El Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras ( FFIEC ) es un organismo interinstitucional formal del gobierno de EE. UU . compuesto por cinco reguladores bancarios que está "facultado para prescribir principios, estándares y formularios de informes uniformes para promover la uniformidad en la supervisión de las instituciones financieras". [2] También supervisa la tasación de bienes raíces en los Estados Unidos. [3] Su reglamentación está contenida en el título 12 del Código de Reglamentos Federales .
FFIEC incluye cinco reguladores bancarios: la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal (FRB), la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Agencia Financiera de Consumo. Oficina de Protección (CFPB).
FFIEC se estableció el 10 de marzo de 1979, de conformidad con el título X de la Ley de Regulación de Instituciones Financieras y Control de Tasas de Interés de 1978 (FIRA). [2] [4]
La sección 340 de la Ley de Vivienda y Desarrollo Comunitario de 1980 otorgó a la FFIEC responsabilidades legales adicionales para facilitar el acceso público a los datos que las instituciones depositarias deben divulgar en virtud de la Ley de Divulgación de Hipotecas de Vivienda de 1975 (HMDA) y la agregación de datos anuales de la HMDA, mediante tramo censal , para cada área estadística metropolitana (AMS). De acuerdo con la HMDA, la FFIEC estableció un Comité Asesor de Enlace Estatal compuesto por cinco representantes de agencias de supervisión estatales. [3] La HMDA exige que "la mayoría de los prestamistas identifiquen la raza, el sexo y los ingresos de los solicitantes y prestatarios de préstamos", [3] por lo que la FFIEC puede deducir cosas como "el número de hipotecas otorgadas a prestatarios negros e hispanos aumentó drásticamente ", como lo hizo en 1993. [5] En 2006, el Comité de Enlace Estatal fue agregado al Consejo como miembro con derecho a voto. [6]
El Subcomité de Tasación (ASC) se estableció dentro del FFIEC de conformidad con el título XI de la Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de Instituciones Financieras de 1989 (FIRREA). La ASC supervisa la Fundación de Tasación , cuyo trabajo es realizado por tres juntas independientes: la Junta de Cualificaciones de Tasadores (AQB), la Junta de Normas de Tasación (ASB) y la Junta de Prácticas de Tasación (APB), que regulan colectivamente la tasación de bienes raíces en los Estados Unidos . Estados.
El entonces Contralor de Moneda y presidente del FFIEC, Thomas J. Curry , declaró el 8 de mayo de 2014 que "ayudar a que los bancos sean menos vulnerables y más resistentes a los ciberataques " ha sido una de sus principales prioridades. [7] [8] En junio de 2014, FFIEC lanzó una nueva página web sobre ciberseguridad y anunció que estaba iniciando un piloto para 500 instituciones miembros que se centrará en cómo estas instituciones gestionan la ciberseguridad y qué tan preparadas están para mitigar los riesgos cibernéticos. [9] Este fue un avance bienvenido ya que la FFIEC había relajado previamente su propia orientación con respecto a la ciberseguridad. En una guía publicada en 2005, el organismo creó estándares rigurosos que las instituciones sujetas debían promulgar a finales de 2006 con respecto a la autenticación multifactor . [10] La guía pedía medidas estrictas para proteger las transacciones financieras que combinarían la biometría con contraseñas seguras y huellas dactilares del dispositivo , entre otras medidas, como medio de autenticación sólida. El documento menciona la biometría catorce veces distintas. El año siguiente, la FFIEC publicó una guía complementaria que relajó los estrictos requisitos de autenticación, permitiendo a las instituciones agregar un "segundo método de autenticación" para la seguridad en capas (no autenticación de 2 factores); el suplemento menciona la biometría solo una vez. [11] Muchas instituciones descontinuaron medidas de seguridad biométricas y de dos factores más costosas en favor de lo que la guía del FFIEC había llegado a denominar seguridad en capas . Al finalizar el plazo, un tercio de las instituciones bancarias y financieras no habían cumplido. [12] Cuando se publicaron más directrices en 2011, se mencionaba la " autenticación fuerte " solo una vez. [13]
El 30 de junio de 2015, la FFIEC lanzó la Herramienta de Evaluación de Ciberseguridad de la FFIEC [14] para permitir a las instituciones financieras reguladas evaluar su preparación en materia de ciberseguridad. Esta herramienta puede utilizarse como autoevaluación. Los reguladores también pueden revisar la evaluación completa durante su examen. [15]
El cumplimiento del consumidor en la regulación bancaria está asociado con el Sistema Uniforme de Calificación de Cumplimiento del Consumidor Interinstitucional (Sistema de Calificación CC) del FFIEC. [16] El FFIEC promueve el cumplimiento de las leyes y regulaciones federales de protección al consumidor a través de los programas de supervisión y extensión de cada agencia.
El FFIEC tiene seis representantes con derecho a voto de las agencias miembros. [17] A agosto de 2021, los miembros de la FFIEC incluyen: [18] [19]
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