La banca en Túnez es una industria de servicios que comprende 23 bancos nacionales, de los cuales tres son bancos estatales.
Túnez fue uno de los primeros países en introducir reformas financieras en la región de Oriente Medio y el Norte de África (MENA). El sector financiero del país estuvo estrictamente controlado hasta mediados de los años 1980. [ cita requerida ] Desde entonces, ha atravesado tres décadas de reformas graduales pero insuficientes. Los bancos comerciales estatales dominan el sistema bancario y representan más de la mitad de la cuota de mercado, lo que implica el control estatal del sector bancario y es negativo para el crecimiento económico. [ cita requerida ] Después de la caída del régimen de Ben Ali , el sector bancario propiedad de su familia cercana ha sido confiscado por el banco central . [ 1 ]
Los bancos tunecinos tienen una proporción relativamente alta de préstamos no productivos respecto del total de préstamos. La proporción promedio de préstamos no productivos respecto del total de préstamos durante el período 2005-2008 fue del 18,3%, ligeramente inferior al 19,7% de Egipto, pero significativamente superior a la de Jordania (4,8%), Líbano (11,9%) y Marruecos (10,1%). En 2009, las tasas de préstamos no productivos de Túnez estaban disminuyendo, pero todavía eran relativamente altas, del 13,2%. [2]
La Revolución de los Jazmines de 2011 en Túnez afectó la estabilidad económica, social y política del país, cambiando las perspectivas del país. [3] A raíz de esta revolución, se ha sugerido que un sistema bancario offshore moderno sería una estrategia de desarrollo viable para Túnez y que desempeñaría un papel esencial en la recuperación económica del país.
Los vínculos históricos, económicos y culturales con Europa, la proximidad de Túnez al mercado europeo y la fuerte correlación de las tasas de crecimiento económico de Túnez con las de la Europa cercana [4] podrían convertirlo en una alternativa atractiva, ya que las recientes presiones de la UE y los EE. UU. han obligado a Suiza y Luxemburgo a retirarse parcialmente del secreto bancario.
Túnez es conocido por su estabilidad económica y política y por su fuerza laboral altamente educada, mientras que el radicalismo islámico es débil. Túnez no tiene la maldición de los recursos, como el petróleo o los depósitos minerales, que a menudo determinan la inestabilidad. De 2000 a 2009, Túnez creció a una tasa anual del 5,2% y su ingreso per cápita de aproximadamente 8.300 dólares (en términos de paridad de poder adquisitivo) en 2009 fue el segundo, después del Líbano, entre los países importadores de petróleo de la región MENA. La estabilidad del dinar tunecino y la inflación históricamente baja [5] en Túnez son indicadores positivos para el desarrollo potencial de sus servicios financieros. [6] La inflación fue del 4,9% en el año fiscal 2007-08 y del 3,5% en el año fiscal 2008-09. El dinar tunecino fue menos volátil en 2000-2010 que las monedas de sus vecinos importadores de petróleo, Egipto y Marruecos. [ cita requerida ]
Tras la caída del presidente autoritario Zine el-Abidine Ben Ali , la mala salud de los tres principales bancos estatales ha salido a la luz. Debido a que los tres grandes bancos estatales ( Société Tunisienne de Banque , Banque de l'Habitat y Banque Nationale Agricole ) representan alrededor del 40% de los activos bancarios totales del país, son estructuralmente importantes para la economía. [7] Como el sector turístico de Túnez ha sufrido tras la revolución de 2011 y el ataque terrorista de 2015 en Sousse , la salud financiera de los bancos estatales se ha deteriorado, ya que aproximadamente el 40% de sus deudas incobrables provienen de la industria del turismo.
Dos de estos grandes bancos estatales, la Société Tunisienne de Banque y el Banque de l'Habitat, recibieron 867 millones de dinares (440 millones de dólares) en dinero de rescate del gobierno en agosto de 2015. Esta recapitalización provocó la protesta de activistas como la ONG I Watch, que exigió que se hicieran públicos los resultados de una auditoría gubernamental de los tres bancos estatales. [8] La principal preocupación es que estos bancos estatales se vieron obligados a proporcionar préstamos a los aliados de Ben Ali durante su administración que nunca han sido devueltos y se cuentan como "regalos". A pesar de las protestas de los miembros del parlamento tunecino como Hafedh Zouari y Sami Abbusaid para una mayor transparencia sobre los fondos de rescate y el estado de las finanzas de los bancos, el rescate fue aprobado por un amplio margen.
Tras la recapitalización del Estado, el FMI otorgó un préstamo de emergencia de 300 millones de dólares y el Banco Mundial un préstamo de 500 millones de dólares, ambos con el objetivo de reestructurar los bancos estatales con la esperanza de impulsar el crecimiento económico. El ministro de Finanzas, Slim Chaker, ha prometido reestructurar los tres bancos estatales antes de finales de 2015. [9]
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