Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. es una organización estadounidense sin fines de lucro 501(c)(6) que establece y mantiene estándares para la planificación financiera. Administra la certificación de Certified Financial Planner (que es ampliamente reconocida por el público, los asesores y las empresas como el estándar para los planificadores financieros) para que el público tenga acceso a los beneficios de una planificación financiera competente y ética. La certificación CFP está en manos de más de 95.000 personas en los Estados Unidos. [1]
CFP Board fue fundada en 1985 como una organización sin fines de lucro creada por el College for Financial Planning, que inicialmente creó el programa de certificación Certified Financial Planner a principios de la década de 1970. [2] Originalmente conocida como International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners, Inc. (IBCFP), la organización recibió el estatus 501(c)(3) por parte del Servicio de Impuestos Internos . [3] IBCFP pasó a llamarse Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. en 1994.
En 1987, la Junta CFP registró las primeras 25 instituciones que ofrecían programas de educación en planificación financiera basados en un plan de estudios aprobado. [2] Cuatro años más tarde, la organización introdujo un examen de certificación CFP integral para evaluar la capacidad de las personas para integrar y aplicar los conocimientos adquiridos en el plan de estudios de planificación financiera. [2]
Después de más de 20 años de operaciones en Denver, en 2007 CFP Board trasladó su oficina a Washington, DC. En 2019, CFP Board celebró el 50.° aniversario de la profesión de planificación financiera convocando una mesa redonda de líderes de todo el ecosistema de asesoramiento financiero para desarrollar una visión compartida para el futuro de la profesión de planificación financiera.
En 2021, el último estudio de análisis de prácticas de CFP Board introdujo un nuevo dominio de tema de conocimiento principal llamado Psicología de la planificación financiera. [4] Este estudio también introduciría el Marco de competencias de planificación financiera que define las áreas en las que un planificador debe ser competente para servir eficazmente al cliente de planificación financiera actual. CFP Board definió los tres grupos de competencias como interpersonal, liderazgo y técnico. El grupo interpersonal requiere que los asesores tengan competencia en la consultoría de clientes, inteligencia emocional y coaching. El grupo de liderazgo requiere competencia en defensa del cliente, integridad del asesor y profesionalismo. Por último, el grupo técnico incluye competencia en análisis de necesidades financieras, asesoramiento financiero y conocimientos tecnológicos. [5] Al año siguiente, CFP Board publicó el innovador libro The Psychology of Financial Planning . [6] También en 2022, el Centro de Planificación Financiera superó el hito de más de $1 millón otorgados en becas desde el lanzamiento de su primer programa de becas en 2016. [7]
En 2023, CFP Board anunció la creación de una nueva organización profesional sin fines de lucro 501(c)(6), y afirmó que el cambio brindaría más flexibilidad a la organización para promover los beneficios de las carreras de planificación financiera y la certificación CFP. [8] La organización también anunció que cambió el nombre de su organización 501(c)(3) original a CFP Board Center for Financial Planning. El Center for Financial Planning existía anteriormente como una iniciativa distinta dentro de CFP Board que se lanzó en 2015. [2]
La Junta de Planificación Financiera (CFP Board) fundó el Centro de Planificación Financiera para abordar los desafíos sistémicos en la profesión de planificación financiera. La misión del Centro de Planificación Financiera de la Junta de Planificación Financiera es promover la planificación financiera competente y ética y ampliar la diversidad profesional de los CFP para el beneficio del público. [9]
El Centro de Planificación Financiera de la Junta CFP desarrolla e implementa programas e iniciativas en tres áreas prioritarias: [10]
Los programas del Centro de Planificación Financiera de la Junta CFP se financian principalmente mediante patrocinios corporativos y donaciones de donantes individuales.
En 1990, la Junta de Planificación Financiera creó el Consejo Internacional de Planificación Financiera, cuyo objetivo era promover la profesionalidad de los servicios de planificación financiera en todo el mundo y garantizar que dichos servicios se ofrecieran de manera ética y competente. [2]
En 2004, CFP Board vendió los derechos de propiedad de las marcas CFP fuera de los Estados Unidos a una nueva entidad, Financial Planning Standards Board Ltd. (FPSB). [11] FPSB, un organismo internacional sin fines de lucro que establece estándares, administra, desarrolla y opera programas de certificación, educación y relacionados para organizaciones de planificación financiera, de modo que puedan beneficiar y proteger a la comunidad global mediante el establecimiento, la defensa y la promoción de estándares profesionales mundiales en planificación financiera personal. FPSB utiliza las marcas de servicio CFP, Certified Financial Planner y CFP (con el logotipo de la llama) fuera de los Estados Unidos. [12]
A febrero de 2023, FPSB cuenta con miembros y miembros asociados de 27 territorios de todo el mundo, incluido CFP Board, que se unió a FPSB en 2008. [13] En conjunto, los miembros de FPSB han autorizado a más de 213.000 personas a utilizar las marcas CFP en sus respectivos países y regiones. [14]
La Junta de CFP otorga la certificación CFP en los Estados Unidos a las personas que cumplen con sus requisitos de certificación inicial y continua. Los requisitos de certificación inicial incluyen las “4 E”: [15]
La certificación CFP debe renovarse anualmente completando los requisitos de certificación continua, incluida la adhesión continua al Código y los Estándares de la Junta CFP y la finalización de al menos 30 horas de educación continua cada dos años. [25]
El programa de certificación CFP de CFP Board fue acreditado por la Comisión Nacional de Agencias de Certificación (NCCA) en 1995 y fue la primera acreditación de este tipo para una certificación no relacionada con la salud en los EE. UU. [2].
Los requisitos de certificación de la Junta de CFP se modifican periódicamente. En marzo de 2010, la Junta de CFP adoptó un nuevo requisito de “Curso de desarrollo de planes financieros”. Los futuros solicitantes deben realizar un nuevo curso que demuestre la capacidad de brindar servicios de planificación financiera profesionales y competentes al público. [26] Este requisito de curso “Capstone” entró en vigencia para todos los estudiantes con fechas de matriculación posteriores al 1 de enero de 2012 y para aquellos que soliciten el estado “Challenge” después de marzo de 2012; [27] con cambios anunciados en diciembre de 2014. [28]
Las personas que poseen la certificación CFP se comprometen ante el CFP Board a respetar los estándares delineados en el Código de Ética y Estándares de Conducta (Código y Estándares) . [29]
El CFP Board adoptó su primer código de ética en 1986. Desde entonces, ha revisado periódicamente los estándares éticos y profesionales de la organización. En 2008, la Junta Directiva del CFP Board adoptó un conjunto de revisiones que incluían un estándar fiduciario no negociable de cuidado para los servicios de planificación financiera. [30] Esto significaba que los profesionales del CFP debían comprometerse con el CFP Board, como parte de su certificación, a actuar como fiduciarios y, por lo tanto, en el mejor interés de su cliente, al proporcionar planificación financiera o elementos materiales de planificación financiera. [31]
El CFP Board adoptó su Código y Normas actuales en 2018. La piedra angular de estas normas actualizadas fue la ampliación del deber fiduciario de un profesional CFP, que ahora se aplica en todo momento cuando un profesional CFP brinda asesoramiento financiero. [2] Otros cambios clave incluyeron normas más detalladas para divulgar y gestionar conflictos de interés materiales, normas de práctica más integrales para el proceso de planificación financiera y requisitos de informes mejorados . El Código y las Normas entraron en vigencia el 1 de octubre de 2019, y el CFP Board inició la aplicación de las normas revisadas el 30 de junio de 2020. [32]
La Junta de CFP hace cumplir el Código y las Normas a través de un proceso revisado por pares que se describe en sus Reglas de procedimiento . El proceso incluye:
Las acciones disciplinarias tomadas por la Junta de CFP, en orden creciente de severidad, incluyen censuras privadas , cartas públicas de amonestación, suspensiones y revocaciones permanentes. [34]
En 2006, la Junta organizó su primera Clínica de Planificación Financiera en el área de Los Ángeles, lo que permitió a los participantes asistir a talleres y mantener consultas privadas con profesionales voluntarios de CFP sin costo alguno. Después de 2006, la Junta de CFP organizó Clínicas de Planificación Financiera adicionales en Boston , Chicago, Detroit , Las Vegas, Miami , Oakland, San Francisco y Washington, DC [35]. La organización finalizó este programa en 2010.
A través de su actual asociación con la Fundación para la Planificación Financiera, CFP Board alienta a los profesionales de CFP a participar en servicios pro bono. [36] La Iniciativa Pro Bono de CFP Board conecta a los profesionales de CFP expertos con aquellas personas, familias y comunidades en crisis o en necesidad. Junto con la Fundación para la Planificación Financiera, CFP Board proporciona a los profesionales de CFP la capacitación (elegible para créditos de educación continua), los recursos y las herramientas que necesitan para ser voluntarios pro bono exitosos. La Fundación para la Planificación Financiera luego conecta a los profesionales de CFP con oportunidades de voluntariado.
En 2011, CFP Board lanzó su primera campaña de concientización pública. [37] [38] La campaña utilizó publicidad nacional paga (una combinación de anuncios en televisión, radio y en línea), redes sociales y esfuerzos de relaciones públicas para promover los beneficios de trabajar con un profesional de CFP. CFP Board ha seguido ejecutando campañas similares todos los años desde entonces, lanzando su última versión en marzo de 2023. [39] La organización ha gastado más de $150 millones en la campaña durante los últimos 10 años. [40]
Como parte de estos esfuerzos de concientización pública, CFP Board lanzó un sitio web de educación para consumidores llamado LetsMakeAPlan.org en 2011. [41] El sitio web ofrece contenido de educación financiera para consumidores en varias etapas de la vida, explicando qué es la planificación financiera, cómo funciona el proceso de planificación financiera y los diferentes tipos de asesores financieros. El sitio web también tiene una herramienta de búsqueda que permite a los consumidores encontrar un profesional de CFP cerca de ellos.
Desde que la estructura del CFP Board cambió a dos organizaciones afiliadas, la misión del CFP Board of Standards ha evolucionado desde “beneficiar al público otorgando la certificación CFP y manteniéndola como el estándar reconocido de excelencia para la planificación financiera personal competente y ética” a “certificar a los planificadores financieros competentes y éticos, mantener la certificación CFP como el estándar reconocido y hacer avanzar la profesión de planificación financiera”. La junta directiva y los líderes superiores de la organización han declarado que “el beneficio público del trabajo del CFP Board sigue siendo primordial”. [8]
La marca CFP es una "Certificación de la Junta" o designación profesional que se ofrece a quienes cumplen con los requisitos para la certificación (incluido aprobar el examen CFP). La Junta CFP no otorga títulos ni diplomas; sin embargo, la Junta CFP trabaja con instituciones educativas que otorgan títulos en todo el mundo. La Junta CFP tiene un sistema de proveedores registrados de universidades que ofrecen cursos de planificación financiera aprobados. Los programas registrados que ofrecen cursos educativos de CFP se enumeran en el sitio web de la Junta CFP. [42]