Un cajero automático ( ATM) de Bitcoin es un quiosco que permite a una persona comprar Bitcoin y otras criptomonedas mediante efectivo o tarjeta de débito . Algunos cajeros automáticos de Bitcoin ofrecen una funcionalidad bidireccional, lo que permite tanto la compra de Bitcoin como la venta de Bitcoin por efectivo. En algunos casos, los proveedores de cajeros automáticos de Bitcoin requieren que los usuarios tengan una cuenta existente para realizar transacciones en la máquina.
El 29 de octubre de 2013, se abrió una máquina Robocoin en la cafetería Waves en el centro de Vancouver , Canadá . [1] [2] El 8 de diciembre de 2013, se instaló el primer cajero automático de Bitcoin de Europa en Bratislava , Eslovaquia . [3] La primera máquina en los Estados Unidos se puso en línea el 18 de febrero de 2014, en un bar de puros en Albuquerque, Nuevo México , [4] aunque fue retirada 30 días después. [5] Meses después, en mayo de 2014, el primer cajero automático de Bitcoin con licencia en los EE. UU. fue desarrollado por Coinme [6] e instalado en el Spitfire Grill en Seattle, WA. [7]
En 2014, Canadá fue el primer país en aprobar la regulación de las criptomonedas, [8] aunque tardó un tiempo en implementarse. [9] [10] En febrero de 2014, el Ministro de Finanzas mencionó planes para introducir regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo para monedas virtuales como Bitcoin. [11] En junio de ese año, el Gobernador General aprobó una enmienda al Proyecto de Ley C-31 que trataría a las empresas de criptomonedas como Negocios de Servicios Monetarios (MSB), [12] y el Departamento de Finanzas circuló un borrador de las regulaciones propuestas en junio de 2018. [13] A partir de julio de 2020, las empresas que comercian con monedas virtuales son consideradas MSB por el Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá. [14]
En 2018, la Agencia Tributaria de Canadá (CRA) encargó una investigación sobre los cajeros automáticos de Bitcoin para averiguar si los usuarios estaban cumpliendo las leyes fiscales. [15] De diciembre de 2017 a febrero de 2018, la cantidad de cajeros automáticos de Bitcoin en Canadá aumentó un 20%. [16] En junio de 2019, Vancouver estaba considerando prohibir las máquinas debido a preocupaciones por el lavado de dinero. [17]
Según Coin ATM Radar, hay 1.026 cajeros automáticos de Bitcoin en toda la Unión Europea . Los países de la Unión con mayor número de cajeros automáticos de Bitcoin son España (174), Austria (133), Polonia (114), Rumanía (87), Chequia (69), Grecia (63) e Italia (60).
Según Coin ATM Radar, en septiembre de 2021 había más de 24.700 cajeros automáticos de bitcoin en Estados Unidos, frente a los 2.342 de enero de 2018. Algunos propietarios de pequeñas tiendas ganan unos 300 dólares al mes por el alquiler del espacio. [ cita requerida ]
La mayoría de los cajeros automáticos de criptomonedas de EE. UU. cobran tarifas de transacción de entre el 6,5 % y el 20 %. [18] Varias empresas de cajeros automáticos de bitcoin, incluidas las dos empresas de cajeros automáticos de bitcoin más grandes, Bitcoin Depot y Coin Cloud, cobran esta tarifa como un porcentaje de un tipo de cambio que es significativamente menos favorable para los clientes que el tipo de mercado. Esto agrega funcionalmente una tarifa adicional del 20 % por usar cajeros automáticos de bitcoin. [19] Según los comentarios hechos por Bitcoin Depot a sus inversores, la empresa apunta específicamente a áreas de ingresos medios y bajos para la colocación de cajeros automáticos de bitcoin. La empresa también intenta minimizar su propia exposición a la criptomoneda como activo volátil. [19]
En febrero de 2023, Cash Cloud, la empresa que opera los cajeros automáticos Coin Cloud, se declaró en quiebra. Esto se debió a la exposición de la empresa a Genesis Capital y al colapso de las criptomonedas que comenzó en 2021. [20] [21] En marzo de 2023, tres personas fueron arrestadas por operar 51 cajeros automáticos de bitcoin en el noreste de Ohio. El trío fue acusado de múltiples infracciones, incluido el lavado de dinero, violaciones de licencias y recepción de propiedad robada. [22] [23]
Varios analistas y reguladores han comparado los cajeros automáticos de bitcoin de EE. UU. con los préstamos de día de pago , ya que ambos son industrias de pobreza que aumentan el costo de la pobreza al cobrar tarifas significativamente más altas a las personas que carecen de acceso a la banca convencional. [19] [18]
Algunos cajeros automáticos de bitcoin que funcionan en los EE. UU. son importados de otros países; por ejemplo, la empresa checa General Bytes vendió miles de sus máquinas a operadores que operan en los EE. UU. [24] A través de Coinme, se pueden cambiar bitcoins en los Estados Unidos por moneda local en cajeros automáticos ubicados en sucursales seleccionadas de MoneyGram y máquinas Coinstar . [25]
En Sudáfrica , los cajeros automáticos aceptan el rand ( ZAR ) y las transacciones superiores a 10 000 ZAR (667 dólares) requieren verificación de identidad . Estos cajeros automáticos se encuentran principalmente en Ciudad del Cabo , Durban , Johannesburgo y Pretoria . [ cita requerida ]
Los operadores de cajeros automáticos de Bitcoin deben ajustar los límites de depósitos y retiros de acuerdo con los estándares AML / KYC aplicables en la jurisdicción donde se encuentran sus cajeros automáticos. [ cita requerida ] En algunos países / estados, esto requiere una licencia de transmisor de dinero.
En los Estados Unidos, la Ley de Secreto Bancario (BSA) exige que los operadores de cajeros automáticos de Bitcoin establezcan y mantengan un programa escrito eficaz contra el lavado de dinero, diseñado razonablemente para evitar que los cajeros automáticos se utilicen para facilitar el lavado de dinero y la financiación de actividades terroristas. [26] Los operadores de cajeros automáticos de Bitcoin deben estar registrados como empresas de servicios monetarios y están regulados por la Red de Control de Delitos Financieros. [27]
En marzo de 2022, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido declaró que todos los cajeros automáticos de criptomonedas del país eran ilegales y debían cerrarse. Ninguno de los operadores de cajeros automáticos se había registrado con éxito en la agencia. La FCA citó el incumplimiento de las leyes de conocimiento del cliente (KYC), que rastrean y previenen el lavado de dinero , así como el alto riesgo para los clientes, debido a la falta de regulación y protección. En ese momento, Coin ATM Radar enumeró 81 cajeros automáticos de este tipo en el país. [28] [29]
Medios relacionados con los cajeros automáticos de Bitcoin en Wikimedia Commons