Un préstamo a plazos es un tipo de acuerdo o contrato que implica un préstamo que se paga a lo largo del tiempo con una cantidad fija de pagos programados; [1] normalmente se realizan al menos dos pagos del préstamo. El plazo del préstamo puede ser de tan solo unos meses o de hasta 30 años. Un préstamo hipotecario , por ejemplo, es un tipo de préstamo a plazos.
El término se asocia más fuertemente con los préstamos al consumidor tradicionales, originados y administrados localmente, y reembolsados a lo largo del tiempo mediante pagos regulares de capital e intereses. Estos "préstamos a plazos" generalmente se consideran alternativas seguras y asequibles a los préstamos de día de pago y de título , y al crédito abierto como las tarjetas de crédito .
En 2007, el Departamento de Defensa de Estados Unidos eximió los préstamos a plazos de la legislación diseñada para prohibir los préstamos abusivos al personal militar y sus familias, reconociendo en su informe [2] la necesidad de proteger el acceso a créditos a plazos beneficiosos y al mismo tiempo cerrar formas de crédito menos seguras.
El préstamo se ha practicado durante miles de años y ha adoptado diversas formas a lo largo de ese tiempo. Los contratos de préstamo primitivos de Mesopotamia, que datan del siglo X a. C., evidencian el desarrollo de un sistema rudimentario de crédito que incluía el concepto de interés y el concepto de pago de intereses en cuotas a intervalos regulares. El pago de intereses de préstamos a plazos puede discernirse ya en el siglo VI a.C. en contratos tan antiguos como el siguiente contrato de préstamo de dinero, que data de ~ 550 a.C., en el que no se le daba ninguna garantía al acreedor, pero recibía un interés del 20% y ese interés se pagaba en cuotas a intervalos de un mes (supuestamente lunar): "Un manas y medio de dinero perteneciente a Iddin-Marduk, hijo de Iqisha-apla, hijo de Nur-Sin, (se presta) a Ben-Hadad-natan, hijo de Addiya y Bunanit, su esposa. Mensualmente la cantidad de un mana aumentará su suma en un siclo de dinero. A partir del primero del mes de Simán, del quinto año de Nabonido, rey de Babilonia, pagarán la suma del dinero. Se hará el llamado para el dinero de los intereses en la casa que pertenece a Iba. La suma se pagará mensualmente. " (De la Historia Antigua de Internet de la Universidad de Fordham) Libro de fuentes, Editor: Paul Halsall, "Una colección de contratos de Mesopotamia, c. 2300 - 428 a. C.")
Un tipo de contrato de pago a plazos distinto de un préstamo implica la compra de bienes duraderos a crédito. Estos acuerdos suelen denominarse "planes de pago a plazos" en lugar de "préstamos a plazos". En 1807, la venta a plazos de bienes duraderos fue introducida en los EE. UU. por la tienda de muebles Cowperthwaite & Sons. Abrió en la ciudad de Nueva York y pronto comenzó a otorgar crédito para compras de muebles con pago a plazos. En pocos años, los comerciantes dedicados a la venta de muebles en otras ciudades utilizaban estos planes de pago a plazos. Los conocidos planes de pago a plazos utilizados por la empresa Singer para financiar la compra de sus máquinas de coser comenzaron en 1850. Después de Singer, otras empresas comenzaron a utilizar préstamos a plazos. En 1899, en Boston, más de la mitad de los comerciantes de muebles utilizaban este tipo de préstamos. Alrededor de 1890, los préstamos a plazos se utilizaban para financiar máquinas de coser, radios, refrigeradores, fonógrafos, lavadoras, aspiradoras, joyas y ropa. En 1924, el 75% de los automóviles se compraban con préstamos a plazos. [3]
Los préstamos tribales a plazos son otra versión de los préstamos a plazos. A diferencia de otras formas de préstamos a plazos, que son ofrecidos por prestamistas no bancarios y supervisados por reguladores estatales y federales, los préstamos tribales a plazos son ofrecidos por entidades crediticias tribales y regulados por autoridades reguladoras tribales independientes.