En los Estados Unidos, el Programa Federal de Préstamos Directos para Estudiantes (FDLP) incluye préstamos de consolidación que permiten a los estudiantes consolidar préstamos Stafford , préstamos Graduate PLUS y préstamos federales Perkins en una sola deuda. [1] [2] [3]
Los préstamos de consolidación tienen plazos más largos que otros préstamos. Los deudores pueden elegir plazos de entre 10 y 30 años. Aunque los pagos mensuales son más bajos, el importe total pagado durante el plazo del préstamo es mayor que el que se pagaría con otros préstamos. La tasa de interés fija se calcula como el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos que se consolidan, asignando pesos relativos según los montos tomados en préstamo, redondeados al 0,125 % más cercano y con un límite del 8,25 %. Algunas características de los préstamos consolidados originales, como los períodos de gracia posteriores a la graduación y las circunstancias especiales de condonación, no se trasladan al préstamo de consolidación, y los préstamos de consolidación no son universalmente adecuados para todos los deudores. [2] [3]
El Programa Federal de Consolidación de Préstamos fue creado en 1986. En 1998, el Congreso de los Estados Unidos cambió la tasa de interés a la tasa media ponderada fija antes mencionada, a partir del 1 de febrero de 1999. Los préstamos de consolidación tomados antes de esa fecha tenían una tasa de interés variable, determinada por el centro de originación de préstamos FDLP individual (por ejemplo, en el caso de una universidad, esa universidad) o el prestamista FFELP (por ejemplo, un banco tercero). [3] [4]
En 2005, la Oficina de Responsabilidad Gubernamental consideró la posibilidad de consolidar los préstamos de consolidación para que se gestionaran exclusivamente a través del FDLP. Basándose en varias hipótesis sobre las variaciones futuras de las tasas de interés, el volumen de los préstamos, el porcentaje de morosos y las estimaciones de costos del Departamento de Educación de los Estados Unidos, concluyó que, si bien hacerlo supondría un coste adicional de 46 millones de dólares, causado por los mayores costos administrativos del FDLP en comparación con el FFELP, esto se compensaría con un ahorro de 3.100 millones de dólares, en parte debido a que se evitarían 2.500 millones de dólares en costos de subsidios. [1] En 2008, la agitación en los mercados financieros y crediticios ha llevado a la suspensión de muchos programas de consolidación de préstamos, incluidos Sallie Mae, Nelnet y Next Student.
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