La recuperación de los bienes de Medicaid es un proceso obligatorio según la ley federal de los Estados Unidos en el que los gobiernos estatales ajustan (liquidan) o recuperan el costo de la atención y los servicios de los bienes de quienes recibieron beneficios de Medicaid después de su muerte. Por ley, los estados no pueden liquidar ningún pago hasta después de la muerte del beneficiario. Los estados están obligados a ajustar o recuperar todos los costos en determinadas circunstancias, todas ellas relacionadas con acuerdos de atención a largo plazo. La ley federal también otorga a los estados la opción de ajustar o recuperar los costos de todos los pagos a los proveedores de atención médica, excepto el costo compartido de Medicare para cualquier persona que reciba Medicaid mayor de 55 años. [1]
Los estados deben recuperar los gastos de Medicaid relacionados con el cuidado a largo plazo (LTCR) de las personas que tienen 55 años o más y han recibido Medicaid de los patrimonios sucesorios de los beneficiarios. [2] [3]
Los estados también tienen la opción de recuperar los costos de todos los demás servicios de Medicaid para personas de 55 años o más y tienen una opción separada para extender la recuperación más allá de los patrimonios sucesorios. Eso se conoce como "recuperación de patrimonio ampliada". [2] [3] [4]
Los montos recuperados pueden incluir cargos por capitación en cuanto a si se utilizaron o no los servicios médicos, [5] [6] así como los gastos que se pagan directamente bajo Medicaid al proveedor de servicios por los servicios utilizados. [2] [7] [8]
El alcance de la recuperación incluye el Medicaid "tradicional" (en referencia a las versiones de Medicaid que existían antes de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA), así como el Medicaid ampliado introducido por la ACA. [9]
Los estados no pueden recuperar los bienes de un beneficiario fallecido de Medicaid que tenga un cónyuge o un hijo menor de 21 años, ciego o discapacitado. Los estados también deben establecer procedimientos para renunciar a la recuperación de los bienes cuando la recuperación causaría una carga excesiva. [3]
Los estados pueden imponer un gravamen por los beneficios de Medicaid que se pagan incorrectamente de conformidad con una sentencia judicial. Los estados también pueden imponer gravámenes sobre bienes inmuebles durante la vida de un afiliado a Medicaid que se encuentra internado permanentemente en una institución. Los estados deben eliminar el gravamen cuando el afiliado a Medicaid recibe el alta del centro y regresa a su hogar. [3]
Los estados han estado autorizados a implementar programas de recuperación de patrimonio desde 1965, cuando Medicaid comenzó a ofrecer sus servicios. Sin embargo, antes de 1990, sólo 12 estados habían establecido programas de recuperación de patrimonio de Medicaid. [10]
El gobierno federal ha impuesto como requisito que los estados implementen un programa de recuperación de patrimonio para Medicaid en la Ley Ómnibus de Reconciliación Presupuestaria de 1993. [ 10] [1] Esto se hizo con especial preocupación por los beneficiarios que recibían servicios de atención a largo plazo, lo que requería que el solicitante tuviera niveles de activos muy bajos.
La Ley permitió a los beneficiarios y a sus cónyuges conservar una vivienda y otros bienes modestos para evitar su empobrecimiento total mientras estuvieran vivos. La recuperación de la herencia recolectó los bienes de la herencia cuando tanto el beneficiario como su cónyuge habían fallecido. [9] La Ley también dio a los estados la opción de recuperar otros gastos de Medicaid. [1]
La opinión de que había aspectos problemáticos de la interacción de la recuperación de patrimonio de Medicaid no LTCR con la ACA se ha planteado en varios lugares desde que se aprobó la ACA, [5] [11] [12] [13] y surgió del hecho de que gran parte de la cobertura disponible bajo la ACA es Medicaid, que está sujeto a la recuperación de patrimonio para personas de 55 años o más, en varios estados.
La ACA fue diseñada para poner a disposición y promover un seguro de salud asequible para todas las personas que no tuvieran otras formas de seguro.
Intenta hacer que el seguro esté disponible (para el caso de los ciudadanos estadounidenses [14] [15] ) manteniendo los programas de Medicaid existentes ("Medicaid tradicional", que generalmente requería ingresos bajos y niveles de activos muy bajos); iniciando una nueva clase de Medicaid para personas con Ingresos Brutos Ajustados Modificados (MAGI) no más del 138% del Nivel Federal de Pobreza (FPL) y sin niveles máximos de activos; [14] ofreciendo a personas con todos los niveles de ingresos acceso a planes de seguro en el mercado de seguros de aseguradoras privadas; y ofreciendo subsidios basados en ingresos de escala móvil para aquellos con MAGI superiores al 100% del FPL al 400% del FPL, siempre que no sean elegibles para un Medicaid tradicional o un Medicaid ampliado, un Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) o un programa de seguro del empleador o de un miembro de la familia. [14]
Un aspecto de ese punto de vista que se planteó fue que el objetivo de proporcionar seguro médico se ve interferido si los estados ejercen su opción de recuperar los costos de toda la atención médica (no solo la atención a largo plazo) para las personas de 55 años o más. Las personas que reciben Medicaid no tienen las protecciones normalmente asociadas con el seguro médico.
Las personas de 55 años o más que reciben Medicaid no son elegibles para recibir un subsidio [14] en un plan de intercambio de la ACA, pero tienen la opción de comprar un plan de intercambio de la ACA sin subsidio. [14] Sin embargo, esa opción puede ser inasequible ya que la clase de personas involucradas a menudo tiene un MAGI igual o inferior al 138% del FPL. [16]
Un aspecto problemático adicional de la recuperación de los gastos no relacionados con el LTCR que se planteó fue el trato desigual de las personas por debajo del 138% del FPL bajo la ACA, que obtienen Medicaid ampliado y están sujetas a la recuperación del patrimonio si tienen 55 años o más, y las personas justo por encima del 138% del FPL, que obtienen un seguro en bolsa altamente subsidiado, de costo neto muy bajo, que no está sujeto a la recuperación del patrimonio. [6] [17] [18]
Otro aspecto que se planteó fue que, en virtud de la ACA, las personas tenían que estar cubiertas bajo la amenaza de una sanción financiera a menos que estuvieran cubiertas, pero para muchas personas, la única cobertura asequible disponible era Medicaid. Eso venía acompañado a menudo de cargos per cápita contra el patrimonio de la persona, incluso si los servicios médicos no se utilizaban, [5] [6] y con un riesgo de grandes pagos por los servicios médicos utilizados si la persona enfermaba y tenía que ser reembolsada por el patrimonio. [2] [7] [8]
El mandato federal se ha eliminado desde principios de 2019; ese aspecto sigue teniendo relevancia en los estados que tienen sus propias sanciones financieras por no tener cobertura, [19] que incluyen Nueva Jersey, [20] Massachusetts, [8] [21] y el Distrito de Columbia [22] entre los estados que actualmente realizan la recuperación del patrimonio de los gastos de Medicaid que no son LTCR.
En un artículo del Washington Post de enero de 2014 , Matt Salo, director ejecutivo de la Asociación Nacional de Directores de Medicaid, respondió a las cuestiones indicando que "no tendría sentido que un estado presentara una reclamación sobre la propiedad de un nuevo beneficiario [ampliado] de Medicaid en virtud de la ley de atención sanitaria". Añadió que "de ninguna manera ningún estado va a considerar que hacerlo sea rentable o políticamente sensato". [17] Sin embargo, los portavoces estatales de Medicaid de Nueva Jersey y Minnesota hicieron afirmaciones contradictorias que indicaban que sus estados tenían la intención de continuar con la recuperación de los bienes de todos los gastos médicos de todos los beneficiarios de Medicaid. [23] [24] A agosto de 2019, al menos 12 estados que han ampliado Medicaid: Massachusetts, [8] [21] Nueva Jersey, [20] Iowa, [25] Nevada, [26] Nueva Hampshire, [27] [28] Dakota del Norte, [29] Ohio, [30] Rhode Island, [31] Indiana, [32] Utah, [33] Maryland, [34] y el Distrito de Columbia [22] mantienen la recuperación patrimonial de todos los gastos médicos para los beneficiarios de Medicaid ampliado en sus leyes y regulaciones.)
A fines de febrero de 2014, dos meses después de que entraran en vigencia las principales disposiciones de la ACA, el Centro de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) de la administración Obama emitió una carta que decía: "CMS tiene la intención de explorar exhaustivamente las opciones y utilizar cualquier autoridad disponible para eliminar la recuperación de los beneficios de Medicaid que consisten en artículos o servicios distintos de la atención a largo plazo y los servicios relacionados en el caso de personas que se determine que son elegibles para los beneficios de Medicaid utilizando la metodología MAGI". [9] [35] La "metodología MAGI" para la elegibilidad de Medicaid se refiere aproximadamente a aquellas personas agregadas a Medicaid en Medicaid ampliado. [9]
Los documentos de recuperación de patrimonio de Medicaid de los distintos estados con recuperación de patrimonio de gastos no relacionados con el LTCR a menudo explican el propósito de su programa de recuperación de patrimonio. Por ejemplo, un documento de Nueva Jersey afirmaba: "DMAHS busca la recuperación de patrimonio para complementar los fondos disponibles para programas de asistencia médica y limitar la carga sobre los contribuyentes causada por el aumento de los costos médicos. Los fondos recuperados ayudan a brindar asistencia a otras personas necesitadas". [20]
Se puede argumentar que las justificaciones se escribieron antes de que las principales disposiciones de la ACA entraran en vigor en 2014 y no tienen en cuenta los cambios en los afectados por la recuperación desde la entrada en vigor de la ACA. Además, la ACA puede reflejar un cambio de actitud previsto en la ley, en el sentido de que el seguro médico asequible debería estar disponible para todos como una cuestión esperada de política nacional. Algunos pueden considerar importante examinar las justificaciones en el supuesto de una ampliación de Medicaid.
El argumento a favor de continuar con la recuperación de patrimonios no relacionados con el LTCR fue expresado por un comisionado adjunto del Departamento de Servicios Humanos de Minnesota, un estado que había ampliado Medicaid: “La idea general aquí es que las personas con activos deberían contribuir al costo de su cobertura. Muchos han incurrido en miles de dólares de gastos médicos a expensas de los contribuyentes. Esa es la razón de estas recuperaciones. No se pretende que sean punitivas”. [5]
Antes de que las disposiciones principales de la ACA [36] entraran en vigor el 1 de enero de 2014, varios estados que ampliaron Medicaid tenían leyes y regulaciones que se sometieron a una recuperación de patrimonio no relacionada con LTCR y detuvieron o limitaron la práctica, pero no necesariamente de forma permanente:
Además, hay algunos estados que han ampliado Medicaid y que no cuentan con recuperación de patrimonio de Medicaid no relacionado con LTCR o que aún no la tienen (como Pensilvania). [51] [52]
En otros estados de expansión de Medicaid con recuperación de patrimonio de Medicaid no LTCR justo antes de las disposiciones principales de la ACA, como Massachusetts, [8] [21] Nueva Jersey, [20] Iowa, [25] Nevada, [26] Nueva Hampshire, [27] [28] Dakota del Norte, [29] Ohio, [30] Rhode Island, [31] Indiana, [32] Idaho, [53] Utah, [33] y Maryland, [34] así como en el Distrito de Columbia, [22] la recuperación de no LTCR persiste.