El uso de tarjetas de crédito sin fondos se refiere al uso de una o más tarjetas de crédito para obtener dinero en efectivo y poder adquisitivo que no se tiene, o para pagar saldos de tarjetas de crédito con los ingresos de otras tarjetas. A diferencia del uso de cheques sin fondos , que es ilegal en casi todas las circunstancias, las leyes contra el uso de tarjetas de crédito sin fondos no prohíben por completo la práctica, lo que permite que se realice hasta cierto punto. Depende de los bancos detectar la práctica y, cuando sea necesario, detenerla.
Para que se pueda llevar a cabo un proceso penal en un caso de fraude con tarjetas de crédito, el banco debe demostrar que hubo intención de engañar. [1]
Muchas tarjetas de crédito ofrecen tasas introductorias , que en algunos casos pueden ser tan bajas como 0% a las que se pueden transferir saldos de otras tarjetas. En teoría, esto permite la transferencia ilimitada de saldos entre tarjetas y, dado que hay tantas ofertas disponibles, esto podría llevarse a cabo durante un largo período de tiempo. Pero muchos bancos ahora se han dado cuenta de esta práctica y las tasas introductorias se ofrecen solo un número limitado de veces. Las compañías de tarjetas de crédito también cobran tarifas por transferencias de saldo, generalmente del 3%. [2] En este caso, el kiter está retrasando los saldos legalmente vencidos y, potencialmente, los intereses pagaderos al banco de la tarjeta de crédito .
Se pueden obtener adelantos en efectivo con la mayoría de las tarjetas de crédito, que se pueden utilizar para pagar saldos o préstamos. Aunque existen comisiones y tasas de interés más altas para obtener estos préstamos, si una tarjeta tiene un límite de crédito alto o no tiene límite alguno, en teoría esto se podría utilizar para pagar el saldo anterior y, al mismo tiempo, sumar intereses. En este caso, el que realiza el kite está retrasando los saldos legalmente vencidos y, potencialmente, los intereses pagaderos al banco de la tarjeta de crédito ; o, en el caso extremo citado, utilizando los ingresos de la tarjeta de crédito para ganar intereses a expensas de ambos bancos.
Muchos servicios de pago, como PayPal y Square , permiten a las personas recibir pagos con tarjeta de crédito a bajo precio, que pueden ser realizados a su nombre. Estos pagos pueden utilizarse para saldar saldos. En este caso, el usuario crea efectivo mientras evita las comisiones por adelantos de efectivo a las que tiene derecho legalmente. Esto es una violación de los contratos y acuerdos de términos de servicio de PayPal [3] y Square [4] .