio fue elaborado por New Policy Institute y financiado por Trust for London. [13]
Véase también
Referencias
- ^ abcdef Conway, Lorraine (11 de noviembre de 2019). "Órdenes de alivio de la deuda (documento informativo número 4982)" (PDF) . Biblioteca de la Cámara de los Comunes , a través del Parlamento del Reino Unido.
- ^ Smith, Colletta (29 de marzo de 2024). "Órdenes de alivio de la deuda: se elimina la tarifa de £90 para los más pobres". BBC News . Consultado el 8 de abril de 2024 .
- ^ abcd "(Anexo 20) Órdenes de alivio de la deuda: modificaciones consiguientes". Legislación.gov.uk . Archivos Nacionales. 19 de julio de 2007.
- ^ "Ley de Insolvencia de 1986". Legislación.gov.uk . Archivos Nacionales. 25 de julio de 1986.
- ^ "Ley de 1986 sobre la inhabilitación de directores de empresas - Artículo 11: quiebras no rehabilitadas". Legislación.gov.uk . Archivos Nacionales. 30 de noviembre de 2016.
- ^ "Ley de derechos laborales de 1996 - Parte 12: Insolvencia de empleadores - Sección 183: Insolvencia". Legislación.gov.uk . Archivos Nacionales. 24 de febrero de 2009.
- ^ Bremner, Abigail (19 de septiembre de 2013). "Bankruptcy and Debt Advice (Scotland) Bill (SPICe Briefing)" (PDF) . SPICe - el Centro de Información . Archivado desde el original (PDF) el 24 de septiembre de 2020 . Consultado el 4 de septiembre de 2020 – a través de Parliament.scot.
- ^ "¿Qué es el proceso de activos mínimos y cómo funciona?". Scottish Trust Deed . 2 de mayo de 2018. Consultado el 4 de septiembre de 2020 .
- ^ "Quiebra según el proceso de activos mínimos (MAP). StepChange Scotland". www.stepchange.org . Consultado el 4 de septiembre de 2020 .
- ^ abc "Cómo obtener una orden de alivio de la deuda". GOV.UK . Consultado el 15 de diciembre de 2021 .
- ^ "Buscar en el registro de quiebras e insolvencias".
- ^ "¿Qué efecto tendrá sobre mí una orden de alivio de la deuda?". debtadvisorycentre.co.uk . Consultado el 24 de julio de 2012 .
- ^ Instituto, Trust for London y New Policy. "Órdenes de alivio de la deuda - Indicadores de pobreza - Informe sobre la pobreza en Londres".
Enlaces externos
- Sitio web del Servicio de Insolvencia
- Órdenes de alivio de deudas - Autoridades competentes
